Сберегательный счет

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это финансовый продукт, предлагаемый банками и кредитными союзами, позволяющий физическим лицам вносить, снимать деньги и получать проценты. Хотя эти счета предлагают низкую процентную ставку, их надежность и безопасность делают их идеальными для хранения средств для достижения краткосрочных финансовых целей.

Эти счета позволяют физическим лицам снимать средства и решать финансовые проблемы без уплаты штрафных санкций. Чтобы открыть эти счета, не нужно платить значительную сумму. Однако некоторые финансовые учреждения могут ограничивать количество снятия средств с таких счетов. Существуют различные типы сберегательных счетов, такие как высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка.

Оглавление

• Что такое сберегательный счет?
  • Объяснение сберегательного счета
  • Функции
  • Типы
  • Пример
  • Преимущества и недостатки
  • Сберегательный счет по сравнению с текущим счетом по сравнению с текущим счетом
  • Часто задаваемые вопросы (Часто задаваемые вопросы)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Значение сберегательного счета относится к депозитному счету, предлагаемому банками и кредитными союзами, который позволяет человеку безопасно хранить средства, получая проценты от внесенной суммы. Этот финансовый продукт может помочь людям создать резервный фонд.
• Эти счета бывают разных типов, например, специальные сберегательные счета и высокодоходные сберегательные счета. Налог уплачивается с процентов, полученных по таким счетам.
• Можно выбрать альтернативы, такие как компакт-диски или высокодоходные сберегательные счета, если обычные ставки сберегательного счета недостаточны.
• Ключевое различие между сберегательными и текущими счетами заключается в том, что на последние обычно не начисляются проценты.

Объяснение сберегательного счета

Сберегательный счет — это процентный депозитный счет, который позволяет людям откладывать деньги, которые они не хотят тратить сразу. Такой счет позволяет снимать деньги для выполнения любых финансовых требований.

Большинство финансовых учреждений платят сложные проценты по депозитам, позволяя физическим лицам безопасно хранить свои средства. При этом следует помнить, что финансовые учреждения могут изменить предлагаемые ставки сберегательного счета в любое время. Например, изменение ставки по федеральным фондам может привести к тому, что банк или кредитный союз изменит свои процентные ставки.

Банк может начислять проценты каждый месяц, квартал или год. Сумма, заработанная физическим лицом, зависит от трех факторов: продолжительности, в течение которой люди хранят деньги на своем счете, суммы депозита и годовой процентной доходности или APY. После каждого периода начисления процентов финансовое учреждение переводит начисленные проценты на счет.

Средства, депонированные на этих счетах, являются важнейшими источниками средств для банков или кредитных союзов, поскольку они используют деньги для предоставления кредитов. Для некоторых учетных записей может потребоваться, чтобы отдельные лица поддерживали минимальный баланс, чтобы получить максимальную опубликованную ставку или избежать дополнительных сборов. Следовательно, люди должны знать о требованиях, связанных с их учетными записями.

В соответствии с Положением Федеральной резервной системы D, можно снимать средства со своего счета шесть раз в месяц. Однако в 2021 году Федеральная резервная система приостановила действие правила на неопределенный срок. Также следует отметить, что проценты, полученные по депозиту, облагаются налогом.

Можно переводить средства на эти счета и с них с помощью электронных переводов, банкоматов или мобильных приложений. Кроме того, физические лица могут выбрать офлайн-маршрут и перевести средства, посетив отделение банка.

Физические лица могут выполнить следующие шаги, чтобы открыть такой счет:

№1 – Сравните разные банки

Первое, что нужно сделать, это сравнить процентную ставку, требования к минимальному балансу и сборы разных банков.

№2 – Собрать необходимую информацию и документы

При открытии счета необходимо предоставить определенные документы, например, водительское удостоверение, и предоставить некоторую информацию в банк. Требуемые детали обычно включают следующее:

• Номер социального страхования
• Адрес электронной почты и номер телефона
• Дата рождения
• Адрес проживания и др.

Оба владельца счета должны предоставить необходимые данные и документы при открытии совместного счета.

№3 – Откройте счет и пополните его

Наконец, люди должны открыть счет, которым им легко управлять, и вносить деньги.

Функции

Ниже приведены некоторые особенности сберегательного счета:

• Депозитные чеки: Физические лица могут вносить чеки непосредственно на сберегательный счет, если их банк предоставляет такую ​​возможность.
• Депозит или снятие средств: Владельцы счетов могут вносить или снимать средства с использованием мобильное приложение или посетить ближайшее отделение банка для той же цели.
• Внутренние переводы: Если у человека есть расчетный счет в банке, где у него есть сберегательный счет, он может мгновенно переводить средства на счет и со счета.
• Электронные переводы: Можно вносить или переводить средства на счет в другом банке и со счета, используя средство электронного перевода средств.
• FDIC застраховано: Федеральная корпорация страхования депозитов или FDIC страхует эти счета на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика для каждой категории собственности.

Типы

Давайте подробно обсудим различные типы сберегательных счетов.

№1 – Счета денежного рынка

Эти счета обычно предлагают более высокие процентные ставки по депозитам, чем обычные или традиционные сберегательные счета. Кроме того, банки могут разрешить выписывать чеки с такого счета и получать доступ к своим средствам с помощью дебетовой карты или карты банкомата.

№2 – Высокодоходные сберегательные счета

Как следует из названия, такой счет предлагает годовой процентный доход выше среднего. Эти счета идеально подходят для людей, которые ищут лучшие ставки сберегательного счета. Как правило, онлайн-банки предлагают такие счета, и, поскольку у них низкие накладные расходы, они взимают более низкие комиссии, чем традиционные банки.

