Плохой банк

Что такое плохой банк?

Плохой банк создан с целью покупки плохих кредитов или неработающих активов других банков / финансовых учреждений, которые он не может восстановить. После получения безнадежных ссуд такие банки пытаются вернуть сумму, используя различные методы взыскания, и первоначальный банк или учреждение могут очистить баланс после передачи этих активов.

Совсем недавно, Немецкий банк объявил о своем плане закрыть бизнес по торговле акциями и перевести активы на сумму 75 миллиардов евро, взвешенные с учетом риска, в Bad Bank.

  • Корпоративная структура этого банка также может предполагать рискованные активы группы финансовых институтов, а не покупать только один банк.
  • Как правило, при получении таких ссуд такие банки проверяют качество и возможность возврата этих ссуд и сохраняют высокую маржу для слияния.
  • Отделив плохие ссуды от других ссуд, первоначальный банк может хранить плохие активы отдельно от хороших, чтобы хорошие не загрязнялись плохими.

Плохие банки

Пример плохого банка

Например, банк Grant Street был создан в 1988 году для размещения проблемных активов Mellon Bank. Это было первое создание плохого банка, и банк Меллона стал первым банком, который использовал эту стратегию. При этом было решено, что банк Grant Street будет удерживать 1,4 миллиарда долларов из безнадежных кредитов Mellon bank.

Затем акционеры банка Mellon выпустили акции плохого банка, а также дивиденды из расчета один к одному. Первые инвесторы Grant street bank получили хорошую прибыль, и через несколько лет, то есть в 1995 году, банк был распущен после выплаты суммы всем держателям облигаций и выполнения всех своих задач.

Преимущества

  1. Отделив безнадежные ссуды от других ссуд, банк может защитить неработающие активы от загрязнения хороших. Разделяя эти два и сохраняя их смешанные, инвесторы и другие заинтересованные стороны могут с уверенностью узнать о финансовом состоянии и результатах деятельности банков, что ухудшит способность кредитовать, торговать, брать взаймы и привлекать капитал.
  2. Поскольку новый банк будет сформирован с основной целью возврата проблемных кредитов, скорость восстановления также будет больше, и, следовательно, кредиты будут возвращены в ближайшее время, а плохой банк получит специализацию в тот.
  3. С созданием такого банка бремя взыскания безнадежных ссуд будет уменьшено со стороны первоначального банка, который затем сможет изучить основной бизнес.
  4. Такие банки могут получать прибыль, поскольку обычно они поддерживают высокий уровень маржи до получения проблемных кредитов.

Недостатки

  1. Идея создания такого банка для управления плохой ссудой проста, но на практике она довольно сложна. Существует множество факторов, которые необходимо учитывать, прежде чем предпринимать шаги по передаче проблемных ссуд банкам группы, такие как организационные факторы, структурные факторы и финансовые компромиссы. О влиянии факторов на ликвидность банка, на прибыль банка и баланс банка судить сложно, особенно в условиях кризиса.
  2. Вполне возможно, что такой банк не пойдет на получение критических ссуд другого банка, которые по каким-то причинам трудно вернуть, и может сосредоточиться только на получении легко взыскиваемых ссуд.
  3. Иногда для банка может возникнуть ситуация давления, и в этом случае он может принять неэтичные способы взыскания ссуд.
  4. Возможно, что другой банк может раскрыть неверную информацию или не раскрыть фактическое положение ссудного счета с помощью витрины банку, который получает ссуду.
  5. Высокая маржа, полученная плохими банками за получение неработающих кредитов, может сократить прибыль другого банка.

Важные моменты плохого банка

  1. Основная цель разделения неработающей ссуды на другую ссуду — дать инвесторам возможность узнать о финансовом состоянии банка с большей степенью уверенности.
  2. Во время получения таких ссуд, как правило, плохие банки проверяют качество и возможность возврата этих ссуд и сохраняют высокую маржу для слияния.
  3. Они могут не пойти на получение критических ссуд другого банка, которые по какой-то причине трудно вернуть, и могут сосредоточиться только на получении легко возвращаемых ссуд.

Заключение

Идея создания плохого банка для управления просроченной ссудой проста, но на практике она довольно сложна. Существует множество факторов, которые необходимо учитывать, прежде чем предпринимать шаги по передаче проблемных ссуд банкам, находящимся под запретом, например, организационные факторы, структурные факторы и финансовые компромиссы.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Похожие записи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *