Выпуск акций

Что такое выпуск капитала?

Выпуск капитала — это процесс получения доступа к стоимости дома без его продажи или выезда. Владелец дома должен быть старше 55 лет. Если дом заложен под любой другой кредит, он сначала выплачивается путем освобождения или другими способами. Это может быть полезно, если кто-то хочет увеличить свой доход, погасить существующую ипотеку или покрыть расходы на уход.

Это рыночная стоимость имущества за вычетом суммы кредита против него. Таким образом, чем больше стоимость имущества, тем выше выпуск. Он может разблокировать денежную стоимость дома, реализуя наличные против физической структуры. Это дополнительный доход, который покрывает долгосрочные и большие расходы, либо необлагаемая налогом единовременная сумма, либо небольшие суммы, полученные в рассрочку. Кроме того, можно использовать выпуск акций, чтобы помочь с погашением долга.

Оглавление

• Что такое выпуск капитала?
  • Как работает выпуск акций?
  • Типы
  • Примеры
  • За и против
  • Выпуск капитала против перезакладывания
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Высвобождение капитала помогает реализовать стоимость имущества путем обналичивания физической структуры без выбора продажи или переезда.
• Любой владелец дома старше 55 лет может получить это пособие при условии, что любой другой ипотечный кредит против дома будет погашен в первую очередь.
• Выпуск капитала зависит от рыночной стоимости дома и дает владельцу дополнительный доход.
• Владелец дома может получить деньги в виде не облагаемой налогом единовременной суммы или небольшими частями для покрытия долгосрочных или крупных расходов, таких как долгосрочный уход.

Как работает выпуск акций?

Ипотека с выпуском акций означает доступ к рыночной стоимости дома без продажи или переезда при условии погашения любого предыдущего кредита.

Это позволяет получить доступ к фактической стоимости дома, которая не облагается налогом и может использоваться для различных целей, таких как планирование выхода на пенсию, ремонт дома, покупка крупных товаров, неотложная медицинская помощь, организация долгосрочного ухода за престарелыми и т. д. Калькулятор выпуска рассчитывает стоимость выпуска на основе рыночной цены дома за вычетом любого существующего кредита на имущество.

Любой человек старше 55 лет имеет право на это соглашение, и если они выберут пожизненную ипотеку, имущество останется с ними на всю жизнь. Однако калькулятор высвобождения капитала учитывает рыночную цену собственности, возраст и состояние здоровья владельца. Но в отличие от обычной ипотеки, кредитор не проверяет кредитоспособность заемщика, и отсутствует система ежемесячного погашения. Но если домовладелец хочет выбрать этот метод, хорошей идеей будет проверять с адвокатом, прежде чем пойти на это.

Типы

Существуют различные типы ипотечных кредитов с выпуском акций, как указано ниже:

1. План возвращения домой – Часть всего дома продается поставщику реверсии, который платит единовременно в рассрочку. Владелец остается в самом месте, которое должно быть застраховано. Если все имущество не продано, стоимость не проданной части остается прежней. Когда срок действия последнего заемщика истекает, эта часть также продается, а выручка от продажи делится между поставщиками реверсии.
2. Пожизненная ипотека – Это кредит под стоимость имущества, который погашается, когда срок действия владельца истекает или он уходит на долгосрочный уход. В отличие от плана реверсии, владелец сохраняет право собственности на дом, поскольку продажа не осуществляется. Этот тип выпуска более распространен.

Примеры

Давайте разберемся с концепцией на нескольких примерах:

Пример №1

Алекс, 58-летний мужчина, проживающий в их обширной вилле на окраине Калифорнии, США, решил занять денег, чтобы обеспечить свою пенсионную жизнь. Согласно рыночной цене, их имущество оценивается в 700 000 долларов. Однако у них уже есть существующий кредит в размере 100 000 долларов США под залог дома.

Адвокат Алекса сообщает Алексу, что лучшим вариантом было бы освобождение от капитала из дома, договоренность о ссуде под залог дома без каких-либо препятствий для ежемесячных платежей, что идеально устраивало Алекса, поскольку Алекс собирался уйти на пенсию. Алекс также может продолжать оставаться в их доме на всю жизнь и получать деньги в виде единовременной суммы от поставщика освобождения без каких-либо налоговых платежей.

Эта договоренность произвела впечатление на Алекса, который попросил своего адвоката немедленно начать процедуру выбора лучшего поставщика услуг по освобождению в городе. Однако сначала ему нужно было вернуть кредит в размере 100 000 долларов, что он и сделал после получения высвобожденных средств.

Таким образом, их пенсионная жизнь была обеспечена 600 000 долларов (700 000–100 000 долларов). Из этого примера мы видим, что описанный выше метод отлично подходит для людей, которые хотят пожизненную финансовую безопасность без проблемы погашения кредита в течение ограниченного времени.

Пример #2

Опрос показывает, что многие домовладельцы выше 55 теперь предпочитают конвертировать стоимость своей собственности в наличные деньги, несмотря на рост процентных ставок. Они берут огромные кредиты, которые нужно вернуть после истечения срока их действия, или покидают собственность и уходят в другое место, продавая ее. Они могут либо выбрать единовременную выплату, либо снять деньги по мере необходимости. Однако причины у всех разные. Некоторые пытаются сэкономить на налоге на наследство, некоторые договариваются о финансировании, чтобы помочь другим членам семьи, а некоторые хотят накопить на пенсионные дни.

