Цифровая валюта Центрального банка

Что такое цифровая валюта Центрального банка (CBDC)?

Цифровая валюта центрального банка (CBDC) — это цифровая валюта, выпущенная центральным банком, которая является законным платежным средством в цифровой форме. Примеры проектов цифровой валюты включают Project Jasper, запущенный Payments Canada, и Digital Euro, выпущенный Eurosystem.

CBDC может затмить физические валюты по сравнению с ними, поскольку физические валюты требуют дорогого хранения, эффективного управления и распространения и подвергают пользователей риску подделок и другим проблемам безопасности. Кроме того, программируемая цифровая валюта центрального банка может ограничивать определенные виды использования и функции на основе заранее определенных правил.

Оглавление

• Что такое цифровая валюта Центрального банка (CBDC)?
  • Объяснение цифровой валюты Центрального банка (CBDC)
  • Типы
  • Примеры
  • Преимущества и недостатки
  • CBDC против криптовалюты
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Определение цифровой валюты центрального банка относится к цифровой валюте, выпущенной центральным банком. Его предложение контролируется в соответствии с денежно-кредитной политикой центральных банков.
• Он подразделяется на разные типы: оптовые CBDC и розничные CBDC. Первый позволяет проводить транзакции между финансовыми учреждениями, а второй позволяет проводить транзакции между физическими и юридическими лицами.
• Криптовалюты основаны на технологии распределенного реестра. Кроме того, нет центрального органа для управления криптовалютами. Напротив, CBDC — это юридически обеспеченная и цифровая форма фиатной валюты, выпущенная центральными банками стран.

Объяснение цифровой валюты Центрального банка (CBDC)

Определение цифровой валюты центрального банка предполагает централизованно контролируемые цифровые валюты, выпущенные центральным банком и привязанные к национальной валюте страны. Это цифровое представление фиатных денег в цифровой экономике. Его реализация основана на базе данных, управляемой центральным банком, правительством или уполномоченным правительством органом. База данных важна для отслеживания потока CBDC.

Отчет об исследовании Banking International Settlements (BIS) показывает, что CBDC исследуются девятью из десяти центральных банков, и более половины в настоящее время создают или проводят с ними фактические испытания. В частности, продвинулось развитие розничных CBDC. Более того, 90% центральных банков в исследовании работают над проектами CBDC, что является рекордным процентом. В целом отчет дает содержательное представление о цифровой валюте центрального банка и будущем денежно-кредитной политики.

Типы

Двумя основными типами CBCD являются оптовые CBDC и розничные CBDC. Первый в основном ориентирован на финансовые учреждения страны, а второй – на частных лиц и предприятия для повседневных операций.

№1 – Оптовые CBDC

Оптовая CBDC — это тип CBDC для финансовых учреждений. Оптовые CBDC используются для расчетов по межбанковским переводам и связанных с ними оптовых транзакций. Одним из случаев, когда они используются в межбанковской системе, является осуществление трансграничного платежа с использованием цифровых валют центрального банка. Кроме того, резервы центрального банка и оптовые CBDC функционируют одинаково.

№2 – Розничные CBDC

Розничная CBDC — это форма цифровых денег, которая распространяется среди людей непосредственно центральным банком. В сегодняшней цифровой экономике, когда использование наличных постепенно сокращается, розничная CBDC, если она будет доступна для всех, несомненно, может стать достижением в цифровой экономике. Предложение CBDC будет полностью зависеть от денежно-кредитной политики центрального банка страны.

Пример

Давайте посмотрим на пример цифровой валюты центрального банка, чтобы лучше понять концепцию:

Проект Bakong, Национальный банк Камбоджи на основе блокчейна общенациональная платежная система, запущенная в октябре 2020 года, является одной из первых в мире CBDC. Приложение Bakong для смартфонов удобно для совершения платежей в магазинах и денежных переводов. Для регистрации в Bakong не требуется банковский счет, если у пользователя нет номера мобильного телефона в Камбодже.

