Обычный кредит

Что такое обычный кредит?

Обычный кредит относится к ипотечному кредиту, не покрываемому и не спонсируемому какой-либо государственной схемой, предоставляемой коммерческими банками по гибким ставкам без каких-либо ограничений для заемщика. В результате это дешевле, чем кредит в рамках конкретной государственной программы, поскольку его спонсируют компании, поддерживаемые государством.

Искусственный интеллект поможет тебе заработать!

Подписывайся на канал "Виртуальный Каппер" и получай точные и бесплатные прогнозы на спорт от искусственного интеллекта.

Кроме того, заемщик легко получает кредит без хлопот и задержек, если они предлагают залог и первоначальный взнос. Тем не менее, новые заявители должны заполнить заявку на ипотеку и предоставить необходимые документы, существующий кредитный рейтинг и кредитную историю для одобрения кредита. Кроме того, он взимает с заемщиков более высокую процентную ставку, чем ипотечные кредиты с государственной поддержкой.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Оглавление

Что такое обычный кредит?

Обычный кредит означает все те ипотечные кредиты, которые выходят за рамки поддерживаемых государством схем, финансируемых частными, но спонсируемыми государством учреждениями, с более высокой процентной ставкой и высоким кредитным рейтингом.
Эти кредиты доступны по более низкой цене, чем спонсируемые государством ипотечные кредиты по соответствующим кредитам, соответствующим гигантским кредитам, несоответствующим кредитам, гигантским (несоответствующим) и несоответствующим (другим кредитам).
Это простой и гибкий кредит, но с более высокой процентной ставкой и требует кредитного рейтинга выше 620.
Среди обычных кредитов, федерального жилищного управления (FHA) и крупных кредитов только последний требует наименьшего отношения долга к доходу. Напротив, ссуда FHA требует самого высокого отношения долга к доходу.

Как работает обычный кредит?

Обычный кредит относится к любому ипотечному кредиту, помимо спонсируемых государством или застрахованных кредитов, таких как Федеральное жилищное управление (FHA), предоставляемых частными кредиторами в поддержку поддерживаемых государством финансовых учреждений по более высокой процентной ставке и кредитному рейтингу для заявителя. В нем заемщик платит за страховку и первоначальный взнос, необходимый в соответствии с их правомочностью. Такой тип ссуды не подпадает под программы ссуды Федерального жилищного управления (FHA), Министерства по делам ветеранов (VA) и Министерства сельского хозяйства (USDA).

Заемщики могут легко обменять эти кредиты на соответствующие кредиты, поскольку они должны соответствовать правилам, лимитам кредита и требованиям андеррайтинга, установленным ипотечными компаниями Freddie Mac & Fannie Mae. В результате было два основных типа обычных кредитов – соответствующие и несоответствующие или гигантские кредиты. Поскольку правительство не гарантирует эти кредиты, компании смягчают многие условия, касающиеся снижения требований к кандидатам — кредитных рейтингов, первоначальных взносов и квалификации.

При обычном кредите банк (или кредитный союз, или кредитная организация) покупает недвижимость от вашего имени и передает вам право собственности; тем не менее, вы соглашаетесь вернуть долг кредитору с процентами. Финансовое положение человека также повлияет на процентную ставку, предлагаемую по обычному кредиту.

Большой выбор вариантов жилищного кредита, предлагаемых потребителям, может сильно различаться в зависимости от процентных ставок и требований к ипотеке. Тем не менее, обычные условия жилищного кредита часто делятся на более мелкие категории.

Обычные ипотечные кредиты обычно имеют срок окупаемости 15 или 30 лет; что лучше для вас, будет зависеть от вашего финансового положения, уровня дохода и процентной ставки, о которой вы можете договориться.

