Уровень просроченной задолженности

Уровень просроченной задолженности Значение

Уровень просроченной задолженности относится к процентной доле кредитов в ипотечном портфеле, платежи по которым подлежат оплате. Если эта ставка высока, то портфель ипотечных кредитов плохой, так как по многим кредитам не выплачиваются платежи в установленный срок. Инвесторы часто используют его для изучения банковских учреждений, основная бизнес-модель которых заключается в получении процентов от кредитования.

Объяснение

Уровень просроченной задолженности помогает оценить банки, основным видом деятельности которых является предоставление кредитов. Он сообщает общее количество кредитов. Всего кредитов. Калькулятор общей стоимости кредита используется для расчета стоимости кредита после его погашения до конца периода. Формула = (L*R*(1+R)n*F) / ((1+R)n*F-1), которые являются просроченными в портфеле. Как только заемщик помечен руководящими органами как правонарушитель, кредитный рейтинг заемщика падает. Обычно существует установленный срок, после которого кредит считается просроченным. Срок обычно составляет 60 дней. Поэтому, если заемщик не платит в рассрочку в течение 60 дней, этот кредит считается просроченным.

Оглавление

• Уровень просроченной задолженности Значение
  • Объяснение
  • Формула
  • Пример
  • Интерпретация
  • Как это работает?
  • Уровень просроченной задолженности по сравнению с уровнем неплатежей
  • Рекомендуемые статьи

Формула

Формула представлена ​​​​как показано ниже –

Коэффициент просроченной задолженности = (количество просроченных кредитов / общее количество кредитов) * 100

• Количество просроченных кредитов = Общее количество кредитов, по которым не выплачивались взносы в течение 60 дней.
• Общее количество кредитов = Общее количество кредитов в кредитном портфеле.

Коэффициент просроченной задолженности учитывает количество кредитов, а не стоимость каждого кредита.

Пример

Учреждение, которое в основном занимается кредитованием денег, имеет 100 непогашенных кредитов. Из 100 кредитов есть несколько кредитов, платежи по которым должны быть погашены –

Данный,

• 12 кредитов – рассрочка на 45 дней
• 15 кредитов – рассрочка на 62 дня
• 10 кредитов – рассрочка на срок более 90 дней

Найдите уровень просроченной задолженности по кредитному портфелю.

Решение

Расчет просроченной ссуды

• =15+10
• =25

Расчет уровня просроченной задолженности может быть выполнен следующим образом:

• =25/100*100
• =25

Интерпретация

Если для учреждения уровень просроченной задолженности по кредитному портфелю составляет 25%, то из 100 кредитов, выданных на рынке, 25 кредитов не выплачиваются своевременно. Это не очень хороший показатель для кредитного портфеля. Учреждению придется нанять третью сторону для взыскания платежей, что обходится дорого.

Таким образом, кредитные портфели должны иметь низкий уровень просроченной задолженности. Чем выше ставка, тем хуже для кредитного портфеля и учреждения.

Как это работает?

Уровень просроченной задолженности изучается органами управления для прогнозирования кризиса в той или иной отрасли. Если видно, что уровень просроченной задолженности в определенном секторе внезапно увеличился, то правительство должно действовать быстро, прежде чем возникнет какой-либо кризис. Ни один экономический кризис не возникает без какого-либо сигнала; мы игнорируем сигналы. Таким образом, кредитные учреждения и руководящие органы должны быть тщательно изучены, чтобы улавливать сигналы и действовать быстро.

Уровень просроченной задолженности по сравнению с уровнем неплатежей

Просроченные кредиты – это те, платежи по которым ожидаются более 60 дней. Этот кредит необходимо списать, если платеж не выплачивается более 270 дней. Таким образом, этот кредит оказывается по умолчанию. Ставка по умолчанию – это общая сумма невыплаченных кредитов по отношению к общей сумме кредита. Эта ставка показывает убыточность кредитного портфеля. Как только это дефолт, шансы на восстановление равны нулю, в отличие от просроченных кредитов, где шансы на восстановление все еще есть.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство по уровню просроченной задолженности и его значению. Здесь мы обсудим формулу для расчета уровня просрочек и пример, интерпретацию и то, как она работает. Вы можете узнать больше из следующих статей –

• Обеспеченные ипотечные обязательства
• Обслуживание кредита
• Задолженность по учетной записи
• Субстандартные кредиты