Полная форма CRR

Полная форма CRR — коэффициент резерва денежных средств

Полная форма CRR — коэффициент наличных резервов. CRR относится к доле общего депозита коммерческих банков. Коммерческие банки Коммерческий банк относится к финансовому учреждению, которое предоставляет различные финансовые решения для отдельных клиентов или клиентов малого бизнеса. Это облегчает банковские депозиты, услуги шкафчиков, кредиты, текущие счета и различные финансовые продукты, такие как сберегательные счета, банковские овердрафты и депозитные сертификаты. Читать далее, которые они должны хранить в центральном банке в виде наличных денег, и это действует как инструмент, используемый центральным банком для контроля ликвидности в банковской системе.

Оглавление

• Полная форма CRR — коэффициент резерва денежных средств
  • Цели
  • Формула CRR
  • Пример CRR
  • Влияние CRR
  • Важность CRR
  • Разница между CRR и SLR
  • Преимущества
  • Недостатки
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Цели

Ниже приведены важные цели CRR:

• Он предназначен для регулирования денежного потока. Денежный поток Денежный поток (ДФ) относится к математической функции, используемой для анализа изменений стоимости ценной бумаги путем умножения ее типичной цены на дневной объем торгов. Подробнее в экономике. Коэффициент денежных резервов CRRCRRC относится к доле общих депозитов банка, которую необходимо поддерживать в центральном банке соответствующей страны для контроля финансового предложения в экономике. читать дальше Политика центрального банка определяет, сколько денег будет течь во всей экономике.
• Эта политика помогает поддерживать ликвидность в экономике. Всякий раз, когда экономика страны сталкивается с кризисом ликвидности, центральный банк страны снижает коэффициент наличных резервов. Между прочим, банки по всей стране могут давать больше денег клиентам. Следовательно, больше денег будет доступно широкой публике для расходов, и, следовательно, ликвидностьЛиквидностьЛиквидность — это легкость конвертации активов или ценных бумаг в наличные.Читать далее вопросы в экономике будут сбалансированы.
• Они следят за тем, чтобы банки поддерживали платежеспособностьПлатежеспособностьПлатежеспособность компании означает ее способность выполнять долгосрочные финансовые обязательства, продолжать свою деятельность в обозримом будущем и добиваться долгосрочного роста. Это указывает на то, что организация будет вести свой бизнес с легкостью. Вместо того, чтобы ссужать всю доступную наличность в банках, некоторая часть общей доступной наличности резервируется или откладывается.

Формула CRR

Ниже приведена формула для расчета коэффициента резерва денежных средств:

Коэффициент денежных резервов = (резервные требования / банковские депозиты) * 100%

Требуемый резерв = Коэффициент резервирования наличности * Банковские депозиты

Где,

• Требование к резерву Требование к резерву Требование к резерву — это минимальная сумма ликвидных денежных средств в пропорции к общему депозиту, которую необходимо хранить либо в банке, либо депонировать в центральном банке таким образом, чтобы банк не мог получить к ней доступ для какой-либо коммерческой или экономической деятельности. .читать дальше = Резервные требования относятся к денежному резерву, который банк должен хранить в центральном банке.
• Банковские депозиты относятся к общим депозитам банка.

Пример CRR

Давайте возьмем в качестве примера банк с общей суммой депозитов в размере 1500 миллиардов долларов США в его годовом отчете. Годовой отчетГодовой отчет — это документ, который корпорация публикует для своих внутренних и внешних заинтересованных сторон для описания результатов деятельности компании, финансовой информации и раскрытия информации, связанной с ее операциями. Со временем эти отчеты стали юридическими и нормативными требованиями. Подробнее по состоянию на 31 декабря 2019 года. Теперь резервные требования Федеральной резервной системы, то есть коэффициент резервирования денежных средств, составляют 9%. Итак, рассчитайте резерв денежных средств банка на 2019 год.

Решение:

В данном случае указано, что по состоянию на 31 декабря 2019 г.

• Общие депозиты банка = $1,500 млрд.
• Коэффициент денежных резервов = 9%

Теперь по формуле резервная потребность будет рассчитываться как:

• Резервные требования = 1500 * 9%
• Резервные требования = 135 миллиардов долларов.

Таким образом, потребность банка в денежных резервах на 2019 год составляет 135 миллиардов долларов.

