Инсуртех

Инсуртех Значение

Термин insurtech относится к последним инновациям, введенным и внедренным для оптимизации операционных процессов страховых компаний и минимизации затрат, повышения общей эффективности отрасли. Это подкатегория финтех, образованная путем объединения двух слов — страхование и технологии.

Он объединяет смежные отрасли, такие как здравоохранение, управление активами и т. д., чтобы предлагать более качественные услуги с более высокой ценностью для страховых компаний и клиентов. Организации Insurtech изучают различные возможности, которые крупные страховщики не имеют достаточных стимулов для использования в своих интересах. Это включает в себя социальное страхование и ультра-персонализированные полисы. Есть два компонента insurtech — основанный на решениях и основанный на технологиях.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Оглавление

Инсуртех Значение

Insurtech относится к использованию технологий, чтобы сделать модель страхования более прибыльной, эффективной и действенной. Примерами организаций insurtech являются Spot и Ladder.
Некоторыми важными приложениями insurtech являются предотвращение рисков, обнаружение мошенничества, управление претензиями и составление смарт-контрактов.
Компоненты Insurtech основаны на решениях и технологиях. Первый включает использование искусственного интеллекта, машинного обучения, мобильных приложений и т. д. С другой стороны, последний относится к решениям для платежей, данных и котировок.
Технологические инновации в области страховых технологий оптимизируют внутренние процессы страховщиков, помогая им сократить расходы.

Объяснение Insurtech

Определение Insurtech относится к технологическим инновациям, направленным на повышение эффективности страховой отрасли за счет снижения затрат и оптимизации процессов. Поскольку это подразделение fintech, оно включает в себя широкий спектр решений. Следовательно, невозможно точно определить какую-либо конкретную функцию или приложение, которое ее определяет.

Решения Insurtech используют новые потоки данных с ноутбуков, смартфонов и других устройств с доступом в Интернет для динамического определения премий на основе наблюдаемого поведения потенциальных покупателей полисов. Венчурные капиталисты вкладывают значительные средства в сферу страховых технологий, твердо веря в то, что на горизонте страховой отрасли ожидается значительный рост.

Однако, поскольку экосистема insurtech является новой, ее приложения все еще развиваются. Инновации, такие как приложения для смартфонов и чат-боты, оптимизируют внутренние процессы, что, в свою очередь, повышает удовлетворенность клиентов и минимизирует количество страховщиков; расходы. Действительно, страховым компаниям не нужно нанимать руководителей для ответа на каждый запрос клиента; чат-боты могут отвечать на общие вопросы.

Кроме того, мобильные приложения улучшают качество обслуживания клиентов, сокращая или устраняя бумажную работу. Другими словами, клиентам не нужно распечатывать ксерокопии необходимых документов и ехать в офис страховщика для их предоставления благодаря особенностям решений insurtech. Теперь они могут загружать электронные копии документов через мобильное приложение, не выходя из дома. Это экономит время как страховых компаний, так и клиентов.

Компоненты Инсуртех

Стартапы Insurtech используют два его компонента, чтобы принести пользу страховым компаниям и клиентам. Давайте рассмотрим их подробно.

№1 – Технологические компоненты

Ниже приведены некоторые технологии, которые используют эти компании:

Искусственный интеллект (ИИ): Это относится к программному обеспечению, которое автоматизирует человеческие функции. Чат-боты — это пример приложений на основе ИИ, используемых страховыми компаниями для ответа на запросы клиентов.
Расширенная аналитика: Страховые компании могут получить более глубокое представление о требованиях клиентов, используя аналитику данных. Это позволяет им реализовать индивидуальную маркетинговую стратегию. Это, в свою очередь, позволяет им оставаться впереди своих конкурентов.
Интернет вещей (IoT): IoT — это устройства, имеющие подключение к Интернету. Эти машины позволяют компаниям собирать данные, используемые при анализе рисков. Электронные устройства, такие как GPS-трекеры в автомобилях, являются примером IoT. Эти трекеры записывают данные, в том числе скорость автомобиля, местоположение и т. д., и передают информацию по сети. Коммерческие автостраховые компании могут использовать такие данные для анализа аварий, предоставления скидок и т. д. Точно так же данные, собранные с умных часов, могут помочь в анализе рисков для здоровья.
Дроны: Различные страховые компании, особенно компании по страхованию имущества, используют дроны для осмотра объектов в опасных зонах. Например, дома в районах, подверженных ураганам или землетрясениям. Кроме того, компании по страхованию от несчастных случаев могут использовать дроны для осмотра мест автомобильных аварий.
Мобильные приложения: Компании могут разрабатывать приложения для смартфонов для страховых компаний и клиентов. Как отмечалось выше, такие приложения сыграли ключевую роль в оптимизации внутренних операций страховщиков и улучшении качества обслуживания клиентов.
Машинное обучение (МО): Это подразделение ИИ. Как следует из названия, машинное обучение позволяет машинам или устройствам обучаться с течением времени. Это включает в себя разработку алгоритмов для воспроизведения нейронных сетей человеческого мозга. Это позволяет устройствам получать ценную информацию о клиентах, выявляя и извлекая шаблоны из необработанных данных. Страховщики могут прогнозировать требования клиентов и оценивать размер премии на основе таких моделей.

