Комиссия за обязательство

Что такое плата за обязательство?

Плата за обязательство — это плата, взимаемая кредиторами с заемщиков в качестве компенсации за сохранение кредитной линии открытой. Эта плата означает обещание кредитора соблюдать заранее определенные условия кредита, например, процентные ставки и конкретные даты доступности, независимо от условий на финансовых рынках.

Финансовые учреждения, такие как банки, могут взимать эту комиссию с кредитов малого бизнеса, коммерческих и потребительских кредитов. Более того, структура возобновляемых кредитных линий может включать комиссию за обязательство как часть условий кредита. Как правило, кредиторы взимают фиксированную плату или процент от будущей или неиспользованной суммы кредита. Обычно заемщики платят эту комиссию после заключения кредитного договора.

Оглавление

• Что такое плата за обязательство?
  • Объяснение комиссии за обязательство
  • Формула
  • Пример расчета
  • Плата за обязательство по сравнению с авансовым платежом. по сравнению с платой за объект
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Комиссия за обязательство означает сбор, взимаемый кредитором с заемщика в обмен на сохранение кредитной линии открытой независимо от условий на финансовых рынках.
• Банки и другие финансовые учреждения взимают комиссию за обязательство по ипотеке и другим видам кредитов, таким как бизнес-кредиты. Обычно эта комиссия составляет от 0,25% до 1%; у разных кредиторов она разная.
• В отличие от авансового платежа, плата за обязательство является ежегодной платой.
• Эту комиссию можно рассчитать, умножив неиспользованную часть кредитной линии на процентную ставку.

Объяснение комиссии за обязательство

Определение комиссии за обязательство относится к комиссии, которую кредиторы, такие как банки и другие финансовые учреждения, взимают с заемщиков в обмен на гарантию финансовой помощи в будущем. Кредиторы посылают письмо-обязательство; в нем указывается комиссия, которую должен заплатить заемщик. Кроме того, в юридически обязывающем соглашении также объясняется, как кредитор определил комиссию.

Как правило, комиссия за обязательство по ипотеке или другим видам кредита составляет от 0,25% до 1%. Однако кредиторы могут периодически взимать эту комиссию, если они взимают ее с нераспределенных кредитов. В таких случаях эта комиссия зависит от среднего неиспользованного остатка кредитной линии.

Физические лица часто путают эту плату с процентами, взимаемыми кредиторами по кредитам. Однако нужно знать, что эти два заряда различны. Финансовые учреждения взимают эту комиссию с неиспользованного или будущего кредита. С другой стороны, кредиторы взимают проценты с суммы кредита, уже выплаченной заемщикам.

Следует отметить, что плата и условия кредитного договора варьируются от одного поставщика кредита к другому. Таким образом, заемщики должны обратиться к кредитному соглашению, чтобы определить, должны ли они оплатить эту плату заранее.

Кроме того, в конкретных условиях договора указывается, может ли заемщик получить возмещение этой комиссии после завершения погашения кредита. Ведь в некоторых случаях заемщик может получить возмещение. Например, штат Вирджиния заявляет, что кредиторы должны возместить эту комиссию, уплаченную заемщиком, при определенных обстоятельствах. Давайте рассмотрим такие случаи.

• Когда период действия обязательств был неоправданно коротким с учетом рыночных условий
• Если финансовое учреждение не предоставляет кредит, потому что стоимость имущества, против которого заемщик хотел получить финансовую помощь, недостаточна
• Когда кредитор решает не предоставлять кредит из-за низкого кредитного рейтинга заемщика

Физические лица должны помнить, что эта плата относится только к некоторым кредитам. Чаще всего это касается ипотечных кредитов. Это связано с тем, что продолжительность между утверждением кредита и закрытием очень велика.

