Микрофинансовый кредит

Что такое микрофинансовые кредиты?

Микрокредиты — это варианты финансирования, которые помогают людям с низким или отсутствующим регулярным доходом собирать средства для удовлетворения своих финансовых потребностей. Эти альтернативы были введены для тех, кто не имеет права подавать заявки на обычные варианты кредита, которые имеют более строгие критерии.

Микрокредиты могут быть использованы для выполнения как личных, так и деловых финансовых обязательств. Это помогает стартапам с ограниченными ресурсами накапливать капитал, позволяя людям с ограниченным доходом вести самодостаточный образ жизни. Существуют микрофинансовые организации (МФО), которые изучают потребности этих лиц или групп лиц и предлагают им необходимую финансовую помощь.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Оглавление

Что такое микрофинансовые кредиты?

Микрофинансовый кредит — это категория, специально предназначенная для удовлетворения потребностей людей из групп с низким доходом и людей с маргинальными доходами.
Административные расходы по этим кредитам огромны. Следовательно, кредиторы взимают более высокие процентные ставки для покрытия административных расходов по этим краткосрочным кредитам.
Эти варианты микрокредитования помогают обеспечить финансовую стабильность населения во всем регионе, в котором она работает, а также стимулируют предпринимательскую деятельность.
Учреждения, которые предлагают эти кредиты, известны как микрофинансовые учреждения.

Как работают микрофинансовые кредиты?

Микрофинансовые кредиты предназначены для тех, кто не имеет права на традиционные варианты финансирования или не может получить доступ к другим доступным альтернативам кредита из-за более строгих критериев приемлемости. Микрофинансирование позволяет лицам из групп с низким доходом или с ограниченным доходом открывать сберегательные счета, пользоваться денежными переводами, получать микрокредитМикрокредитМикрокредит – это небольшой кредит, предоставляемый людям, исключенным из традиционной банковской системы. Сюда входят лица, у которых нет подтвержденных источников дохода, хорошей кредитной истории или залога, которые можно было бы предложить во время кредита. Читать далее, льготы и т. д.

Мухаммад Юнус, экономист из Бангладеш, представил микрофинансирование в 1976 году, поскольку он думал, что этот вариант поможет финансово маргинализованному населению общества обрести финансовую свободу. Более того, в то время как физические лица получают эти кредиты для выполнения своих требований, стартапы используют это финансирование в качестве кредитов на оборотный капитал.

МФО, которые предлагают эти кредиты, изначально начинались как некоммерческие организации. Но поскольку в развивающихся странах существует огромная потребность в финансировании, продолжение работы в качестве некоммерческого предприятия вряд ли сработает, что затруднит их существование. Таким образом, они превратились в коммерческие фирмы.

процентные ставки по микрокредитам выше, чем обычные варианты финансирования. Это связано с риском, который берут на себя кредиторы, предлагая средства экономически более слабым слоям общества. Чем больше риск, тем выше процентная ставка. Кроме того, административные расходы по этим кредитам огромны, т.е. около 10-15% от суммы кредита. А поскольку кредиты выдаются на очень короткий срок, учреждения пытаются покрыть административные расходы более высокими процентными ставками.

Колебания валюты и инфляция также являются основными причинами финансовых учреждений. Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. читать дальше, чтобы потерять деньги. Следовательно, они сохраняют для себя минимальную операционную прибыль, которая покрывает около 5-10% маржи. В результате колебания валюты и инфляция не увеличивают их потери. Однако они существенно влияют на процентные ставки вариантов микрокредитования.

Типы

Эти кредиты работают на основе двух моделей, разделяя варианты финансирования на две категории. виды микрокредитов. Первая — это модель, основанная на отношениях, а вторая — это коллективная модель. Первый помогает предпринимателям и малому бизнесу получить одобрение по кредиту благодаря выгодным условиям, которые они устанавливают с банком. Напротив, последний позволяет упростить услуги для группы людей, когда они подают заявку на кредит коллективно.

Примеры

Рассмотрим следующее примеры микрокредитов чтобы лучше понять концепцию:

Пример №1

Шелли планирует расширить свой домашний бизнес и купить бизнес-подразделение. Однако ей требуются значительные средства для приобретения коммерческого подразделения. Поскольку у нее не было доказательств ее постоянного дохода, кредиторы сочли, что она не имеет права на получение обычного кредита. Владелец узнал о возможности получения микрокредита и подал заявку на его получение. К ее удивлению, условия кредита оказались достаточно мягкими. Она подала заявку на то же самое, чтобы приступить к созданию своего первого подразделения.

Примеры #2

Недавно отчет показано, как стартап Eskala, отделившийся от некоммерческой фирмы Global Brigades, намеревается реализовать стратегию микроакционерного капитала, чтобы занять доли участия в предприятиях, в которые инвестируются средства, а не в связи с кредитными осложнениями. Материнская компания предприняла ту же попытку несколько лет назад, в результате чего она получила грант в размере 98 000 долларов США от Всемирного банка на деятельность по экономическому развитию сельских районов Центральной Америки. Эта работа включала стратегию микроакционерного капитала, позволяющую банкам занимать небольшие позиции в акционерном капитале в обмен на предоставленный ими капитал роста без каких-либо осложнений с кредитами.

Преимущества недостатки

Микрофинансовые кредиты помогают многим группам с низким доходом стать финансово стабильными в отношении их личных и профессиональных потребностей. Тем не менее, нужно знать о нескольких рисках, связанных с содействием этим вариантам финансирования. Знание преимуществ и недостатков помогает лучше понять определение микрофинансовых кредитов. Итак, давайте кратко рассмотрим их:

ПлюсыМинусыПомогает сделать более слабые экономические слои общества финансово независимыми. Более высокие процентные ставки по кредитам. Стимулирует развитие предпринимательства и стартап-экосистемы. Кредиторы могут воспользоваться ситуацией. другие варианты финансирования

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как подать заявку на микрокредит?

Как и любой другой вариант кредита, соискатели кредита требуют заполнить форму заявки и представить необходимые документы для поддержки важной информации. Как только заявка подана, кредиторы проходят детальную проверку и связываются с ними для дальнейшего обсуждения.

Как возвращаются микрокредиты?

Процесс погашения такой же для этих кредитов. Например, если 10 000 долларов должны быть выплачены в течение 30 недель, начисленные проценты составляют 625 долларов. Заемщики в этом случае должны платить проценты каждый месяц, пока они не выплатят основную сумму в полном объеме.

Микрокредиты — это хорошо или плохо?

Конечно, эти кредиты хороши, поскольку они позволяют людям выполнять свои финансовые потребности, несмотря на то, что они принадлежат к группе с более низким доходом. Кроме того, эти альтернативы помогают людям накапливать капитал для осуществления своих предпринимательских мечтаний, не сталкиваясь с трудностями при одобрении кредита. Однако, к сожалению, это снисходительное одобрение иногда становится способом кредитора воспользоваться ситуацией заемщика.

Микрофинансовый кредит

Что такое микрофинансовые кредиты?