За и против

Выпуск акций из дома имеет некоторые плюсы и минусы, как указано ниже:

Плюсы

1. Управление кредиторами – Платеж можно использовать для управления платежами кредиторам и уменьшения долга.
2. Остановить судебные иски – Иногда собственники недвижимости сталкиваются с судебными исками из-за неуплаты кредита. Таких случаев можно избежать, используя выкупные деньги.
3. Можно списать досрочно – Определенного срока возврата отступных денег нет. Однако, если владелец захочет, он может погасить его и раньше.
4. Используется для крупных платежей – Владельцы могут использовать деньги, чтобы сделать изрядные расходы, такие как долгосрочный уход.
5. Это не облагается налогом – Весь отпускной платеж не облагается налогом.
6. Нет немедленного давления, чтобы вернуть деньги за освобождение – Деньги за освобождение возвращаются автоматически, как только владелец истекает или выезжает.
7. Владелец может продолжать оставаться в доме – Владелец остается там столько, сколько пожелает, потому что высвобождение капитала не связано с продажей или переездом.
8. Арендная плата поставщику релиза не выплачивается – Владелец не должен платить арендную плату поставщику релиза.

Минусы

1. Выплата процентов – Если это пожизненная ипотека, то процентные ставки по выпуску собственного капитала намного выше, чем по стандартному кредиту, что приводит к значительному увеличению стоимости выпуска. В случае реверсии дома стоимость ипотеки также увеличится, если стоимость дома повысится, что еще больше увеличит сумму процентов.
2. Немедленной прибыли придается большее значение – Иногда люди, которые выбирают выпуск акций, могут не понимать, какой план им подходит. В результате они могут обратить внимание на немедленную выгоду, а не на долгосрочную ценность, что приведет к неправильному решению.
3. Ценность наследства будущих поколений снижается – Из-за ипотеки на имущество снижается стоимость, унаследованная следующим поколением.
4. это другой кредит – Деньги на освобождение, данные владельцу, представляют собой ссуду, которая возвращается, когда срок действия владельца истекает или он выезжает.
5. Владелец может не получить правильное значение – В релизе не всегда может быть указана реальная рыночная стоимость дома, что приводит к убыткам для владельца.
6. Если рыночная стоимость дома падает, он превращается в долг – Если рыночная цена собственности падает, сумма выкупа становится другим долгом перед владельцем, потому что после продажи выручка не покроет сумму ипотеки.
7. Разрешение поставщика необходимо для любого дополнительного члена, чтобы остаться – Если какой-либо дополнительный участник должен остаться с владельцем, иногда требуется одобрение поставщика релиза.
8. Владелец должен оплатить все счета/налоги/ремонт – Сумма высвобождения рассчитывается только на основе рыночной цены недвижимости. При этом не учитываются затраты на ремонт и техническое обслуживание. Они оплачиваются из кармана владельца.

Выпуск капитала против перезакладывания

Высвобождение капитала открывает денежную стоимость имущества, не выезжая и не продавая его. Remortgage – это передача ипотеки точной собственности другому кредитору. Однако принципиальные различия между ними заключаются в следующем:

Выпуск акцийПерезакладываниеПолучите доступ к рыночной стоимости дома и получите деньги за освобождение. Это перекладывание ипотечного кредита от одного кредитора к другому. Деньги могут быть возвращены в течение всей жизни владельца или продажи имущества после смерти владельца или выезда. Деньги должны быть возвращены в течение срока кредита. Процентные ставки выпуска капитала выше, чем обычный кредит. Процентные ставки ниже, чем кредиты на освобождение. Ежемесячных платежей нет. Есть ежемесячные платежи. Этот кредит доступен только в том случае, если владелец дома старше 55 лет. Этот кредит доступен для любого заемщика, который может погасить кредит. Фонд больше, так как кредит основан на рыночной стоимости имущества. Сумма кредита зависит от кредитоспособности заемщика. Таким образом, фонд меньше.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Сколько стоит выпуск акций?

Существуют различные виды затрат, связанных с процедурой выпуска. Они включают в себя судебные издержки, сборы за оценку, сборы за оформление ипотеки, сборы за получение финансовых консультаций и сбор за завершение процесса. Это некоторые первоначальные расходы, которые владелец должен нести, чтобы получить освобождение от собственности.

2. Безопасен ли выпуск акций?

Совет по выпуску акций (ERC) следит за безопасностью этой процедуры и предоставляет информацию, защиту и рекомендации. Любая подлинная компания, предоставляющая услуги по выпуску ценных бумаг, будет иметь логотип совета и обеспечит защиту владельца от мошенничества. Тем не менее, всегда полезно нанять профессионального юриста для проверки документации и подачи заявки на участие в программе.

3. Влияет ли выпуск акций на выплаты?

Если высвобожденные деньги используются для погашения других долгов перед имуществом, а пособия уже востребованы, то об освобождении необходимо проинформировать Департамент труда и пенсий (DWP). Чтобы претендовать на льготы после получения выкупных денег и погашения долга, владелец собственности по-прежнему должен быть осторожным, потому что он будет рассматриваться как обладатель фонда высвобождения капитала, на основе которого будут рассчитываться льготы.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством к тому, что такое выпуск акций. Мы объясняем, как это работает, его плюсы и минусы, примеры, типы и различия с перезакладыванием. Вы также можете найти несколько полезных статей здесь –

• Индекс цен на жилье
• Финансовая устойчивость
• Инвестиционный фонд недвижимости