Пользователи могут отправлять деньги другим, сканируя QR-коды или вводя номер телефона получателя. Кроме того, транзакции в приложении Bakong можно совершать в камбоджийских риелях или долларах США. В финансовой системе совместимость CBDC между различными заинтересованными сторонами не только улучшает качество обслуживания конечных пользователей, но и помогает сократить разрыв между населением, пользующимся банковскими услугами, и населением, не имеющим доступа к ним.

Преимущества и недостатки

CBDC становятся все более популярными среди международных финансовых организаций благодаря развитию технологии блокчейн и криптовалют. Однако различные плюсы и минусы CBDC зависят от того, как они реализуются в разных странах.

Давайте рассмотрим некоторые недостатки и преимущества цифровой валюты центрального банка:

Преимущества

• CBDC способствует расширению доступа к финансовым услугам, разрабатывая и способствуя созданию недорогой, доступной и безопасной платежной системы.
• Его использование может улучшить трансграничные транзакции за счет сокращения времени транзакций за счет устранения посредников, которые добавляют кредитные и расчетные риски.
• Физические лица и финансовые службы выиграют от перехода от наличных денег к цифровым валютам, поскольку это позволит снизить накладные расходы, связанные с управлением деньгами.
• Продвигайте платежи в режиме реального времени.
• Снижает зависимость от посредников, таких как банки.
• Снижает сложность за счет упрощения процесса транзакции.

Недостатки

• Управление инфраструктурой CBDC увеличит расходы в существующей финансовой экосистеме, поскольку она должна быть устойчивой и всегда доступной.
• Это обеспечит отслеживаемость транзакций, что затруднит клиентам и предприятиям анонимное выполнение транзакций.
• Кибератаки вызывают озабоченность после принятия CBDC, угрожая жизнеспособности проектов CBDC и вызывая опасения по поводу безопасности.

CBDC против криптовалюты

CBDC и криптовалюты являются примерами цифровых валют, но у них есть существенные различия. Некоторые из отличий заключаются в следующем:

• CBDC не может использовать распределенные и децентрализованные общедоступные реестры, такие как блокчейн, для своей реализации, в отличие от криптовалют, использующих блокчейн в качестве базовой технологии.
• CBDC централизованы и контролируются центральными банками соответствующих стран, в то время как криптовалюты не регулируются и децентрализованы. Таким образом, даже орган-эмитент может отслеживать и контролировать поток CBDC.
• Дизайн CBDC указывает на его стабильность, устойчивость и низкую волатильность, что делает его более безопасным вариантом по сравнению с криптовалютами с высокой волатильностью.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какова цель цифровой валюты центрального банка?

Центральное правительство или центральный банк страны выпускает бумажную валюту в качестве средства обмена для обмена товарами и услугами. Однако с развитием технологий правительства и финансовые учреждения проявляют интерес к разработке цифровых валют для развития цифровой экономики. CBDC — это цифровые фиатные валюты, поддерживаемые центральным банком страны.

Использует ли цифровая валюта центрального банка блокчейн?

Базовая технология CBDC может быть технологией блокчейна или нет. Однако технология блокчейна в качестве базовой технологии распространена в случае криптовалют, таких как биткойн.

Сколько стран имеют цифровую валюту центрального банка?

По состоянию на 2022 год количество стран с CBDC ниже или около десяти. Примеры стран с инициативами CBDC включают следующее. Примеры включают песочный доллар Центрального банка Багамских островов, найру в Нигерии, цифровую рупию, выпущенную Резервным банком Индии, и цифровой рубль Банка России.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством к тому, что такое цифровая валюта центрального банка. Мы объясняем его виды, преимущества, недостатки, отличия от криптовалюты и пример. Подробнее об этом вы можете узнать из следующих статей —

• Задний держатель
• Блокчейн-кошелек
• Одноранговое кредитование