Резервный аккредитив

Значение резервного аккредитива (SBLC)

Резервный аккредитив – это кредитная линия, предоставляемая банком, посредством которой он выполняет платежные обязательства должника, если он / она не производит платежи третьей стороне в торговой сделке. Резервный аккредитив обозначается аббревиатурой SLOC или SBLC.

SLOC обычно встречается в торговых сделках между продавцами и покупателями. Он используется, если покупатель не выполняет условия оплаты по контракту, и поэтому банк-эмитент SLOC платит продавцу от имени покупателя.

Оглавление

• Значение резервного аккредитива (SBLC)
  • Как работает стандартный аккредитив?
  • Стандартный аккредитив против аккредитива
  • Пример стандартного аккредитива
  • Как получить резервный аккредитив?
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Резервный аккредитив означает выданный банком документ, который защищает продавца, если покупатель не оплачивает товары или услуги.
• SLOC используются как во внутренней, так и во внешней торговле. Поскольку они помогают беспрепятственно осуществлять внешнюю торговлю, они чаще используются в международной торговлеМеждународная торговляМеждународная торговля относится к торговле или обмену товарами и/или услугами через международные границы. читать далее.
• SLOC — это кредитная линия, поскольку покупатель, выдавший SLOC, требует оплатить банковские сборы и проценты сверх причитающейся суммы.

Как работает стандартный аккредитив?

Когда покупатель заключает договор с продавцом, важной частью их сделки является то, что покупатель производит оплату после получения товаров и услуг от продавца. Иногда покупатель может не производить платежи из-за банкротства, политических беспорядков, нехватки денежных средств. Денежный поток Денежный поток — это сумма денежных средств или эквивалента денежных средств, созданная и потребленная Компанией за определенный период. Это оказывается предпосылкой для анализа силы бизнеса, прибыльности и возможностей для улучшения. читать дальше и т.д. Резервный аккредитив приходит как спасение в таких обстоятельствах.

Покупатели приобретают SLOC в банке, чтобы обеспечить своевременные платежи продавцам в случае неплатежа. В таком случае банк-эмитент SLOC вмешивается и производит платеж от имени покупателя продавцу, который на жаргоне SLOC называется бенефициаром. После того, как банк произвел платеж продавцу, он требует, чтобы покупатель погасил эту сумму, поскольку это, по сути, долг, который он должен банку. Процентная ставка на такую ​​задолженность варьируется от банка к банку. Кроме того, этот объект требует от покупателей уплаты определенных сборов.

Расчет комиссии обычно производится в течение 360 дней с даты, когда SLOC становится активным, и до даты, когда он остается активным. Чтобы понять образец резервного аккредитива, это Скотиабанк СЛОК может помочь. В этом SLOC комиссия установлена ​​​​в размере 1,10%, а процентная ставка – в размере 2% годовых.

SLOC подчиняется условиям, которые указаны в соглашении о резервном аккредитиве. Условия определяют конкретные требования, которые продавец должен выполнить, чтобы получить платеж банка. В нем также указываются все документы, которые продавец должен предоставить в банк, чтобы претендовать на платеж.

Например, в договоре SLOC указано, что оплата будет произведена только в том случае, если товар будет доставлен до 30 сентября. Если товар будет доставлен 1 октября, оплаты не будет. Оплата как таковая гарантируется только при выполнении упомянутых условий договора.

SLOC широко используется в международной торговле, поскольку он упрощает внешнюю торговлю, предлагая такие функции, как оплата в валюте страны продавца.

По этому счету аккредитив отличается от резервного аккредитива.

Стандартный аккредитив против аккредитива

• АккредитивАккредитивАккредитив (LC) выдается банком покупателя для обеспечения своевременной и полной оплаты продавцу. Если покупатели не выполняют своих обязательств, банк платит продавцам от их имени. Подробнее выдается банком, гарантирующим финансовое учреждение Финансовое учреждение Финансовые учреждения относятся к тем организациям, которые предоставляют бизнес-услуги и продукты, связанные с финансовыми или денежными операциями, для своих клиентов. Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. читать дальше гарантирует, что покупатель платит продавцу вовремя. Как правило, продавец получает деньги после доставки товара, поскольку в обычном аккредитиве нет пунктов о критериях эффективности, которые являются неотъемлемой частью SLOC.
• Следовательно, в дебатах между аккредитивом и резервным аккредитивом SLOC не будет гарантировать оплату при доставке. Оплата произойдет только после выполнения условий договора.
• Более того, поскольку это кредитная линия Кредитная линия Кредитная линия представляет собой предварительно утвержденную банковскую кредитную линию для предприятий, позволяющую им заимствовать сумму капитала по мере необходимости для своих долгосрочных / краткосрочных потребностей без повторной подачи заявки на кредит. каждый раз. подробнее, банки выдают SLOC только после подтверждения кредитоспособности заемщика Кредитоспособность Кредитоспособность — это мера оценки истории погашения кредита заемщиками, чтобы установить их ценность как должника, которому следует предоставлять кредит в будущем или нет. Например, кредитоспособность неплательщика не очень перспективна, поэтому кредиторы могут избегать такого должника из-за страха потерять свои деньги. Кредитоспособность относится к людям, суверенным государствам, ценным бумагам и другим организациям, в соответствии с которыми кредиторы будут анализировать вашу кредитоспособность перед получением нового кредита. Подробнее. По данным международного банка GBCзаявки, авансовый платеж и гарантийные SLOC также выдаются финансовыми учреждениями в зависимости от потребностей покупателя.