Требования

#1 – Документы

Заемщики, впервые обращающиеся к частному кредитору, подают заявку на получение обычного кредита со следующим:

Доказательство дохода
Активы, демонстрирующие способность выплачивать авансовые платежи
Стабильная и длительная проверка трудового стажа
Удостоверение личности
Подтверждение адреса
Номер социального страхования

После надлежащей оценки, если кредитор обнаружит, что заявитель соответствует указанным ниже критериям, кредит будет одобрен:

#2 – Критерии

Стандартные требования к кредиту перечислены ниже:

Первоначальный взнос должен быть оплачен заемщиком в размере до 3% для нового заемщика и 5% для второго заемщика.
Возможность первоначального взноса до двадцати процентов от стоимости дома
Заемщик должен нести ипотечного страхования на весь срок кредита.
Соискатель кредита должен иметь кредитный рейтинг более 620.
Соотношение долга к доходу должно быть менее 50% заявителя и более 43%.
Первоначальный взнос должен составлять более 3% от суммы покупки в первый раз и более 5% для покупателей, покупающих жилье во второй раз.
Заявитель должен иметь стаж работы не менее двух лет.
Резервы активов должны быть в состоянии покрыть расходы на оплату и закрытие кредита.
Заявитель должен подать заявку на получение ипотечного кредита на сумму 625000 долларов.
Не страдал от банкротства или потери права выкупа за последние семь лет.

Если кредитор отклоняет заявку на получение обычного кредита даже после выполнения вышеуказанных критериев, необходимо запросить письменную причину. Кроме того, впервые заемщики могут легко претендовать на получение кредита FHA в случае отказа. Тем не менее, применение и использование обычных кредитов для широкой публики требует много работы.

Типы

В США обычные кредиты делятся на два основных типа:

# 1 – Соответствующие кредиты

Они классифицируются как наиболее распространенный вид кредита.
Эти кредиты имеют максимальный предел суммы кредита, установленный американским правительством.
Кроме того, другие правила в отношении кредита были установлены теми компаниями, которые финансово поддерживают кредиты, такими как Fannie Mae или Freddie Mac.
Верхний предел обычного кредита на 2022 год был установлен на уровне 647 200 долларов США почти во всех округах, но для округов с высокими затратами он был установлен на уровне 970 800 долларов США.
Тем не менее, некоторые кредиты требуют ипотечного страхования, если первоначальный взнос по обычному кредиту остается ниже 20%.

В дальнейшем они могут быть классифицированы на:

# 2 – Соответствующие гигантские кредиты

Сумма кредита, как правило, превышает 647 200 долларов США.
Только некоторые округа позволяют эти кредиты.
Максимальная сумма кредита, как правило, варьируется от округа к округу.

№3 – Несоответствующие кредиты

Их не найти в больших количествах.
Эти кредиты не имеют стандартных параметров, установленных правительством или каким-либо федеральным учреждением.
Следовательно, каждый кредитор устанавливает свои права, особенности и цены для каждого кредита для заемщика.
Таким образом, заемщики должны проявлять бдительность при выборе этих типов кредитов, делая покупки, сравнивая и изучая банковские предложения по этим кредитам.

Кроме того, несоответствующие кредиты делятся на два типа, как показано ниже:

# 4 – Джамбо (не соответствующий требованиям)

Лимит кредита лежит больше, чем подтверждающий гигантский кредит и до 1-2 миллионов долларов.
Правила кредита варьируются от кредитора к кредитору.
Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.
Он требует высокого первоначального взноса.

№ 5 – Несоответствие (другие кредиты)

Эти кредиты не попадают ни в какую другую категорию.
Тем не менее, любой кредит предоставляется людям из-за чрезвычайных ситуаций или кризисов.
Эти кредиты предназначены для заемщиков с плохой кредитной историей, чтобы взимать более высокую процентную ставку при наличии факторов высокого риска.
Они требуют минимальной кредитной документации, связанной с доходом.
Они позволяют выплачивать только проценты, увеличивая остаток кредита.
Некоторые кредиторы могут предлагать специальные программы для хороших кредиторов, оказавшихся в странных ситуациях.
Эти кредиторы могут предоставлять ссуды на необычные свойства, такие как земля площадью более 10 акров, земля, связанная с доходом от сельского хозяйства, и недвижимость, которую невозможно оценить.
Некоторые богатые клиенты, такие как бизнесмены или новые врачи, получают предпочтение от этих кредиторов.

Примеры

Давайте посмотрим на некоторые примеры, чтобы понять концепцию обычного кредита.

Пример №1

Первый пример будет связан с ипотечным кредитом. Здесь Бейли идет в банк и подает заявку на получение кредита на покупку нового дома. Следовательно, кредитор просит его представить необходимые документы, в том числе его кредитный рейтинг и историю. На основании этих документов кредитор оценивает балл, полученный в его системе кредитного рейтинга. Кредиторы рассматривают возможность подачи заявки на кредит, если кредитный рейтинг превышает 650 и отражает лучшую кредитную историю без потери права выкупа и дефолта.

