Бонд серии I

Определение облигаций серии I

Облигации серии I представляют собой сберегательные облигации с низким уровнем риска, выпущенные Казначейством США. Он поставляется с годовой процентной ставкой, полученной из заранее определенной процентной ставки и двухгодичного уровня инфляции. Это помогает защитить инвесторов от инфляции и сохраняет стоимость их денежных средств.

Это надежная инвестиция, предлагающая разумную прибыль и защиту от инфляции. Инфляция Рост цен на товары и услуги называется инфляцией. Одним из показателей инфляции является индекс потребительских цен (ИПЦ). Уровень инфляции = (CPIx+1–CPIx )/CPIx. Где CPIx — это индекс потребительских цен за первый год, CPIx+1 — это индекс потребительских цен за следующий год.Подробнее. С государственной гарантией и налоговыми льготами штата. Налоговые льготы. Освобождение от налогов относится к исключению доходов, имущества или операций физических или юридических лиц из-под налоговых обязательств, налагаемых федеральным, местным правительством или правительством штата. Эти льготы либо позволяют полностью освободиться от налогов, либо предусматривают сниженные ставки или взимают налог только с некоторых статей. Более того, облигация является безопасным убежищем для инвесторов с низким аппетитом к риску. Его можно использовать для спонсирования образования, поддержки пенсионных доходов или получения налоговых льгот. Последняя облигация I доступна до апреля 2022 года с годовой процентной ставкойПроцентная ставкаФормула процентной ставки используется для расчета сумм погашения кредита, а также процентов, полученных по срочным депозитам, взаимным фондам и другим инвестициям. Он также используется для расчета процентов по кредитным картам. Читать далее 7,12%.

Оглавление

• Определение облигаций серии I
  • Объяснение Бонда Серии I
  • Кто может купить облигации серии I?
  • Расчеты по облигациям серии I
  • Пример
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Облигация серии I представляет собой сберегательную облигацию, выпущенную Казначейством США, с фиксированной процентной ставкой и уровнем инфляции, который корректируется два раза в год для защиты покупателей от инфляции.
• Электронные облигации I доступны через прямой счет казначейства, в то время как бумажные облигации можно получить только в IRS для возврата налога.
• Преобладающая процентная ставка по облигациям I, выпущенным в период с ноября 2021 г. по апрель 2022 г., составляет 7,12%.
• Взрослые, несовершеннолетние, тресты, корпорации, поместья, товарищества и другие учреждения могут владеть облигациями I на определенных условиях.
• И фиксированная процентная ставка, и уровень инфляции определяют общую сумму процентов, полученных по облигациям I, обычно известную как составная ставка.

Объяснение Бонда Серии I

I Облигации — это обеспеченные государством долговые инструменты, предлагающие фиксированную процентную ставкуФиксированная процентная ставкаФиксированная процентная ставка — это постоянная процентная ставка, взимаемая с таких долгов, как кредиты, ипотечные кредиты или облигации.Подробнее, которая корректируется с учетом инфляции раз в полгода. Он обеспечивает пожизненную защиту от инфляции с постоянным притоком заработанных процентов. Проценты (если таковые имеются) ежемесячно добавляются к облигации и вознаграждаются при ее погашении.

Обратите внимание, что срок погашения облигации I составляет 30 лет, за которые вы получаете проценты. Эти облигации являются необоротными инструментами и не могут продаваться на вторичных рынках. Вторичные рынки. Вторичный рынок — это платформа, на которой инвесторы могут легко покупать или продавать ценные бумаги, выпущенные первоначальным эмитентом, будь то банк, корпорация или государственное учреждение. Также называемый вторичным рынком, он позволяет инвесторам свободно торговать ценными бумагами без вмешательства со стороны тех, кто их выпускает.Подробнее. Будучи ценными бумагами с низким уровнем риска, они предлагают скромную доходность. Однако, поскольку процентные ставки корректируются с учетом инфляции, любой всплеск инфляции, вероятно, приведет к ее росту.

В последнее время всплеск инфляции резко увеличил процентные ставки по этим облигациям. Облигации, выпущенные с ноября 2021 года по апрель 2022 года, предлагают годовую процентную ставку 7,12% в течение первых шести месяцев владения. Позже на следующий семестр будет назначена новая ставка, основанная на уровне инфляции и фиксированной ставке этой облигации.

Облигации I выпускаются в электронной и бумажной форме. Они продаются по номинальной стоимости и номиналом 25 долларов или выше (электронные облигации) и 50, 100, 200, 500 и 1000 долларов (бумажные облигации). Вы можете купить электронные I-облигации в TreasuryDirect и бумажные I-облигации в IRS (Служба внутренних доходов) в форме возврата налога.

С 1 января 2012 г. казначейство США прекратило продажу бумажных сберегательных облигаций коммерческим организациям. Тем не менее, инвесторы могут приобрести их с возвратом налога IRS. Бумажные облигации доставляются по электронной почте, а владельцы счетов TreasuryDirect могут быстро покупать, контролировать и получать электронные облигации через свой веб-браузер.

Вы можете купить электронные облигации на сумму не более 10 000 долларов США и бумажные облигации на сумму 5 000 долларов США в течение календарного года. Не забудьте удерживать их как минимум в течение года, прежде чем выкупать. Однако вы можете потерять проценты за последний квартал, если обналичите их до пяти лет.