Формула

Физические лица могут использовать следующую формулу для расчета комиссии за обязательство по ипотечным кредитам или любой другой форме финансовой помощи:

Формула комиссии за обязательство = Сумма неиспользованной кредитной линии x Ставка обязательства

Пример расчета

Давайте посмотрим на этот пример расчета комиссии за обязательство, чтобы лучше понять концепцию.

Предположим, компания XYZ воспользовалась ссудой в размере 50 миллионов долларов США от банка ABC по процентной ставке 5% годовых и комиссией за обязательство в размере 0,5%, чтобы компенсировать банку его обязательство ссудить деньги. Банк ABC взимает эту комиссию с Компании XYZ каждый год с неиспользованной части кредитной линии.

Последний использовал 30 миллионов долларов из общей суммы кредита в первый год. Следовательно, физические лица могут рассчитать комиссию за банковские обязательства, подлежащую уплате компанией XYZ банку ABC, используя приведенную выше формулу.

Плата за обязательство = (50 миллионов долларов США – 30 миллионов долларов США) x 0,5% = 100 000 долларов США.

Отдельные лица должны иметь в виду, что приведенный выше пример является упрощенным расчетом. Обычно кредиторы рассчитывают эту комиссию на основе произведения среднего неиспользованного остатка кредитной линии, количества дней в периоде и бесплатной ставки.

Плата за обязательство по сравнению с авансовым платежом по сравнению с комиссией за объект

Плата за обязательство, аванс и кредит — это плата, которую заемщики платят кредиторам. Однако значение терминов часто необходимо разъяснять лицам, не знакомым с принципиальными различиями между ними. Следовательно, знание их отличительных характеристик жизненно важно, прежде чем обращаться за финансовой помощью в финансовые учреждения. Таким образом, в приведенной ниже таблице выделено несколько важных различий, дающих людям четкое представление о сборах.

Комиссия за обязательствоПервоначальный взносПлата за объектЭто сбор, взимаемый банками или другими кредиторами с неиспользованной или неиспользованной части кредитной линии. Авансовый сбор — это плата, которую кредиторы просят заемщиков заплатить перед закрытием кредита и распределением средств. Заемщики вносят первоначальный взнос в качестве возмещения за новый кредит. Банки и другие кредиторы взимают этот сбор с суммы обязательства по кредиту, независимо от использования. Банки ежегодно взимают этот сбор с заемщиков. Финансовые учреждения взимают этот сбор только один раз в год. .Подобно комиссии за банковское обязательство, плата за предоставление кредита взимается ежегодно.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Вычитается ли комиссия за обязательство из налогооблагаемой базы?

Нет, эта плата не облагается налогом в соответствии с законодательством о подоходном налоге. Тем не менее, банковские сборы, которые в основном представляют собой процентные платежи, например, сборы за выдачу кредита, подлежат налоговому вычету.

2. Является ли плата за обязательство такой же, как плата за создание?

Нет, это не одно и то же. Плата за выдачу кредита — это плата, взимаемая кредиторами с заемщиков для покрытия расходов на обработку и выдачу кредита. Заемщики должны оплатить эту комиссию при закрытии; это часть общих затрат на закрытие. С другой стороны, кредиторы взимают комиссию за закрытие в качестве компенсации за сохранение определенной суммы кредита для заемщиков.

3. Возможна ли договорная плата за обязательства?

Как правило, заемщики могут договориться о любой комиссии, которую кредиторы взимают для покрытия расходов на свои операции. Следовательно, заемщики могут договариваться о конкретных комиссиях, таких как комиссия за обязательство, андеррайтинг и выдача кредита.

4. Являются ли комиссионные сборы процентными расходами?

Нет, физические лица должны помнить, что эта плата не является процентным расходом.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством к тому, что такое плата за обязательство. Здесь мы объясним его формулу и пример расчета и сравним его с авансовыми платежами и комиссией за обслуживание. Подробнее об этом вы можете узнать из следующих статей —

• Плата за удержание
• Кредитная линия
• Виды кредита