Номинальная процентная ставка

Определение номинальной процентной ставки

В финансах и экономике номинальная процентная ставка относится к процентной ставке без корректировки инфляции. Это ставка «как указано», «как рекламируется» и т. д., которая не учитывает инфляцию, совокупный эффект процентов, налогов или каких-либо комиссий на счете.

Он также известен как годовая процентная ставка. Это проценты, начисляемые или начисляемые один раз в год.

Математически это можно рассчитать, используя приведенную ниже формулу, представленную ниже,

Формула номинальной процентной ставки “=” [(1 + Real interest rate) * (1 + Inflation rate)] – 1

• Реальная процентная ставкаРеальная процентная ставкаРеальные процентные ставки – это процентные ставки, рассчитанные с учетом инфляции. Это средство получения доходов с поправкой на инфляцию по различным депозитам, ссудам и авансам и, таким образом, отражает реальную стоимость средств для заемщика. Читать далее — это процентная ставка, учитывающая инфляцию, эффект начисления сложных процентов и другие сборы.
• Инфляция является наиболее важным фактором, влияющим на номинальную процентную ставку. Он увеличивается с инфляцией и уменьшается с дефляцией и уменьшается с дефляцией Дефляция определяется как экономическое состояние, при котором цены на товары и услуги постоянно снижаются, а уровень инфляции становится отрицательным. Ситуация в основном возникает из-за сокращения денежной массы в экономике. Подробнее.

Оглавление

• Определение номинальной процентной ставки
  • Пример номинальной процентной ставки
  • Приложения
  • Рассчитать эффективную процентную ставку по номинальной ставке
  • Недостатки
  • Значение
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Пример номинальной процентной ставки

Предположим, что реальная процентная ставка инвестиций составляет 3%, а уровень инфляции равен 2%. Рассчитайте номинальную процентную ставку.

Следовательно, его можно рассчитать по формуле, как показано ниже,

Формула номинальной процентной ставкиФормула номинальной процентной ставкиНоминальная процентная ставка относится к процентной ставке без учета инфляции. Это краткосрочная процентная ставка, которая используется центральными банками для выдачи кредитов. Подробнее = [(1 + 3%) * (1 + 2%)] – 1

Итак, Номинальная ставка будет –

Номинальная ставка = 5,06%

Приложения

• Он широко используется в банках для описания процентов по различным кредитам.
• Он широко используется в сфере инвестиций, чтобы предлагать инвесторам различные инвестиционные возможности, представленные на рынке.
• Например, автокредиты доступны на 10% процентной ставки. Это лицом процентная ставка 10% является номинальной ставкой. Он не требует комиссий или других сборов на счете.
• Облигация, доступная по ставке 8%, представляет собой купонную ставкуСтавка купонаСтавка купона представляет собой ROI (процентную ставку), выплачиваемую эмитентами облигаций по номинальной стоимости облигации. Он определяет сумму погашения, производимую ГИС (гарантированная гарантия дохода). Купонная ставка = годовой процентный платеж / номинальная стоимость облигации * 100%, поскольку не учитывает текущую инфляцию. Эта номинальная процентная ставка в размере 8% является номинальной ставкой.

Рассчитать эффективную процентную ставку по номинальной ставке

Эффективная процентная ставкаЭффективная процентная ставкаЭффективная процентная ставка, также называемая годовой эквивалентной ставкой, представляет собой фактическую процентную ставку, которую лицо платит или зарабатывает на финансовом инструменте с учетом начисления процентов за определенный период. периоды начисления сложных процентов в течение плана погашения кредита. Эффективная процентная ставка начисляется ежегодно, раз в полгода, ежемесячно или ежедневно. С другой стороны, заявленная или номинальная ставка меньше фактической процентной ставки. Это процентная ставка, при которой проценты начисляются только один раз в год.

Формула эффективной процентной ставки:

Эффективная процентная ставка = (1 + р/м)^м – 1

где,

• r номинальная ставка (в виде десятичной дроби),
• и «m» количество периодов начисления сложных процентов в год.

XYZ инвестировала 250 000 рупий под процентную ставку 12%, начисляемую ежеквартально, с расчетом годовой эффективной процентной ставки.

В этом примере инвестиции осуществляются с номинальной ставкой 12%, начисляемой ежеквартально. Формула начисления сложных процентов ежеквартально отражает общий процент, который инвестор может заработать на инвестициях или финансовых продуктах, если проценты выплачиваются ежеквартально и реинвестируются в схему. Он учитывает основную сумму, ежеквартальную начисленную процентную ставку и количество периодов для расчета. Подробнее.

• г = 0,12
• м = 4

Эффективная процентная ставка = (1 + р/м)^м – 1

• =(1+0,12/4)^4 – 1
• =0,12551
• =12,55 %

Недостатки

• Номинальная ставка не учитывает инфляцию и, следовательно, не может рассматриваться как истинный показатель стоимости заимствования или инвестиций.
• В этом отношении это невыгодный вариант, так как инфляция неизбежна.

Значение

• Теперь мы знаем, что Номинальная ставка не учитывает инфляцию. Таким образом, чтобы избежать эрозии покупательной способности из-за инфляции, инвесторы не должны учитывать номинальную процентную ставку, установленную банкирами или другими лицами. Скорее, они должны помнить о реальной процентной ставке, чтобы сделать фактическую оценку инвестиций и рентабельность инвестиций.
• Рассмотрев реальную процентную ставку, они узнают, выиграют они или проиграют за период. Это помогает инвестору решить, следует ли выбрать сберегательные инструменты, такие как срочные депозиты, пенсионные фонды, или инвестиционные инструменты, такие как акции, взаимные фонды. Взаимные фонды. Взаимный фонд — это профессионально управляемый инвестиционный продукт, в котором пул денег от группы инвесторов инвестируется в такие активы, как как акции, облигации и т.д.Подробнее и т.д.
• Кроме того, при оценке стоимости заимствования заемщик не должен учитывать номинальную ставку, взимаемую кредитором. Скорее, они должны учитывать эффективные процентные ставки. Эффективная процентная ставка дает четкую картину начисления процентов за несколько периодов в году. Если человек должен 20000 долларов под 20% годовых, он заплатит 4000 рупий в качестве процентов. Если он должен те же 20000 долларов по кредитной карте ежедневно, эффективная процентная ставка составит 22,13%. Ему придется заплатить 0,4426 долларов в качестве процентов.

Заключение

Прочитав о номинальной процентной ставке, мы можем сделать вывод, что номинальная процентная ставка — это заявленная процентная ставка. Таким образом, это броский термин, который может ввести в заблуждение заемщиков или инвесторов, поскольку он не дает истинной картины стоимости займа или чистой прибыли от инвестиций.

Поскольку он не учитывает инфляцию, налоги, инвестиционные сборы, компаундированиеКомпаундирование — это метод инвестирования, при котором доход, полученный от инвестиций, реинвестируется, а новая основная сумма увеличивается на сумму реинвестированного дохода. В зависимости от срока вклада проценты добавляются к основной сумме. Подробнее о влиянии процентов мы должны использовать альтернативные процентные ставки, такие как реальные процентные ставки или эффективные процентные ставки, для фактической оценки нашей стоимости заимствования или инвестиций в зависимости от обстоятельств. .

Рекомендуемые статьи

Это руководство по номинальной процентной ставке, ее определению, значению и применению. Здесь мы также обсудим, как рассчитать, используя формулы и примеры. Вы можете узнать больше об экономике из следующих статей –

• рентабельность инвестиций
• Формула нормы прибыли
• Формула ипотеки
• Что такое простые проценты?