Жилищная ипотека

Что такое жилищная ипотека?

Жилищная ипотека — это ипотека, используемая для покупки жилья. Жилая недвижимость, купленная с использованием кредита, является домом, в котором заемщик планирует жить; другими словами, имущество предназначено в первую очередь для личных, семейных или домашних целей.

Покупка жилья – одна из самых счастливых и самых дорогих вещей в жизни. Таким образом, жилищная ипотека является благом для многих людей, у которых нет достаточно денег, чтобы купить жилье. Обычно покупатель должен предоставить первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Когда ипотека завершена, покупатель вносит первоначальный взнос, часть покупной цены дома. Это бремя для большинства покупателей, увеличивающееся с общим ростом цен на жилье.

Оглавление

• Что такое жилищная ипотека?
  • Объяснение жилищной ипотеки
  • Требования
  • Примеры
  • Жилищная ипотека vs купить, чтобы сдать
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Жилищная ипотека относится к ипотеке, используемой физическим лицом для покупки дома, в котором он планирует жить.
• Существует два вида процентных ставок, взимаемых по жилищным ипотечным кредитам: фиксированные процентные ставки, когда процентные ставки остаются неизменными на протяжении всего срока владения, и плавающие процентные ставки, когда процентные ставки постоянно меняются в соответствии с рыночными сценариями.
• Buy-to-let (BTL) отличается от него. Ипотека на покупку с целью сдачи в аренду используется арендодателями, которые хотят купить недвижимость для сдачи ее в аренду.

Объяснение жилищной ипотеки

Жилищная ипотека, используемая людьми для покупки дома, существует в разных типах, в основном на основе типов процентов. Процентные ставки, взимаемые по кредитам, могут быть фиксированными, при этом процентная ставка обычно остается неизменной, или плавающие процентные ставки постоянно меняются в соответствии с рыночной стоимостью. Переменные процентные ставки или плавающие процентные ставки являются более жизнеспособным вариантом, чем фиксированные процентные ставки, поскольку процентные ставки обычно ниже. В этом случае заемщик несет риск увеличения или уменьшения процентных ставок.

Обычно срок жилищных ипотечных кредитов может варьироваться от 10 до 30 лет, и это время, установленное для погашения долга посредством регулярных платежей. Кредитор имеет право вступить во владение имуществом после дефолта заемщика; то есть заемщик прекращает выплаты по основной сумме долга и процентам по кредиту. Кредитор может продать или распорядиться имуществом, чтобы компенсировать потерю.

При получении ипотечного кредита первоначальный взнос имеет решающее значение. Кредиторы иногда рассматривают сумму первоначального взноса как инвестиции покупателя (заемщика) в дом. Следовательно, это может повлиять на сумму, которую покупатель должен занять, и на то, потребует ли кредитор, чтобы покупатель заплатил за частное ипотечное страхование (PMI). Обычно первоначальный взнос составляет 20% от покупной цены, а покупатели, которые платят менее 20% от покупной цены дома, нуждаются в PMI. Кроме того, это повлияет на процентную ставку. Кредитор часто предлагает более низкую ставку, если покупатель может внести больший первоначальный взнос, и наоборот, поскольку первоначальный взнос символизирует инвестиции в дом.

Требования

Требования для получения жилищной ипотеки или кредита следующие:

• Лицо или заемщик, получающий кредит, должен подать заявку на финансовую историю в банк / кредитор. Это указывает на то, что заемщик может производить платежи по кредиту в будущем.
• Специалист в кредитном учреждении проверяет кредитную историю заемщика и другие вещи, такие как задолженность, активы, поток доходов или денежные средства и оттоки.
• На основании анализа кредитор или банк гарантирует заемщику сумму кредита.
• Следующим шагом является заполнение формы заявки на ипотеку и предоставление всех деталей и документов, требуемых кредитным агентством. Затем заемщик получает официальный письменный документ о том, что он может взять ипотечный кредит на определенную сумму или меньше.
• Участвующие стороны согласовывают сумму кредита и другие условия и рассматривают имущество в качестве залога по кредиту. Это дает кредитору право распоряжаться или продавать имущество в случае невыполнения обязательств заемщиком по погашению.

Примеры

Давайте посмотрим на примеры жилищной ипотеки, чтобы лучше понять концепцию:

Пример №1

Мистер X покупает недвижимость стоимостью 300 000 долларов и вносит первоначальный взнос в размере 30 000 долларов (10% от покупной цены недвижимости). Оставшаяся основная сумма жилищной ипотеки составляет 270 000 долларов, а фиксированная процентная ставка и основная сумма будут поступать от г-на X в банк в течение срока действия кредита.

Пример #2

Человек занимает 400 000 долларов на 30 лет, чтобы купить дом; его ежемесячные платежи по основному долгу и процентам могут составлять около 1500 долларов. Часть этих 1500 долларов пойдет на 400 000 долларов, которые физическое лицо должно своему кредитору, а остальное пойдет на проценты.

Жилищная ипотека против покупки с целью сдачи в аренду

• Жилищная ипотека предназначена для людей, которые хотят купить жилую недвижимость. Напротив, ссуды на покупку с целью сдачи в аренду предоставляются арендодателям, которые хотят приобрести недвижимость для ее сдачи в аренду, и это будет инвестицией для арендодателя.
• Процентные ставки по жилищным ипотечным кредитам ниже, чем по ипотечным кредитам.
• Жилищные ипотечные кредиты подпадают под регулятивную защиту, призванную свести к минимуму риск кредитора. Тем не менее, ипотечные кредиты для сдачи в аренду являются рискованными, поскольку залог не является домом заемщика.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какая самая распространенная жилищная ипотека?

Ипотека с фиксированной процентной ставкой является наиболее распространенным видом жилищной ипотеки. Домовладельцы погашают ипотечные кредиты в течение определенного периода по согласованной процентной ставке. Обычный срок владения или период для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой составляет 30 лет.

В чем разница между жилищной и коммерческой ипотекой?

Жилищная ипотека — это кредит, обеспеченный жилой недвижимостью, тогда как коммерческая ипотека — это кредит, обеспеченный коммерческой недвижимостью. Первый тип менее рискован, поскольку кредит предоставляется на основе дома в качестве залога, кредитной истории и подтверждения источников дохода человека. Напротив, коммерческая ипотека гораздо более рискованна, поскольку платеж по кредиту, как правило, основан на доходе от инвестиций. Другими словами, доход, полученный от коммерческой ипотеки, обычно используется для приобретения, рефинансирования или реконструкции коммерческой недвижимости.

Что представляют собой ценные бумаги, обеспеченные жилищной ипотекой?

Жилищные ипотечные ценные бумаги (RMBS) представляют собой особый тип долговых ценных бумаг, обеспеченных большим пулом жилищных ипотечных кредитов. Обычно его строят Fannie Mae, Freddie Mac или неагентская инвестиционно-банковская фирма. Доход инвесторов формируется за счет выплаты по этим кредитам покупателями (заемщиками) жилищной ипотеки. Инвестирование в него предлагает инвесторам меньший риск и большую доходность; однако инвесторы подвержены риску досрочного погашения и кредитному риску.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством к тому, что Жилая Ипотека. Мы объясняем его требования, приводим примеры и сравниваем его с покупкой с целью сдачи в аренду. Подробнее об этом вы можете узнать из следующих статей —

• Коммерческая ипотека
• Безопасность, обеспеченная ипотечным кредитом
• Ипотека только под проценты