Влияние CRR

Коэффициент денежных резервов напрямую влияет на процентную ставку в экономике. Если центральный банк повысит требования CRR банка, то он снизит требования банка к кредитованию; следовательно, он не сможет дать больше взаймы, и, следовательно, здесь будет действовать правило спроса и предложения. При более низкой кредитоспособности кредитная ставка будет расти, а расходы по займам будут увеличиваться. С другой стороны, банки будут поощрять людей предоставлять все больше и больше вкладов и привлекать их; ставка по депозиту будет снижена. Следовательно, процентная ставка в экономике будет колебаться.

Важность CRR

Коэффициент наличных резервов закладывает основу для лучшего функционирования банковской отрасли. Ниже приведены основные значения коэффициента денежных резервов:

• Коэффициент CRR представляет собой минимальную долю денежного резерва, которую банк должен будет выделить для поддержания требуемой суммы платежеспособности.
• Это очень малая часть ликвидных средств по отношению ко всем банковским депозитам.
• Это помогает центральному банку управлять ставкой и средним общим объемом ликвидности по всей стране.
• Это правильная часть денег, которую банк должен отложить. На основе уровня инфляцииУровень инфляцииФормула уровня инфляции помогает понять, насколько выросла цена товаров и услуг в экономике за год. Он рассчитывается путем деления разницы между двумя индексами потребительских цен (ИПЦ) на предыдущий ИПЦ и умножения на 100.Читать далее и денежный поток в экономике, он определяется и время от времени изменяется в соответствии с потребностями экономики. .

Разница между CRR и SLR

• Коэффициент резерва денежных средств и установленный законом коэффициент ликвидности. Установленный законом коэффициент ликвидности. Установленный законом коэффициент ликвидности (SLR) представляет собой минимальный процент ликвидных активов, который должен сохранять каждый коммерческий банк. Он действует как резерв и состоит из наличных денег, ценных бумаг и золота. Это две разные политики центрального банка. Однако оба требования являются обязательными для каждого банка.
• CRR представляет собой определенный процент от общей суммы банковских депозитов, необходимых на текущем счете центрального банка. Банки не имеют доступа к этой сумме для какой-либо экономической или коммерческой деятельности, и банк не может ссудить эти деньги каким-либо кредиторам; они также не могут использовать его в инвестиционных целях.
• С другой стороны, SLR — это деньги, вложенные в различные определенные ценные бумаги центрального правительства. Это определенный процент от общей суммы банковского депозита. Банки могут получать проценты от инвестиций в SLR, а не CRR.

Преимущества

Ниже приведены преимущества коэффициента денежных резервов:

• Это основной способ управления денежной массой в экономике. Сильная и конкурентоспособная денежная масса в экономике поможет поддерживать сильную кредитную систему.
• Коммерческие банки могут поддерживать хороший коэффициент платежеспособности Коэффициент платежеспособности Коэффициент платежеспособности — это коэффициент, который рассчитывается для оценки финансового положения организации с точки зрения долгосрочной платежеспособности. Эти коэффициенты измеряют способность фирмы выполнять свои долгосрочные обязательства и внимательно отслеживаются инвесторами, чтобы понять и оценить способность бизнеса выполнять свои долгосрочные обязательства и помочь им в принятии решений о долгосрочном инвестировании своих средств в бизнес.Подробнее для коммерческих и других банков.
• Всякий раз, когда в экономике возникает избыточная денежная ситуация, средства могут быть легко перемещены через CRR.

Недостатки

К недостаткам коэффициента денежных резервов можно отнести:

• Частые изменения CRR могут негативно повлиять на здоровую экономическую среду.
• Это сумма, отложенная на текущем счете центрального банка. Следовательно, банки не зарабатывают проценты на том же самом, даже не получают часть инфляции.
• Это снижает кредитоспособность банка и мешает ему получать максимальную прибыль.

Заключение

CRR — это аббревиатура, используемая для коэффициента денежных резервов. Часть общих депозитов коммерческого банка является обязательной для его хранения в центральном банке страны в виде денежного резерва. Из-за этого резервного требования деньги не могут быть использованы для какого-либо коммерческого кредита. Таким образом, это основной способ контроля денежной массы в экономике.

Рекомендуемые статьи

Это привело к полной форме CRR (Коэффициент денежных резервов) и ее значению. Здесь мы обсуждаем примеры CRR, а также влияние и различия между SLR и CRR. Вы можете обратиться к следующим статьям, чтобы узнать больше о финансах:

• CRR и SLR
• Определение капитала банка
• Столица уровня 2 Значение
• Актив, взвешенный с учетом риска