Потребительский кредит

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит относится к кредитной линии, предоставляемой финансовыми учреждениями, обычно как ссуды своим пользователям для покупки товаров и услуг. Примеры включают платежи по кредитным картам, потребительские кредиты на товары длительного пользования и студенческие кредиты.

Потоки платежей за покупки клиентов от финансовых учреждений Финансовые учреждения Финансовые учреждения относятся к тем организациям, которые предоставляют бизнес-услуги и продукты, связанные с финансовыми или денежными операциями, своим клиентам. Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. читайте дальше, и клиенты в будущем расплачиваются с финансовым учреждением за свои услуги по оплате кредита. Это свидетельствует об отсутствии немедленной оплаты со стороны заказчика. Клиент производит погашение либо в виде платежей EMI, либо вносит единовременный платеж.

Оглавление

• Что такое потребительский кредит?
• Потребительский кредит объяснил
• Пример
  • Виды потребительского кредита
    • Возобновляемый кредит
    • Кредит в рассрочку
  • За и против
    • Плюсы
    • Минусы
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Потребительский кредит относится к кредитной линии, которую финансовые учреждения предоставляют своим клиентам для покупки товаров и услуг. Типичными примерами являются платежи по кредитным картам, потребительские кредиты на товары длительного пользования и студенческие кредиты.
• Финансовые учреждения платят продавцам от имени клиентов, а клиенты в будущем расплачиваются с финансовыми учреждениями на заранее определенных условиях.
• Одной из распространенных классификаций является деление на возобновляемые кредиты и кредиты в рассрочку.
• Он играет жизненно важную роль в стимулировании экономического роста. Однако его неправильное использование приводит к накоплению долгов.

Потребительский кредит объяснил

Потребительский кредит позволяет потребителям удовлетворить свои потребности и желания, даже если у них нет денег в момент покупки. По сути, потребители занимают деньги у финансовых учреждений и других кредиторов. Кредитор Кредитор относится к стороне, включающей физическое лицо, учреждение или правительство, которое предоставляет кредит или ссужает товары, имущество, услуги или деньги другой стороне, известной как должник. Кредит, оформленный в соответствии с юридическим договором, гарантирует погашение в течение определенного периода времени, согласованного обеими сторонами. читать далее. В этом процессе бизнес получает выгоду от увеличения продаж; потребители удовлетворяют свои требования, а финансовые учреждения получают процентный доход. Процентный доход. Процентный доход — это сумма дохода, полученного от процентных инвестиций, таких как депозитные сертификаты, сберегательные счета или другие инвестиции, и она указывается в отчете о прибылях и убытках Компании. читать дальше вместе с основной суммой.

Структура кредита или график погашения и обеспечение ОбеспечениеОбеспечение происходит от термина «залог», который относится к залоговому депозиту, внесенному заемщиком в счет кредита в качестве гарантии возмещения суммы кредита, если он / она не сможет заплатить. Подробнее требования различаются. с типом кредитаТип кредитаТорговый кредит, банковский кредит, возобновляемый кредит, открытый кредит, кредит в рассрочку, взаимный кредит и сервисный кредит являются одними из различных типов кредита.Подробнее. Такие факторы, как кредитный лимит, ежемесячный платеж и срок владения, будут основываться на заранее определенных условиях. Кроме того, это может варьироваться в зависимости от кредиторов или финансовых учреждений. Обычно покупка в кредит в этих случаях не требует залога; следовательно, это в основном необеспеченная форма долга. Долг — это практика заимствования материального предмета, в первую очередь денег, физическим лицом, предприятием или государством, у другого лица, финансового учреждения или государства. Подробнее. Однако в случае ссуд, взятых на товары длительного пользования, такие как автомобили, приобретенный продукт по умолчанию является залогом.

В Соединенных Штатах такие организации, как Consumer Credit Union, базирующаяся в Герни, штат Иллинойс, предлагают различные продукты и финансовые консультации для потребителей, способствуя их финансовой независимости. Продукты включают кредитные карты, ипотечные кредиты, продуктовые кредиты, текущие счета. Текущие счета. Текущий счет — это банковский счет, который позволяет многократно вносить и снимать средства. Кроме того, он обеспечивает превосходную ликвидность. Подробнее и т. д.

Пример

Huabei, виртуальная кредитная карта от Ant Group, является примером кредитной услуги для клиентов. Само название бренда означает «Just Spend» на мандаринском диалекте китайского языка. Это одна из самых выдающихся кредитных услуг, облегчающая кредитные платежи или небольшие ссуды для ежедневных расходов потребителей. Кредиты обычно предлагаются независимо банками и финансовым крылом Ant. Кроме того, Huabei теперь делится кредитным отчетом своих пользователей с базой данных финансовой кредитной информации Народного банка Китая (НБК).

Виды потребительского кредита

Известными типами являются возобновляемый кредит и кредит в рассрочку. Эта классификация основана на различных факторах, таких как структура погашения и обеспечение.

