Торговый кредит

Что такое торговый кредит?

Торговый кредит относится к кредиту, который предоставляется покупателю товаров или услуг от его поставщика; иными словами, покупателю разрешается приобретать товары или услуги за счет поставщика без предоплаты, а причитающиеся деньги могут быть выплачены позднее, как указано в условиях продажи между участвующими сторонами.

Когда продавец продает товары или предоставляет услуги покупателю, он может позволить покупателю заплатить сумму в обмен на такие товары и услуги по истечении определенного периода. Срок, на который предоставляется кредит, указывается в условиях продажи, которую заключают вовлеченные стороны, наряду с подробной информацией о скидке за наличные. Скидки за наличные. вовремя или раньше установленного срока. Это обычная практика, и скидка может отличаться от одной компании к другой в зависимости от условий и положений или типа используемого кредитного инструмента. Это расширение кредита известно как торговый кредит.

Это становится источником краткосрочного финансирования для клиентов, поскольку они должны заплатить сумму позднее, и является одним из полезных инструментов для развития бизнеса.

Как это работает?

Целью торгового кредита является предоставление продавцом кредита покупателю. В момент продажи товаров и услуг продавец позволяет покупателю произвести оплату позже, а не сразу в момент продажи. Стороны договариваются в соответствии с их типом.

Как правило, продавец предоставляет покупателю скидку при оплате наличными, если последний производит платеж до установленного срока и в течение определенного периода после такой продажи. Если клиент совершит платеж до установленного срока, ему придется заплатить сумму со скидкой; в противном случае полная оплата должна быть произведена в установленный срок.

Оглавление

• Что такое торговый кредит?
  • Как это работает?
  • Пример
  • Виды торгового кредита
  • Функции
  • Почему торговый кредит важен?
  • Как снизить стоимость торгового кредита?
  • Преимущества
  • Недостатки
  • Рекомендуемые статьи

Пример

Например, товары продаются поставщиком в кредит одному из его клиентов на сумму 20 000 долларов США. Кредит был предоставлен в соответствии с условиями продажи с 3/15 нетто 40. Теперь, согласно условиям, покупателю предоставляется торговый кредит в размере 20 000 долларов США на 40 дней с даты выставления счета.

Однако по условиям продажи, если покупатель произвел оплату поставщику в течение 15 дней с даты выставления счета покупателю, то покупателю будет предоставлена ​​скидка при оплате наличными в размере 3%, т.е. , 600 долларов США (20 000 долларов США * 3%), и клиент должен внести платеж в размере 19 400 долларов США.

Виды торгового кредита

• Торговое признание – В рамках этого типа между покупателем и продавцом оформляется официальная документация для принятия условий продажи. Первоначально продавец оформляет официальный проект документа перед отгрузкой товара. Если покупатель принимает и подписывает вексель, то он разъясняет свое принятие, и вексель становится торговым акцептом. После принятия товар будет отправлен покупателю продавцом.
• Открытый аккаунт – В случае открытого счета между сторонами нет официального соглашения.
• Вексель – Простой вексельВексельный вексель определяется как долговой инструмент, по которому эмитент векселя обещает выплатить определенную сумму стороне в определенную дату. Читать далее – это официальный документ, который должен быть подписан покупателем. Обычно он выдается для продления уже существующего открытого счета до установленного срока.

Функции

Особенности следующие:

• Это форма краткосрочного финансирования, предоставленная продавцом. Финансы, предоставленные продавцом. Финансирование продавца — это соглашение между покупателем и продавцом недвижимости, в котором продавец управляет процессом ипотеки и предоставляет кредит; покупатель вносит первоначальный взнос в размере основной суммы и выплачивает оставшуюся сумму ежемесячными платежами с процентами. Подробнее покупателю товаров или услуг.
• Товары или услуги доставляются моментально, но оплату необходимо произвести на более позднем этапе.
• Дата оплаты, скидка за досрочную оплату и другие операции будут зависеть от согласованных между сторонами условий.
• В основном существует три типа торгового кредита: торговый акцепт, открытый счет и вексель.

Почему торговый кредит важен?

Это важный аспект для клиента, поскольку он дает ему определенный период для оплаты поставщику, а не мгновенную оплату. Таким образом, это один из самых простых и легких источников краткосрочного финансирования, которым могут воспользоваться предприятия. Кроме того, это меньшее давление оказывает на денежный поток компании. Денежный поток компании Денежный поток — это сумма денежных средств или их эквивалентов, созданных и потребленных компанией за определенный период. Это оказывается предпосылкой для анализа силы бизнеса, прибыльности и возможностей для улучшения. читать дальше, так как мгновенного оттока там нет.

Как снизить стоимость торгового кредита?

Стоимость товарного кредита можно уменьшить, внеся досрочный платеж. Если оплата произведена в течение разрешенного периода скидки, то клиенту будет предоставлена ​​скидка на общую сумму. Если эта дисконтная возможность не используется, это очевидная потеря альтернативной стоимости. Альтернативная стоимость. Разница между выбранным планом действий и следующим лучшим планом известна как альтернативная стоимость. По сути, это стоимость следующей лучшей альтернативы, которая была прощена. Подробнее.

Преимущества

• Торговый кредит является одним из полезных инструментов для развития бизнеса, поскольку это краткосрочное финансирование, которым компания может воспользоваться без дополнительных затрат.
• В этом случае, поскольку платеж не требуется производить немедленно, это фактически оказывает меньшее давление на денежный поток компании.
• Поставщику предоставляется защита в соответствии с законодательством о просроченных платежах.

Недостатки

• Одним из существенных недостатков торгового кредита для клиента может быть потеря скидки, которой можно было бы воспользоваться, если бы оплата производилась мгновенно поставщику.
• Механизм торгового кредита может ухудшить отношения с поставщиком или потерять поставщика, если он не сможет соблюдать свои условия.
• С точки зрения поставщика, торговый кредит задерживает приток денежных средств и тем самым ведет к потере альтернативных издержек. Также нет никаких гарантий, что клиент будет придерживаться условий и может заплатить позже отведенного времени.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством к тому, что такое торговый кредит и его определение. Здесь мы обсуждаем типы, особенности и примеры торгового кредита, а также его работу и важность. Вы можете узнать больше о финансировании из следующих статей –

• Кредитная линия
• Кредитная линия
• Пример кредитного периода
• Типы улучшения кредита