Пример стандартного аккредитива

Вот пример того, как может работать SLOC:

Компания А продает телевизоры, а компания Б хочет приобрести их продукцию на сумму 500 000 долларов. Поскольку они никогда раньше не занимались бизнесом, компания А хочет защитить себя и просит покупателя открыть резервный аккредитив. Компания B идет в свой банк и получает SLOC.

Компания А доставляет телевизоры компании Б и дает им 30 дней на оплату товара. Компания Б не оплачивает телевизоры в течение 30 дней. Не получив платежа, компания А связывается с банком, выдавшим SLOC, и сообщает им, что им никогда не платили за их продукт. Они представляют необходимую документацию в соответствии с соглашением SLOC, и банк выплачивает им то, что они должны.

Продавцу SLOC предлагает исключительную защиту и упрощает заключение сделки. Только загвоздка в том, что продавец должен точно следовать соглашению в SLOC. Например, если телевизоры на сумму 500 000 долларов, купленные компанией B, должны были быть 42-дюймовыми и черными, и это было согласовано, но они получили 36-дюймовые и серые, это было бы несоблюдением конкретных условий.

В этом случае банку не нужно будет осуществлять платеж компании А. SLOC служат отличной защитой как для покупателей, так и для продавцов. Они помогают гарантировать, что покупателям будут доставлены именно те товары, которые они просили, и что продавцы получат оплату.

Существует множество различных типов SLOC в зависимости от их назначения. Например, резервный финансовый аккредитив защищает продавца в случае, если покупатель отказывается от оплаты после поставки товаров или услуг. Резервный аккредитив с авансовым платежом поможет вернуть авансовый платеж.​

Как получить резервный аккредитив?

1. Чтобы получить SLOC, покупатель должен подать заявление в коммерческий банкКоммерческий банкКоммерческий банк относится к финансовому учреждению, которое предоставляет различные финансовые решения для отдельных клиентов или клиентов малого бизнеса. Это облегчает банковские депозиты, услуги шкафчиков, кредиты, текущие счета и различные финансовые продукты, такие как сберегательные счета, банковские овердрафты и депозитные сертификаты.Подробнее. Получение SLOC работает так же, как подача заявки на кредит. Заявитель должен будет доказать свою кредитоспособность и предоставить залог в случаях, когда риск дефолта Риск дефолта Риск дефолта представляет собой форму риска, которая измеряет вероятность невыполнения обязательств, таких как погашение основной суммы долга или процентов, и определяется математически на основе предыдущих обязательств, финансовые условия, рыночные условия, позиция ликвидности и текущие обязательства, среди прочих факторов, высоки.
2. Сумма залога будет зависеть от суммы денег, которую гарантирует SLOC. Обеспечение, как правило, в виде активов или денежных средств.
3. В случае одобрения покупатель отправляет все необходимые данные в банк. Обычно это условия продажи, указанная сумма, подлежащая уплате в случае невыполнения обязательств, банковская информация продавца и период времени, в течение которого SLOC должен быть активен.
4. Если есть особые условия, которые продавец должен выполнить, чтобы принять товар или услугу, они должны быть четко объяснены в соглашении SLOC.
5. В документ войдет и другая важная информация, включая даты, сумму, которую гарантирует SLOC, и подписи обеих сторон.
6. Все стороны должны согласиться с этими условиями. Как мы указывали выше, для банка нормально взимать со своих клиентов определенную комиссию ежегодно, пока документ активен. Резервные аккредитивы являются безотзывными – они могут быть изменены только с согласия всех сторон.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство к тому, что такое резервный аккредитив и его значение. Здесь мы обсуждаем, как это работает и как получить резервный аккредитив, а также примеры и основные выводы. Вы можете узнать больше о финансировании из следующих статей –

• Кредитное страхование
• Виды кредита
• Гарантийное письмо