№3 – Обычные или традиционные сберегательные счета

Это учетные записи, о которых сразу вспоминают, когда хотят надежно сэкономить деньги. Они предлагают более низкую процентную ставку, чем другие типы сберегательных счетов. Физические лица могут открыть такой счет с низким минимальным депозитом.

№4 – Специальные сберегательные счета

Такие счета направлены на то, чтобы помочь людям достичь конкретных целей сбережений. Однако иногда они предназначены для определенного типа людей, таких как ребенок, а не для сбережений.

№ 5 – Счет управления денежными средствами

В отличие от других счетов в этом списке, счет управления денежными средствами не предназначен специально для сбережений. Вместо этого он позволяет хранить наличные деньги, которые они планируют инвестировать, на пенсионном или налогооблагаемом брокерском счете.

№6 – Депозитный сертификат (CD)

Это срочный вклад, то есть люди должны хранить свои средства на счете в течение определенного периода времени. В течение этого периода депозит приносит проценты, и после завершения периода погашения люди могут снять свои сбережения. Продолжительность может варьироваться от 30 дней до 5 лет. Однако следует отметить, что более длительные сроки обычно сопровождаются более высокими процентными ставками.

Пример

Давайте посмотрим на этот пример сберегательного счета, чтобы лучше понять концепцию.

Предположим, Дэвид положил 5000 долларов на обычный сберегательный счет в ABC Bank. Банк ежегодно начисляет проценты и предлагает APY в размере 0,5%. Таким образом, если Дэвид не снимет средства со счета, в конце года он заработает 25 долларов в виде процентов. Это означает, что в начале следующего периода начисления процентов на его счету будет 5025 долларов.

Преимущества и недостатки

Эти учетные записи имеют определенные преимущества и ограничения. Давайте посмотрим на них.

Преимущества

• Физические лица могут мгновенно получить доступ к деньгам на своих счетах, используя приложение или посетив банкомат.
• Можно приумножить свои средства, не пошевелив пальцем, храня их на таком счете. Более того, сумма на счете будет только увеличиваться при условии, что они не будут снимать средства.
• Физические лица могут ежемесячно автоматически оплачивать свои счета, поскольку банки позволяют своим клиентам настраивать автоматические платежи с таких счетов. Это позволяет избежать пени или пени за просрочку платежа.

Еще одним ключевым преимуществом сберегательного счета является то, что такой счет застрахован FDIC.

Недостатки

• Некоторые учетные записи могут требовать от физических лиц поддерживать минимальный баланс.
• С низким риском, связанным с этими счетами, связаны низкие проценты.
• Никто не получает никаких налоговых льгот в отношении суммы, депонированной на этих счетах. Кроме того, проценты, полученные по вкладу, подлежат налогообложению.
• FDIC страхует только депозиты до 250 000 долларов.

Сберегательный счет против текущего счета против текущего счета

Люди должны знать о различиях между текущими, сберегательными и текущими счетами, чтобы понять, какой из них лучше всего соответствует их требованиям. Итак, давайте посмотрим на таблицу ниже, чтобы узнать их отличительные характеристики.

Сберегательный счетТекущий аккаунтПроверка аккаунтаЭто депозитный счет, который обычно позволяет физическим лицам осуществлять ограниченное количество транзакций. Целью расчетного счета является регулярное выполнение транзакций. Физические лица могут выписывать чеки с такого счета. Обычно это индивидуальный счет для ежедневных транзакций. Как правило, эти счета предлагают проценты по вкладам. Обычно текущие счета не предлагают никаких процентов по депозитам. Такие счета могут быть или не быть процентными. Минимальный баланс, необходимый для таких счетов, низкий. В этом случае минимальный требуемый баланс обычно ниже, чем на сберегательных счетах. Как правило, сберегательные счета с высоким APY имеют более высокие требования к минимальному балансу, чем текущий счет.

Часто задаваемые вопросы (Часто задаваемые вопросы)

1. Сколько сберегательных счетов мне нужно иметь?

Люди часто предполагают, что им нужен только один сберегательный счет для выполнения своих требований. Однако это не всегда так. Открытие нескольких счетов в одном или разных банках может помочь более эффективно управлять целями сбережений. Кроме того, следует отметить, что нет никакого вреда в управлении более чем одним из этих счетов, поскольку это не влияет на их кредитный рейтинг.

2. Есть ли у сберегательных счетов маршрутные номера?

Подобно текущим счетам, эти счета имеют маршрутный номер, который имеет решающее значение для перевода средств на счет и со счета. Как правило, этот номер можно найти при входе в онлайн-платформу своего банка.

3. Стоит ли сберегательный счет?

Да, открывать такой счет, безусловно, стоит. Это потому, что он позволяет надежно хранить средства и получать проценты на деньги. Тем не менее, следует помнить, что эти счета имеют определенные ограничения, например, требования к минимальному балансу, низкие процентные ставки и т. д.

4. Можно ли наложить арест на сберегательный счет?

Сборщики долгов могут наложить арест на банковские счета и заработную плату человека, если у них есть постановление суда.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством к тому, что такое сберегательный счет. Мы объясняем его особенности, виды, пример, преимущества, недостатки и сравнение с текущим счетом. Вы также можете найти несколько полезных статей здесь –

• Индивидуальный пенсионный счет
• Текущий дефицит счета
• Спящий аккаунт