Облигация I освобождается от уплаты государственных и местных налогов, за исключением налогов на наследство или наследство. Налоги на наследствоНалог на наследство относится к налогу на привилегию, позволяющую владельцам осуществлять право на передачу своей собственности законным наследникам после их смерти или при других обстоятельствах в соответствии с законом. читать далее. Тем не менее, вы обязаны платить федеральный подоходный налог. Он помогает определить налог, взимаемый с доходов, полученных физическими лицами, корпорациями и различными другими юридическими лицами. Узнайте больше о процентных доходах, за исключением случаев, когда они используются для финансирования образования.

Кто может купить облигации серии I?

Несовершеннолетние, совершеннолетние лица и другие организации могут приобретать электронные и бумажные облигации на определенных условиях. И взрослые, и дети в возрасте до 18 лет должны иметь учетную запись TreasuryDirect в:

1. Действительный номер социального страхования
2. Гражданство США/ вид на жительство в США/ статус гражданского служащего США

Обратите внимание, что несовершеннолетние не могут открыть счет TreasuryDirect или управлять какими-либо деловыми процессами. Тем не менее, взрослый опекун может открыть свою учетную запись, связанную со своей собственной, и управлять сделками.

Трасты, поместья, товарищества, корпорации и другие организации с действующим счетом TreasuryDirect могут иметь электронную облигацию I. Однако в некоторых случаях только тресты и поместья могут иметь бумажные облигации.

Расчеты по облигациям серии I

Процентная ставка по облигации I является суммой двух ставок, поэтому обычно называется Составная ставка или Общая оценка.

1. Фиксированная процентная ставка – это установленная годовая ставка, которая остается неизменной на протяжении всего срока действия облигации. Казначейство США определяет процентную ставку по облигациям каждые шесть месяцев, т. е. в первый рабочий день мая и ноября. Это относится ко всем I облигациям, выпущенным в течение следующего семестра. Он остается неизменным.
2. Уровень инфляции – этот двухгодичный уровень колеблется в соответствии с индексом потребительских цен. ИПЦ за базовый год равен 100, и это точка отсчета читать далее модификации для всех городских потребителей (ИПЦ-У). Бюро фискальной службы сообщает о ставках на основе CPI-U каждый май и ноябрь. Ставки обычно меняются каждый семестр.

Теперь обе эти ставки объединены с использованием приведенного ниже уравнения.

Составная ставка = [Fixed interest rate + (2 x bi-annual inflation rate) + (Fixed interest rate x bi-annual inflation rate)]

Обратите внимание, что составная ставка никогда не будет меньше нуля. Она может быть меньше установленной ставки. В случае отрицательного уровня инфляции он может обнулить часть установленных ставок (не ниже нуля).

Пример

Давайте разберемся с расчетом комбинированной ставки на примере. Предполагать,

Фиксированная процентная ставка = 0,10%

Двухгодичный уровень инфляции = 2,56%

Таким образом, составная ставка = [0.001+ (2×0.0256) + (0.001×0.0256)]

= 0,001+0,0512+0,0000256

= 0,052256

= 0,0523

= 5,23%

Последний Форбс Статья объясняет, как облигации США серии I приносят более 7% годовых. Процентные ставки по этим облигациям колебались в диапазоне от 1,06% до 2,53% за последнее десятилетие, но инфляция подняла процентную ставку до рекордно высокого уровня в 7,12%. Поэтому они стали тостами города. В статье сообщается, что покупки, сделанные в ноябре 2021 года (1,07 миллиарда долларов), значительно превзошли покупки в 2020 или 2021 финансовом году.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Вопрос № 1. Может ли стоимость моей облигации серии I быть меньше суммы, которую я заплатил?

О – Нет, стоимость I-облигации всегда будет больше, чем вложенная сумма. Процентная ставка не может опуститься ниже нуля, а стоимость погашения сберегательной облигации не может уменьшиться.

Вопрос № 2. Есть ли крайний срок для обналичивания моих I-облигаций?

О – Нет, такого срока нет. Покупатели могут обналичить сберегательную облигацию в любое время, даже после того, как срок погашения уже давно прошел. Однако они будут приносить проценты только до погашения.

Вопрос № 3. Когда процентные доходы добавляются к сберегательной облигации?

A – Стоимость облигации I резко возрастает в первый день каждого месяца. Кроме того, проценты начисляются два раза в год в соответствии с датой выпуска каждой облигации. Таким образом, инвесторы получают процентный доход в соответствии с месяцем и годом даты выпуска их облигаций.

Q#4 – Как определить процентную ставку облигации I?

A – Процентная ставка I-облигации рассчитывается путем объединения двух ставок, т. е. фиксированной процентной ставки и уровня инфляции, в соответствии с приведенной ниже формулой.

Составная ставка “=” [Fixed interest rate + (2 x bi-annual inflation rate) + (Fixed interest rate x bi-annual inflation rate)]

Рекомендуемые статьи

Это руководство по облигациям серии I и их определению. Здесь мы объясняем сберегательную облигацию США серии I, а также ее стоимость, срок погашения и расчеты. Вы можете узнать больше из следующих статей –

• Военная облигация
• Складская облигация
• Государственная облигация