Кроме того, в зависимости от готовности Бейли заплатить сумму первоначального взноса и страховой премии, определяются процентная ставка и другие условия. Наконец, кредит предоставляется в соответствии с правилами Freddie Mac & Fannie Mae.

Пример #2

Другим примером может быть Джек, нуждающийся в ипотечном кредите. Он подал заявку на получение ипотечного кредита от кредитора в своем родном городе. Заявка на получение кредита составляла 300 000 долларов США на 20 лет. Однако его кредитный рейтинг упал ниже желаемого уровня, и он получил кредит в размере 250 000 долларов на 30 лет с процентной ставкой 5%.

Таким образом, он должен был заплатить банку изрядные проценты плюс основной долг. Тем не менее, он не мог выбрать кредит FHA, так как нуждался в срочной помощи, а обычный кредит оказался быстрее и проще.

За и против

Давайте посмотрим на некоторые плюсы и минусы обычных кредитов, как показано в таблице:

ПлюсыМинусыПроцентная ставка становится низкой, когда кредитные рейтинги имеют хорошие рейтинги. Более высокий кредитный рейтинг требуется для кредита более 620. Страховое покрытие может быть удалено, если кредит к стоимости достигает восьмидесяти процентов. Требование первоначального взноса и более высокая процентная ставка значительно увеличивается. Пределы суммы кредита могут быть выше для обычных крупных кредитов. В результате каждому становится трудно претендовать на получение этих кредитов. Они, как правило, более гибкие в отношении условий, и процентных ставок. Требование к первоначальному взносу увеличивается до более чем двадцати процентов для страхования PMI. Более строгие нормы для одобрения кредитов, если заявитель имеет более высокое отношение долга к доходу.

Обычный кредит против FHA против крупного кредита

Для лучшего понимания давайте сравним три типа кредитов, как показано в таблице:

Обычный кредитFHAДжамбо-кредитДля утверждения кредита требуется хороший кредитный рейтинг. Например, кредитный рейтинг 580 дает право на получение кредита. Чтобы иметь право на получение ссуды, требуется отличный кредитный рейтинг. Лимит заемщиков достигает 95 % от стоимости ипотечного имущества. Лимит заимствований достигает 96,6 % от стоимости ипотечного имущества. значениеВ зависимости от финансовых показателей заемщика предпочтительно более низкое отношение долга к доходу В зависимости от финансового состояния заемщика предпочтительно более высокое отношение долга к доходу В зависимости от финансового состояния заемщика предпочтительно крайне низкое отношение долга к доходуЛимит кредита до 625 500 долларов США может быть применимо в высокозатратных и 417 000 долларов США в других обязательных областях. Лимит кредита до 625 500 долларов США применяется в высокозатратных и 271 050 долларов США в других обязательных областях. Такой лимит кредита не существует. Авансовый взнос не требуется, но ежемесячная премия должна выплачиваться до тех пор, пока сумма кредита не уменьшится до восьмидесяти процентов от первоначальной стоимости. Страхование ипотечного кредита варьируется от 1,75% аванса до годовой премии в размере 1,35% ежемесячными платежами. требуется страхование. Обычно доступно для клиентов. Банки предоставляют такие кредиты только заемщикам. Они имеют довольно ограниченную доступность и слишком сильно различаются среди кредиторов.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Сколько вниз для обычного кредита?

Минимальный первоначальный взнос, необходимый для выплаты заемщиками обычных кредитов, составляет 3% в США.

2. В чем разница между обычным кредитом и кредитом FHA?

Обычная ссуда не получает поддержки правительства, тогда как ссуда FHA имеет спонсируемые государством схемы ипотечных ссуд для населения.

3. Что лучше, FHA или обычный кредит?

FHA получает предпочтение по сравнению с обычными кредитами из-за более низкой процентной ставки и низких требований к кредитному рейтингу со стороны банков, поддерживаемых правительством.

4. Как скоро я могу рефинансировать кредит FHA в обычный?

У человека уже должен быть кредит, обеспеченный FHA, и все выплаты по кредиту должны быть обновлены. Затем можно подать заявку на рефинансирование после периода ожидания 210 дней или шести месяцев, чтобы получить более своевременные выплаты по кредиту.

Обычный кредит

Что такое обычный кредит?

Искусственный интеллект поможет тебе заработать!