Налоговое преимущество

Что такое налоговое преимущество?

Tax Advantage — это инвестиционный или сберегательный план, который обеспечивает освобождение от налогов, отложенный налог и другие налоговые льготы. Примеры включают государственные облигации, аннуитеты, пенсионные планы и другие инвестиционные планы, утвержденные налоговым департаментом страны, которые обеспечивают налоговые льготы.

Оглавление

• Что такое налоговое преимущество?
  • Типы счетов Tax-Advantage
    • #1 – Отчеты до налогообложения
      • №1 – 401(к):
      • №2 – 403(б):
      • №3 – 457:
    • № 2 – Пенсионный сберегательный счет после уплаты налогов
  • Другие планы экономии налоговых льгот
  • Важность
  • Налоговые льготы и налоговые отсрочки
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Типы счетов Tax-Advantage

1. Инвестиционные счета до налогообложения (отложенный налог): Эти инвестиции откладывают уплату налогов на более позднюю дату в будущем, пока инвестиции не принесут прибыли, а средства не будут изъяты из инвестиций.
2. Инвестиционные счета после уплаты налогов: Налог, который вы уже заплатили, вносит свой вклад в этот счет. Прибыль/прибыль от этих счетов не будет облагаться налогами до определенного предела.

#1 – Отчеты до налогообложения

В США традиционные планы 401 (k), 403 (b) и 457 (b) в основном используются спонсируемыми работодателем сберегательными планами; большинство этих планов финансируются работником, в то время как некоторые работодатели вносят соответствующий взнос на эти счета.

№1 – 401(к):

• Большинство коммерческих организаций предлагают этот план. Работник выбирает свой вклад до определенных пределов с различными вариантами инвестирования, в основном на основе принципа отложенного налога. Некоторые работодатели также вносят соответствующую сумму в этот фонд. Ежегодно сотрудники могут вносить на этот счет до 19 000 долларов США, а сотрудники старше 50 лет могут вносить дополнительные 6 000 долларов США.
• Количество сотрудников, вложенных в этот счет, безопасно, даже если сотрудник покидает организацию; при новом трудоустройстве у работника будет возможность перейти на старый план или остаться на нем. До 70 лет физическое лицо может в конечном итоге инвестировать и хранить свои деньги на этих счетах после того, как им нужно будет снимать и платить налоги со своей прибыли. , проценты и налоги со всей выручки от продаж за определенный период времени. В случае физического лица он включает в себя заработную плату или другие платежи, как регулярный доход.

№2 – 403(б):

Специально для сотрудников некоммерческих организаций, университетов, школ, религиозных организаций, больниц и т.д.; Налоговые правила и взносы остаются такими же, как и в плане 401(k).

№3 – 457:

Местные и государственные служащие могут инвестировать в план 457, аналогичный плану 401(k) в отношении лимитов взносов и налоговых правил. Тем не менее, они предоставляют некоторые дополнительные налоговые льготы. Налоговые льготы. Налоговые льготы относятся к кредиту, который бизнес получает в счет своих налоговых обязательств за соблюдение нормы, предложенной правительством. Преимущество либо возвращается компании после уплаты ее обычной суммы налогообложения, либо вычитается при уплате налогового обязательства в первую очередь. Подробнее.

• Двойной взнос в случае, если работодатели предлагают 403(b), когда до пенсионного возраста вам осталось не более трех лет;
• Если работодатель предлагает все три упомянутых плана, то ваш инвестиционный взнос на этом счете с отсрочкой налогообложения может быть удвоен, т.е. 38000 долларов или 50000 долларов (для физических лиц старше 50 лет).
• Досрочное снятие средств до 59,5 лет облагается налогом, но штраф не применяется к этому инвестиционному счету.

Традиционное индивидуальное пенсионное обеспечение: В соответствии с этим счетом взнос из дохода физического лица подлежит вычету. В случае, если работодатель физического лица предлагает план, спонсируемый работодателем, и доход физического лица превышает предел модифицированного скорректированного валового дохода, скорректированный валовой доход (AGI) рассчитывается на основе валового дохода. Он представляет собой чистый доход, полученный физическим лицом за год, включая заработную плату, прирост капитала и пенсионные выплаты после вычета дополнительных отчислений. Он определяет налогооблагаемый доход физического лица путем определения вычетов или зачетов, на получение которых лицо имеет право. Более того, взносы в этом плане не могут быть разрешены для налоговых вычетов.

Все вышеперечисленные планы рассматриваются с точки зрения того, что, когда человек выходит на пенсию и забирает свои инвестиции, он будет в группе с более низким доходом по сравнению со временем, когда он работал, что дает ему налоговые льготы в будущем, когда они уходить в отставку.