Возобновляемый кредит

Как правило, пользователь возобновляемого кредитного счета может потратить любую сумму в любое время по своему усмотрению, но не превышать установленный верхний предел. Существует повторяющийся лимит расходов и продолжительность. Например, в случае с кредитными картами пользователи могут использовать повторяющуюся кредитную линию. без необходимости каждый раз заново подавать заявку на получение кредита. читать больше каждый месяц. Пользователь может погасить весь использованный кредит по частям, например, фиксированную сумму в месяц или квартал. Кредит продолжает вращаться в циклическом процессе, когда люди могут покупать различные товары и услуги. Компания-эмитент кредита имеет право закрыть счет, если физическое лицо не может своевременно производить платежи. Деловые кредитные карты или личные кредитные линии являются яркими примерами возобновляемого кредита.

Кредит в рассрочку

Кредит в рассрочку возникает, когда клиент обращается за помощью к банкам или другим финансовым учреждениям, чтобы получить фиксированную сумму для покупки определенных потребительских товаров. Потребительские товары Потребительские товары — это продукты, приобретаемые покупателями для потребления, а не для перепродажи. Примеры потребительских товаров, также называемые конечными продуктами, включают мобильный телефон Apple или коробку печенья Oreo. Компании, производящие потребительские товары, и представители отрасли предлагают широкий спектр продуктов, которые вносят значительный вклад в мировую экономику. Подробнее и услуг. Получив кредит, клиент покупает товар и оплачивает его в установленной сумме, включая проценты, начисляемые ежемесячными платежами. Автокредиты, персональные кредиты и т. д. являются примерами закрытого кредита в рассрочку. Однако, как только он берется для какой-либо цели, полученная сумма фиксируется, и, как правило, пополнение кредита не допускается.

За и против

Потребительский кредит, играющий жизненно важную роль в экономике, имеет свои плюсы и минусы. Давайте рассмотрим некоторые из них:

Плюсы

• Финансовая свобода и гибкость: Кредитные услуги предлагают гибкость вариантов. Потребители могут покупать по выбору в пределах своего кредитного лимита, даже если у них нет достаточного дохода в настоящее время, но есть заработок. выручка от продаж за определенный период времени. В случае физического лица это включает в себя заработную плату или другие платежи. Подробнее потенциал.
• Бонусные программы по кредитным картам: Компании, выпускающие кредитные карты, заманивают или удерживают клиентов с помощью системы вознаграждения например, предложения кэшбэка, бонусные баллы и мили. Клиенты могут выбрать кредитные или бонусные карты вместо наличных или дебетовых платежей, чтобы заработать бонусные баллы.
• Улучшить кредитный рейтинг: Если клиент дисциплинирован с погашением кредитной карты. Погашение кредитной карты. Минимальный платеж по кредитной карте относится к голой минимальной сумме, которая должна быть выплачена за каждый цикл выставления счетов по кредитной карте. Этот калькулятор помогает рассчитать, сколько вам нужно заплатить в качестве минимального платежа. Читать далее, он дает возможность построить хорошую кредитную историю.

Минусы

• Задолженность по кредитной карте: Неправильное использование кредитных карт и перерасход средств приводят к накоплению долгов по кредитным картам.
• Навязчивая покупка: Легкая доступность кредита усиливает навязчивую покупку. Когда у человека есть кредитная карта, специальный инструмент, это подпитывает его искушение купить больше, чем требуется. В результате большинство людей покупают вещи оптом, а потом жалеют об этом.
• Стоимость финансирования: Это связано с затратами в виде процентов или комиссионных платежей.
• Процентные ставки и штрафы: Это самая неприятная часть. Это происходит, если потребитель не выполняет платеж. В этом случае они обычно наказываются более высокой процентной ставкойПроцентная ставкаФормула процентной ставки используется для расчета сумм погашения кредита, а также процентов, полученных по срочным депозитам, взаимным фондам и другим инвестициям. Он также используется для расчета процентов по кредитным картам, которые очень трудно рассчитать и, безусловно, влияют на кредитный рейтинг пользователя.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что является примером потребительского кредита?

Потребитель посещает магазин, покупает различные предметы первой необходимости, и во время оплаты потребитель проводит кредитной картой для оплаты. Компания-эмитент кредитной карты платит от имени клиента, а клиент возвращает кредит компании-эмитенту позже на заранее определенных условиях. Это самый простой пример потребительского кредита.

Что такое консультационная служба по потребительскому кредиту?

CCCS — некоммерческая организация, которая помогает людям в управлении деньгами и долгом. Это позволяет людям найти решение финансовых проблем, оказать помощь в составлении бюджета и обеспечить, чтобы должник принял соответствующие меры, чтобы избежать банкротства. Кроме того, службы ведут переговоры от имени должников об отказе от комиссий и процентных ставок.

Что такое раздел 75 Закона о потребительском кредите?

Раздел 75 Закона о потребительском кредите 1974 года защищает пользователей кредитных карт, возлагая значительную ответственность на поставщиков кредитных карт в случае нарушения контракта или введения в заблуждение розничным продавцом или торговцем. Закон уполномочивает держателей кредитных карт обращаться к компаниям кредитных карт, если они сталкиваются с несправедливым обращением со стороны розничных продавцов или трейдеров.

Рекомендуемые статьи

Это руководство по потребительскому кредиту и его значению. Здесь мы обсуждаем примеры и виды потребительского кредита, ссылаясь на его консультационные услуги, союзы и действия. Вы можете узнать больше из следующих статей –

• Потребительство
• Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA)
• Потребительский кредит