Формула соотношения резервов

Формула для расчета коэффициента запасов

Коэффициент резервирования относится к части общей суммы депозитов, которую коммерческие банки обязаны хранить в центральном банке в денежном резерве, и она не будет доступна для какого-либо коммерческого кредитования. Требование к норме резервирования определяется центральным банком страны, таким как Федеральная резервная система в случае Соединенных Штатов. Расчет для банка может быть получен путем деления денежного резерва, хранящегося в центральном банке, на банковские депозиты, и он выражается в процентах.

Формула соотношения резервов представлена в виде,

Коэффициент резерва = Резерв, поддерживаемый Центральным банком / Банковские депозиты * 100%

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Оглавление

Формула для расчета коэффициента запасов

Объяснение формулы соотношения резервов

Расчет коэффициента резервирования можно выполнить, выполнив следующие действия:

Определить сумму резерва
Во-первых, определите сумму резерва, поддерживаемого банком, в центральном банке, и она будет легко доступна в раскрытии информации, опубликованном банком.
Определить банковские депозиты
Далее определите банковские депозиты, привлеченные банком. Он также известен как чистый спрос и временные обязательства.
Расчет для банка
Наконец, расчет для банка производится путем деления денежного резерва, хранящегося в центральном банке (этап 1), на чистый спрос и временные обязательства (этап 2), а затем умножения на 100%, как показано ниже.
Формула соотношения резервов = Резерв, поддерживаемый центральным банком / Банковские депозиты * 100%

Примеры формулы соотношения резервов (с шаблоном Excel)

Давайте рассмотрим несколько простых и сложных примеров, чтобы лучше понять их. до {контента:””;фон:URL(по центру без повтора #207245;ширина:70px;высота:70px;позиция:абсолютная;сверху:50%;отступ-сверху:-35px;слева:-35px;граница: 5px сплошной #fff;граница-радиус:50%}

Вы можете скачать этот шаблон Excel с формулой соотношения денежных резервов здесь – Формула коэффициента денежных резервов Шаблон Excel

Пример №1

Возьмем в качестве примера XYZ Bank Ltd, который недавно был зарегистрирован как банк в центральном банке. Банк хочет определить потребность в наличных резервах. Требование к резерву Требование к резерву — это минимальная сумма ликвидных денежных средств в пропорции к общему депозиту, которую необходимо хранить либо в банке, либо депонировать в центральном банке таким образом, чтобы банк не мог получить к ней доступ. это для любого бизнеса или экономической деятельности. подробнее, если текущая норма регулируемых резервов составляет 4%. Банк имеет чистый спрос и срочные обязательства в размере 2 миллиардов долларов.

Дано, резервная норма = 4%
Банковские депозиты = 2 000 000 000 долларов США

Таким образом, резерв, который должен поддерживаться XYZ Bank Ltd, может быть рассчитан по приведенной выше формуле следующим образом:

= 4% * 2 000 000 000 долларов США

Резерв, который необходимо поддерживать = 80 000 000 долларов США или 80 миллионов долларов США.

Таким образом, XYZ Bank Ltd должен поддерживать денежный резерв в размере 80 миллионов долларов в соответствии с правилами центрального банка.

Пример #2

Возьмем пример, когда центральный банк решил обуздать денежную массу для населения, повысив норму резервирования с 4% до 5%. Но сначала определите дополнительный резерв, который XYZ Bank Ltd должен будет поддерживать в соответствии с новым режимом.

Учитывая, Новый коэффициент резервирования = 5%
Банковские депозиты = 2 000 000 000 долларов США

Следовательно, пересмотренный резерв, который должен поддерживаться XYZ Bank Ltd, может быть рассчитан по приведенной выше формуле следующим образом:

= 5% * 2 000 000 000 долларов США

Резерв, который необходимо поддерживать = 100 000 000 долларов США или 100 миллионов долларов США.

Таким образом, поскольку центральный банк фокусируется на сдерживающей денежно-кредитной политике, XYZ bank ltd. обязан поддерживать дополнительные 20 миллионов долларов США (= 100 миллионов долларов США – 80 миллионов долларов США) в денежном резерве для соблюдения нового режима.

Пример №3

Возьмем в качестве примера годовой отчет Bank of America за 2018 год. Согласно годовому отчету, по состоянию на 31 декабря 2018 года общая сумма депозитов банка составляла 1 381,48 миллиарда долларов. Хотя Bank of America подлежит обязательному резервированию в различных регионах, для простоты расчета, мы будем учитывать резервные требования Федеральной резервной системы в этом случае, т. е. 10%. Определите резерв денежных средств банка на 2018 год.

Дано, резервная норма = 10%
Банковские депозиты = 1 381,48 миллиарда долларов.

Таким образом, резерв, который должен поддерживаться Bank of America на 2018 год, можно рассчитать по приведенной выше формуле следующим образом:

= 10% * 1 381,48 миллиарда долларов.

Резерв, который необходимо поддерживать = 138,15 миллиарда долларов.

Поэтому Bank of America должен поддерживать денежный резерв в размере 138,15 млрд долларов на 2018 год в соответствии с правилами центрального банка. Это вполне соответствует процентным депозитам в Федеральной резервной системе, неамериканских центральных банках и других банках в размере 148,34 миллиарда долларов в разделе «Денежные средства и их эквиваленты» баланса Bank of America.

Актуальность и использование

С точки зрения банковской экономики важно понимать концепцию коэффициента резервирования, поскольку он используется для поддержания резерва, чтобы предотвратить нехватку средств в случае, если многие вкладчики решат забрать свои депозиты, что широко известно как банковское бегство. Размер резерва, который необходимо поддерживать, определяется центральными банками каждого региона на основе их опыта в отношении спроса на наличные деньги во время банковского набега. Центральный банк использует резервную норму для управления денежной массой в экономике.

Например, когда центральный банк считает, что сдерживающая денежно-кредитная политика является типом экономической политики, которая в основном используется для борьбы с инфляцией, а также включает в себя минимизацию предложения фонда для увеличения стоимости заимствований. что в конечном итоге снизит валовой внутренний продукт, а также смягчит или уменьшит инфляцию. С другой стороны, когда центральный банк считает, что экономика требует экспансионистской денежно-кредитной политики, Центральный банк использует экспансионистскую денежно-кредитную политику для увеличения предложения денег при одновременном снижении процентной ставки и увеличении спроса. Это делается для стимулирования экономики страны. Более того, это сократит норму резервирования, чтобы повысить ликвидность рынка. Таким образом, коэффициент резервирования является важным фактором в определении экономического состояния и денежно-кредитной политики. Денежно-кредитная политика Денежно-кредитная политика относится к шагам, предпринимаемым центральным банком страны для контроля над денежной массой для обеспечения экономической стабильности. Например, политики манипулируют денежным обращением для увеличения занятости, ВВП, стабильности цен, используя такие инструменты, как процентные ставки, резервы, облигации и т. д. Подробнее.