№ 2 – Пенсионный сберегательный счет после уплаты налогов

Счет, финансируемый за счет дохода после уплаты налогов, является счетом Roth. Выберите этот вариант для людей, которые ожидают более высоких налогов при выходе на пенсию по сравнению со временем работы.

1. Рот 401(к), 403(б), 457 Планы: Так же, как вариант с отсрочкой уплаты налогов, работодатель может также предоставить вариант инвестиций после уплаты налогов. Согласно этим вариантам, отдельные лица не получат выгоды от участия в этих планах. Тем не менее, они получат безналоговое распределение при выходе через пять лет или после достижения возраста 0f 59,5 лет. Взнос работодателя будет осуществляться в соответствии с традиционными планами, и минимальное распределение потребуется для лица старше 70 лет.
2. Индивидуальные пенсионные планы Рота: Roth IRA не предоставляет налоговых вычетов, но доступны квалифицированные безналоговые распределения.

Другие планы экономии налоговых льгот

Планы экономии на колледже / образовании

• 529 план: Снятие средств не облагается налогом, но решение о взносах может приниматься отдельным лицом, будь то отложенное налогообложение или после уплаты налогов.
• Образовательный сберегательный счет Coverdell: взнос может быть сделан в зависимости от налоговой отложенной или посленалоговой основе; доступные изъятия не облагаются налогом, но должны быть использованы до того, как ребенку исполнится 30 лет.

Важность

1. Способствует инвестициям: Надлежащее инвестирование с использованием средств с налоговыми льготами не только обеспечит налоговые льготы, но и будет способствовать реализации инвестиционных стратегий для физических лиц.
2. Несколько стратегий: Существует несколько стратегий для счетов с налоговыми льготами, в зависимости от личных целей и финансового состояния. Они могут решить, что им больше подходит.
3. Планирование на будущее: Отдельные лица планируют свои инвестиции на будущее, такие как выход на пенсию, семья, образование детей, здравоохранение, планирование благосостояния и т. д. Такие отчеты предоставляют обзор и помогают решить, какую стратегию следует принять каждому человеку.
4. Уменьшить налоговую нагрузку: Эти инвестиции помогают снизить налоговое бремя с помощью различных стратегий, от отсроченных налогов до инвестиций после уплаты налогов. Например, государственные облигации.

Налоговые льготы и налоговые отсрочки

Старший НетНалоговое преимуществоОтложенный налог1Налоговое преимущество — это тип инвестиций, которые принесут пользу физическому лицу с точки зрения налогообложения за счет различных вариантов инвестиций. Отложенный налог — это тип инвестиций. Тип инвестиций. Акции, облигации и денежные эквиваленты — это три основные формы инвестиций. Инвестиции, как правило, относятся к покупке чего-либо для будущего использования с целью создания регулярного денежного потока или увеличения стоимости чего-либо с течением времени, чтобы это можно было продать по более высокой цене, чем было приобретено, т.е. прирост капитала. . читать далее, что отсрочит налогообложение вашего дохода на будущее во время вывода средств.2Есть два налоговых преимущества: 1) Отложенный налог и 2) После уплаты налогов. Отложенный налог фокусируется на различных вариантах инвестиций, что отсрочивает налогообложение.3Планы после уплаты налогов обеспечивают безналоговое снятие средств по плану. В конце концов, физическое лицо должно платить налоги со своего дохода при снятии средств по истечении определенного срока.4Выгодно для всех типов лиц, будь то группы с высоким доходом или группы с низким доходом. Выгодно для группы с высоким доходом, выбрав план с отсрочкой налогообложения, налог может быть меньше на доход по сравнению с текущим заработком в случае выхода на пенсию.

Заключение

• Налоговое планирование является важной частью инвестиций, поскольку часть вашего дохода вы платите правительству в виде налогов. Выбор между инвестициями с отсрочкой или после уплаты налогов полностью зависит от решения отдельных лиц платить налоги во время заработка или во время снятия средств; Тем не менее, экономия на налогах сегодня лучше, а преимущества получения в будущем безналоговых выплат по стоимости инвестиций после уплаты налогов очень высоки из-за размера инвестиций.
• Планы налоговых льгот приносят пользу всем категориям лиц из различных групп доходов. Люди принимают решения на основе будущих финансовых целей, требований семьи, расходов на здравоохранение, расходов на образование детей и накопления богатства за определенный период. Использование обоих типов налоговых льготных стратегий обеспечит гибкость и преимущества.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство к тому, что такое налоговое преимущество и его определение. Здесь мы обсудим 2 главных налоговых преимущества и важности, а также разницу между налоговой льготой и отсроченным налогом. Подробнее об этом вы можете узнать из следующих статей —

• Уклонение от уплаты налогов
• Налоговый аннуитет
• Налоговая реформа
• Налог на непредвиденную прибыль