Защищенная кредитная карта

Что такое обеспеченная кредитная карта?

Обеспеченная кредитная карта — это кредитная карта, по которой клиент хранит депозит в качестве залога у эмитента карты на случай невыполнения обязательств по оплате. В зависимости от будущих платежей, эти карты выделяются людям с плохой кредитной историей или без нее и могут быть преобразованы в необеспеченные кредитные карты.

Каждый раз, когда пользователь снимает и возвращает сумму, она регистрируется в системе. Таким образом, это помогает банкам отслеживать платежную транзакцию человека и соответственно присваивать кредитный рейтинг, помогая людям его построить. Это также позволяет без проблем брать кредит в банках или других кредитных учреждениях.

Таблица содержания

• Что такое обеспеченная кредитная карта?
  • Как работает обеспеченная кредитная карта?
  • Требования
  • Примеры
  • За и против
  • Защищенная кредитная карта против студенческой карты
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Обеспеченная кредитная карта — это тип кредитной карты, при которой владелец карты хранит депозит у эмитента карты в качестве залога, если он не может производить платежи в то время.
• Ключевым преимуществом этих карт является то, что они могут быть преобразованы в необеспеченные кредитные карты на основе будущих платежей и предлагаются лицам с плохой кредитной историей или без кредитной истории.
• Обеспеченная кредитная карта и студенческая кредитная карта принципиально отличаются; первый предназначен для людей с плохим кредитом или без него, а второй – для студентов колледжей.

Как работает обеспеченная кредитная карта?

Обеспеченные кредитные карты обеспечены фиксированными депозитами в финансовом учреждении, которое выпускает эти карты. Депозит является залогом для обеспеченных банками кредитных карт, если человек не платит платеж вовремя. В отличие от необеспеченных карт, которые не имеют залога у эмитента карты, обеспеченные карты считаются менее рискованными и имеют более высокую процентную ставку, чем обеспеченные дебетовые карты.

Обычно эмитент кредитной карты отслеживает историю прошлых транзакций и конвертирует обеспеченную кредитную карту в обычную кредитную карту, тем самым помогая человеку повысить свой кредитный рейтинг. После получения кредитной карты физическое лицо выполняет обычные ежедневные операции и выплачивает снятую сумму другими частями или платит в конце каждого месяца, в зависимости от условий финансовых учреждений.

Требования

Требования для доступа к карте следующие:

• Кроме того, физическое лицо должно иметь срочный депозитный счет в банке-эмитенте кредитной карты с возможностью взыскания платежей в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.
• Документы необходимы для подтверждения дохода до того, как эмитент выпустит кредитную карту.
• Физическое лицо должно служить действительными государственными документами, такими как паспорт, водительские права и т. д., в качестве доказательства проживания.
• Даже человек с плохой кредитной историей или без нее может получить доступ к кредитной карте, заплатив сумму депозита.

Примеры

Давайте посмотрим на примеры обеспеченных кредитных карт, чтобы лучше понять концепцию:

Пример №1

Недавняя выпускница колледжа, Кэтрин до сих пор не имеет кредитной карты. Поэтому она подала заявку на обеспеченную кредитную карту, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Но сначала она ищет поставщика кредитных карт и находит одного с кредитным лимитом в 700 долларов.

Кэтрин заполняет документы и соглашается внести 700 долларов в качестве депозита. Компания кредитной карты рассматривает и принимает ее заявление. Через несколько дней Кэтрин получает по почте свою кредитную карту.

Кэтрин делает небольшие покупки с помощью своей кредитной карты, включая еду и бензин. Она придерживается своего кредитного лимита и платит по счету кредитной карты вовремя каждый месяц. Кредитный рейтинг Кэтрин резко увеличился после года осторожного использования ее кредитной карты. Она подает заявку на стандартную необеспеченную кредитную карту, и ее принимают. Ей вернули гарантийный залог в размере 700 долларов после закрытия ее защищенного счета кредитной карты.

В этом случае Кэтрин улучшила свой кредит, используя свою обеспеченную кредитную карту, что в конечном итоге позволило ей получить стандартную необеспеченную карту. Кроме того, она доказала кредитным агентствам, что является ответственным заемщиком, ответственно используя свою карту и своевременно внося платежи, что помогло улучшить ее кредитный рейтинг.

Пример #2

Несколько банков с обеспеченными кредитными картами перечислены Форбс, которые предлагают отличные услуги, связанные с этими картами. Они также предоставляют дополнительные услуги, такие как страхование путешествий, кэшбэк и вознаграждение за использование кредитных карт. Некоторые банки предлагают защищенные карты: предоплаченную карту KOHO MasterCard, защищенную карту Visa Home trust, защищенную смарт-карту NEO, гарантированную Mastercard Capital One и защищенную кредитную карту Plastk.

