Кредит покупателя

Что такое кредит покупателя?

Кредит покупателя относится к кредиту, предлагаемому иностранным кредитором импортеру для финансирования покупки товаров, которые они импортируют. Импортер является покупателем, и выбор зарубежного банка помогает им брать кредиты по более низкой ставке, чем в местных финансовых учреждениях.

Кредит покупателя играет важную роль в международной торговле, поскольку его использование обеспечивает своевременную оплату экспортеру или продавцу и мотивирует продавцов к участию в экспортной деятельности. Это также помогает импортерам получать доступ к иностранным фондам для легкого финансирования закупок у экспортеров и погашает кредит за счет выручки от продаж.

Оглавление

• Что такое кредит покупателя?
  • Объяснение процесса кредитования покупателя
  • Пример
  • Разница между кредитом покупателя и кредитом поставщика
  • Кредит покупателя против аккредитива (LC)
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Кредит покупателя — это механизм финансирования, при котором покупатель товаров берет кредит в зарубежном банке для финансирования покупки из-за его очевидных преимуществ.
• В этом случае продавцу платят немедленно, что устраняет риск. Кроме того, импортер может погасить кредит за счет своих продаж.
• Кредит поставщика — это еще один метод финансирования, при котором аккредитив используется для снижения риска продавца. Продавец гарантирует оплату в более поздний срок.
• Любое лицо, участвующее в трансграничной сделке, должно знать многочисленные законы, применимые к таким сделкам.

Объяснение процесса кредитования покупателя

Кредит покупателя является одним из многих способов, которые импортер может выбрать для финансирования своей международной покупки. Другие альтернативы включают открытие аккредитива, документарные аккредитивы, кредит поставщика и т. д. Аккредитив покупателя или импортера может быть хорошим вариантом из-за следующего:

• Если продавец требует оплаты во время или до доставки и не хочет нести никакого риска.
• Если сумма сделки значительная (миллионы долларов).
• Иностранный банк готов предоставить кредит по более низкой процентной ставке, чем отечественный банк.

Итак, какую сумму импортер может занять в качестве кредита в зарубежном банке? Банки могут выплатить до двадцати миллионов в качестве кредита сроком на один год. В то время как для средств производства максимальный срок составляет три года.

Теперь давайте проанализируем процесс. Сначала покупатель и продавец или импортер и экспортер соответственно заключают договор. Условия оплаты, доставки и т.д. уточняются. Затем импортер обращается в иностранный банк за кредитом. Банк ссужает необходимую сумму под определенный процент, а импортер расплачивается с экспортером. Покупатель может позже оплатить основную сумму и проценты банку.

Однако важно помнить, что все трансграничные транзакции связаны несколькими законами, и любая сторона, участвующая в таких сделках, должна знать об этом.

Пример

Вот последние новости о кредитных ограничениях, с которыми столкнулись импортеры топлива Вьетнама. Поскольку вьетнамский донг достиг рекордно низкого уровня по отношению к доллару США, условия кредитования для импортеров ужесточились. С января 2022 года донг проскользнул мимо 10% 25 октября. По сути, это затруднило доступ импортеров топлива к иностранной валюте.

Хотя многие страны сталкиваются с энергетическими проблемами, ситуация во Вьетнаме хуже, потому что местные нефтеперерабатывающие заводы сократились вдвое, и, следовательно, валовое внутреннее производство упало. Кроме того, из-за проблем с валютой многие банки ужесточили кредитную политику. Покупатели топлива теперь обязаны открывать аккредитивы для выдачи кредитов в донгах.

Разница между кредитом покупателя и кредитом поставщика

Кредит покупателя и поставщика — это методы финансирования импорта или закупок в международной торговле. Итак, давайте посмотрим, чем они отличаются:

• Кредит поставщика, как следует из названия, представляет собой кредит или ссуду, предоставляемую поставщиком или продавцом покупателю. Поставщик здесь является экспортером товаров.
• Иностранное финансовое учреждение предоставляет кредит импортеру в процессе кредитования покупателя.
• Аккредитив (LC) является важным инструментом кредитного метода поставщика. Во-первых, поставщик и покупатель договариваются об определенных контрактах и ​​условиях оплаты. Затем поставщик получает оплату от своего банка на основании открытого аккредитива. С другой стороны, аккредитив считается альтернативой кредиту покупателя и, следовательно, не используется в последнем.
• Хотя стороны как в кредите покупателя, так и в кредите поставщика одни и те же, в первом случае основное соглашение заключается между банком и покупателем, тогда как в кредите поставщика договор заключается между покупателем и поставщиком.
• Экспортер получает немедленную оплату по кредитному соглашению с импортером. Таким образом, исключается риск, связанный с экспортом. Наоборот, в кредит поставщика, риск снижается в значительной степени, но не полностью. Кроме того, продавец не гарантирует немедленную оплату.

Кредит покупателя против аккредитива (LC)

Аккредитив покупателя и аккредитив представляют собой методы финансирования, направленные на снижение риска экспортера. Теперь давайте различать эти два режима.

Кредит покупателяАккредитивСторонами договора являются покупатель и иностранный банк. Участвующими сторонами являются импортер, экспортер и их соответствующие банки. Продавец получает немедленный или авансовый платеж. Продавец в определенной степени защищен, но не получает немедленный платеж. движение денег. Ориентирован на движение денег, товаров и документов. Способ финансирования покупки. Способ покрытия рисков.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Каков лимит кредита покупателя?

Банкам разрешено кредитовать до 20 миллионов долларов США на каждую импортную операцию. Максимальный срок погашения кредита покупателя составляет один год с даты отгрузки, тогда как для капитальных товаров он составляет три года.

Почему кредит покупателя важен?

Кредит покупателя — это лишь одна из многих альтернатив для финансирования международной покупки. Но, конечно же, у него есть и свои преимущества, и недостатки. Тем не менее, это может быть хорошим вариантом, особенно если экспортер требует немедленной оплаты или оплаты до поставки.

Является ли кредит покупателя лимитом средств?

Это не лимит, основанный на средствах. Чтобы получить кредит покупателя, необходимо иметь лимит, не основанный на средствах, в существующем банке. Ограничения по аккредитиву (LC), ограничения по банковским гарантиям (BG) и т. д. являются другими примерами ограничений, не основанных на фондах, в банковской сфере. В зависимости от суммы, срока погашения и доступного обеспечения банк может взимать комиссию за обслуживание в нефондовых кредитах.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство к тому, что такое кредит покупателя. Мы объясняем это на примерах и в сравнении с аккредитивом и аккредитивом поставщика. Вы можете узнать больше о финансах из следующих статей –

• Кредитная нота
• Резервный аккредитив
• Кредитовое авизо