Наконец, использование технологии блокчейн повышает безопасность данных. В результате это укрепляет доверие между страховой компанией и ее клиентами. В то же время он сводит к минимуму транзакционные сборы и способствует улучшению сбора данных и ускорению обработки претензий.

№2 – Компоненты на основе решений

Ниже приведены компоненты, основанные на решении:

Решения для данных: Страховая отрасль в значительной степени управляется данными. Следовательно, организации должны использовать его максимально эффективно. С помощью решений для данных пользователи могут получить доступ к данным, которые можно использовать, через подключенные системы.
Решения для аппетита: Такие решения помогают агентам и брокерам подобрать для клиента определенную политику из множества вариантов, доступных на рынке. В результате повышается коэффициент эффективности брокеров. Кроме того, он предоставляет страховщикам несколько вариантов для рассмотрения возможности андеррайтинга.
Цитата Решения: Эти решения позволяют агентам и брокерам загружать информацию в систему, которая взамен предоставляет предварительно утвержденную котировку. Это экономит время как брокерам, так и клиентам.
Платежные решения: Платежные решения позволяют клиентам легко осуществлять платежи за счет оцифровки систем. Это повышает качество обслуживания клиентов.

Приложения Insurtech

Давайте рассмотрим некоторые жизненно важные приложения insurtech.

Проверка личности клиента
Управление претензиями
Процесс оплаты
Составление смарт-контрактов
Минимизация рисков
Обнаружение мошенничества

Примеры

Давайте рассмотрим несколько примеров insurtech, чтобы лучше понять концепцию.

Пример №1

Инвестиции в страховые компании упали во втором квартале 2022 года, в то время как в космосе наблюдался значительный рост за тот же период прошлого года. Тем не менее оптимизма по-прежнему много, поскольку компании продолжают изучать новые способы использования технологий и повышения эффективности в страховой отрасли.

Финансирование во втором квартале сократилось примерно 50% по сравнению с рекордными показателями прошлого года. Тем не менее, это по-прежнему второй по величине общий объем инвестиций во втором квартале, что указывает на потенциальную точку перегиба для движения капитала. В результате участники рынка могут сосредоточиться на прибыльном росте в будущем.

Пример #2

Различные компании разрушают страховую отрасль технологическими инновациями. Вот два примера таких компаний:

Место: Эта компания ввела страхование от травм, новый продукт. Полис покрывает расходы на операцию и рентген, когда страхователь получает травму.
Лестница: Лестница позволяет физическим лицам приобрести полис страхования жизни в течение 5 минут с помощью оптимизированного процесса подачи заявки.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Сколько страховых компаний существует?

Общее количество стартапов insurtech по всему миру в каждой бизнес-категории по состоянию на сентябрь 2019 года выглядит следующим образом:
· Перестрахование: 30
· Страховое образование: 38
· Страхование P2P: 35
· Страхование продукта: 54
· Управление потребительским спросом: 113
· Приобретение пользователей: 129
· Вознаграждения работникам: 92
· Данные о страховании: 137
· Страхование дома, жизни, P&C: 167
· Медицинское страхование: 172
· Автострахование: 178
· Страховая инфраструктура: 298
· Сравнение страховок: 416

2. Когда появился insurtech?

Он появился примерно в 2010 году. Это отрасль финтеха; его основная цель – представить решения, которые могут повысить прибыльность и эффективность страховой отрасли.

3. Чем занимаются страховые компании?

Эти компании помогают страховым компаниям исследовать новые возможности за пределами обычных человеческих усилий. Например, предлагая варианты социального страхования, полисы с динамическими ценами, страхование малого бизнеса и т. д. Кроме того, эти компании позволяют страховщикам получать доступ к потокам данных с ноутбуков, смартфонов и других устройств IoT.

4. Как insurtech меняет страхование?

Технологические инновации различных компаний позволяют страховщикам эффективно управлять рисками и использовать сложные данные о клиентах. Страховые компании могут использовать наборы данных для улучшения различных аспектов бизнеса, таких как андеррайтинг, маркетинг и обработка претензий. Более того, технологии позволяют страховщикам устанавливать конкурентоспособные цены на свои продукты.

Инсуртех

Инсуртех Значение