За и против

Преимущества защищенной карты заключаются в следующем:

• Эти кредитные карты помогают повысить кредитный рейтинг, даже если у человека нет кредитной истории, и ему трудно получить обычную кредитную карту. Критерии для получения таких карт кратки и просты.
• Эти кредитные карты имеют меньшие процентные ставки, потому что они обеспечены залогом в виде депозитов. Таким образом, агентство-эмитент имеет меньший риск, если лицо не выполнит платеж.
• Это помогает людям продемонстрировать кредитным бюро, что у них есть потенциал погасить свои суммы в установленный срок, показывая, что они являются ответственными заемщиками.
• Кредитные карты дают льготы по страхованию путешествий, кэшбэк за покупки и баллы лояльности, которые еще больше подталкивают людей к использованию этих защищенных карт.

Недостатки обеспеченных карт можно резюмировать следующим образом:

• Обеспеченные карты имеют более низкие кредитные лимиты, чем обычные кредитные карты, если у человека плохая или нет кредитной истории.
• Человек должен заплатить депозит агентству, выпустившему кредитную карту, если они по умолчанию. Это приводит к уменьшению суммы залога в банке.
• Для создания рейтинга кредитной карты требуется больше времени, чем для обычных кредитных карт. Кроме того, эти карты требуют платы за обработку, плату за обслуживание и обработку приложений, что может занять много времени.

Защищенная кредитная карта против студенческой карты

Отличие защищенной карты от студенческой карты заключается в следующем:

Физические лица должны внести депозит у эмитента, чтобы претендовать на обеспеченную карту. Депозит выступает в качестве обеспечения, когда человек прекращает производить платежи. Люди без кредитной истории или с низким кредитным рейтингом часто используют эти кредитные карты, поскольку их легче одобрить, чем обычные. Напротив, кредитная карта, специально предназначенная для студентов, называется студенческой кредитной картой. Эти карты могут быть полезны студентам для создания кредитной истории, даже если они обычно имеют меньшие кредитные лимиты и меньше преимуществ, чем стандартные кредитные карты.

Основное различие между обеспеченной кредитной картой и студенческой кредитной картой заключается в том, что первая предназначена для лиц без кредитной истории или с плохой кредитной историей, а вторая предназначена для студентов колледжей.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Помогают ли обеспеченные кредитные карты построить кредит?

Да, обеспеченные кредитные карты могут помочь в улучшении кредита. Кредитный рейтинг может принести пользу человеку, если кредитная карта используется ответственно, путем своевременных платежей и воздержания от превышения кредитного лимита. Кроме того, коэффициент использования кредита определяет, сколько кредита человек использует относительно того, сколько кредита у него есть. Таким образом, это помогает в анализе кредитного рейтинга человека.

Обеспеченная кредитная карта лучше, чем необеспеченная?

Это зависит от обстоятельств человека, который лучше обеспечен или необеспеченных кредитных карт:
– Кредитная история и кредитный рейтинг: обеспеченная кредитная карта может быть одобрена с большей вероятностью, чем необеспеченная кредитная карта, если у заявителя нет кредитной истории или низкий кредитный рейтинг. Это связано с тем, что обеспеченные кредитные карты требуют депозита, который выступает в качестве залога для эмитента в случае, если владелец карты не выполняет платежи. С другой стороны, необеспеченные кредитные карты не требуют депозита. Однако, если у человека низкий кредитный рейтинг, авторизация одной из необеспеченных кредитных карт может быть более сложной задачей.
– Кредитные ограничения: кредитные лимиты по обеспеченным кредитным картам часто меньше, чем по необеспеченным кредитным картам.

Улучшает ли обеспеченная кредитная карта ваш кредитный рейтинг?

Да, осторожное использование обеспеченной кредитной карты может улучшить кредитный рейтинг. Когда кто-то использует кредитную карту, эмитент сообщает о платежной деятельности в кредитные агентства, что может повлиять на кредитный рейтинг человека. Их кредитный рейтинг может выиграть, если они будут оплачивать свои счета вовремя и держать свои остатки на низком уровне. Однако это может повлиять на их кредитный рейтинг, если они пропускают платежи или используют все свои кредитные лимиты.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством к тому, что такое обеспеченная кредитная карта. Мы объясняем его сравнение со студенческим билетом, требования, плюсы и минусы и примеры. Вы также можете найти несколько полезных статей здесь –

• Защищенная и необеспеченная кредитная карта
• Оплата кредитной картой
• Мошенничество с кредитными картами