Кредитор

Кредитор Значение

Кредитор — это физическое лицо, фирма или любое другое юридическое лицо, которое ссужает деньги людям или предприятиям. Другими словами, это организации, предлагающие кредиты. Заемщик погашает заемные деньги и проценты в соответствии с графиком погашения кредита.

Кредитное учреждение или организация могут быть разных типов и предлагать своим клиентам различные кредитные продукты. Например, кредиторы с твердыми деньгами предлагают ссуды с твердыми деньгами, принимая активы или недвижимость в качестве залога. Другим примером являются прямые кредиторы ссуды до зарплаты, управляющие всеми аспектами процесса ссуды до зарплаты от начала до конца.

Ключевые выводы

• Кредитор относится к юридическому лицу, которое ссужает деньги. Кредитная деятельность в основном включает две стороны: кредитную организацию, которая ссужает деньги, и заемщика, который их получает.
• Заемщик погашает заемные деньги и проценты в соответствии с графиком погашения кредита. Если происходит дефолт по платежу по кредиту, кредитная организация имеет право конфисковать залог, предоставленный в процессе одобрения кредита.
• Обычно его делят на традиционные и альтернативные типы.
• Личные кредиты, автокредиты, студенческие кредиты, ипотечные кредиты и кредиты до зарплаты – это кредиты, предлагаемые кредитными организациями.

Кредитор объяснил

Кредиторы являются важным элементом финансового рынка и играют важную роль в экономике. Людям нужны деньги, чтобы покупать вещи, начинать бизнес, инвестировать и т. д. Если у них недостаточно средств, они могут брать кредиты. Физические лица, небольшие фирмы, корпорации и т. д. могут столкнуться с ситуациями, которые приводят к использованию кредитов. Таким образом, кредиторы предлагают различные виды кредитных продуктов и могут настраивать кредитные предложения. В каждом кредите, независимо от его размера и характера, в первую очередь участвуют две стороны. Одним из них является кредитная организация, которая предлагает деньги, и заемщик, который получает кредит.

Кредиторы относятся к категории кредиторов. Типичными примерами являются банки, кредитные союзы и одноранговое (P2P) кредитование. Они занимаются кредитной деятельностью на основе установленных стандартов. Обычно они взимают проценты с заемщиков, доход, который они получают от кредитной деятельности. Без процентной ставки источник дохода кредитного учреждения в такой деятельности уменьшается. Обычно, если человек берет кредит у друга или родственника, ему, возможно, не придется иметь дело с процентной ставкой.

Организации могут предлагать беспроцентные кредиты, по которым необходимо вернуть только основную сумму, при условии, что заемщик строго соблюдает установленные сроки. Кредит с процентной ставкой ниже рыночной называется льготным кредитом или льготным финансированием. Кроме того, такие кредиты могут иметь увеличенные сроки погашения или процентные каникулы.

Типы кредиторов

Как правило, они делятся на традиционные и альтернативные. Давайте посмотрим на его краткое объяснение:

1. Традиционные кредиторы

Он включает в себя старые формы кредитования, где кредиторами обычно являются банки и другие финансовые учреждения. Он включает в себя кредитные фирмы, которые охватывают все виды кредитов, от личных до корпоративных, малых и крупных кредитов.

Все кредиты осуществляются безопасным образом, когда долг связан с обязательством погасить основную сумму долга с процентами; если заемщик не выполняет свои обязательства, он дает кредитору все полномочия конфисковать активы заемщика. Более того, банки в качестве кредиторов, как правило, предлагают индивидуальные кредиты и регулируемые процентные ставки, чтобы гарантировать, что люди берут кредиты и облегчают их своевременное погашение.

2. Альтернативные кредиторы

Они являются поставщиками альтернативного кредитования. Они функционируют как банк, предлагая кредиты. В своей простейшей форме они имеют дело с бизнес-кредитами, которые можно получить за пределами традиционной банковской системы. Примеры включают кредиторов P2P (Peer-to-Peer), краудфандинг, кредитование на рынке и финтех. Альтернативы наслаждаются расслаблением от государственных властей, поскольку они не являются частью традиционной группы; существует несколько типов правил, которым они не вправе следовать.

Эти ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, но альтернативные организации сталкиваются с большим риском при необеспеченной ссудной деятельности. Они часто взимают высокую процентную ставку и легко работают без залога. Такие кредиторы в основном предлагают краткосрочные и небольшие суммы кредита и могут запросить документацию, документы бизнес-плана и подтверждение занятости, если человеку нужен крупный кредит.

Примеры

Давайте рассмотрим несколько примеров для лучшего понимания концепции:

Пример №1

Натан хочет купить дом, но у него нет необходимой суммы. Итак, Натан посещает банк и подает заявку на ипотечный кредит. После оценки и других процедур банк одобрил ипотеку. Дом, который он хочет купить, стоит 300 000 долларов. Как правило, для покупки дома 20% всей суммы вносится наличными в качестве первоначального взноса, а оставшаяся сумма финансируется через банк. Менеджер объясняет, что за кредит в размере 240 000 долларов банк будет взимать с него процентную ставку в размере 4,5% в течение десяти лет. В этом случае банк является ипотечным кредитором, а Натан — заемщиком.

Пример #2

Существуют кредитные союзы, операции которых варьируются от небольшого кредитования до операций с участием нескольких штатов. Больше, чем 5100 кредитные союзы в Соединенных Штатах застрахованы на федеральном уровне. Они предлагают широкий спектр финансовых услуг, аналогичных банкам, и значительная часть их предложений включает ипотечные кредиты. Как правило, физическое лицо должно быть членом кредитного союза, чтобы подать заявку на ипотечный кредит. Кроме того, кредитные союзы могут быть лучшим выбором из-за их индивидуального обслуживания и предложений только для членов.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое кредитор и заемщик?

Кредитор — это организация, которая предоставляет деньги взаймы. Кредитная организация может иметь различную форму, такую ​​как ростовщики, банки, кредитные союзы и т. д. Эти организации помогают людям и предприятиям получить кредит, когда им не хватает средств для различных целей, таких как покупка дома и финансирование проекта. Заемщик — противоположное понятие. Заемщик – это лицо или организация, которая получает кредит.

Кто лучшие ипотечные кредиторы?

Согласно статье Forbes «Лучшие ипотечные кредиторы августа 2022 года» от 28 июля 2022 года, лучшими из них являются Chase, Flagstar Bank, Mr. Cooper, PNC Bank, Better.com, Ally, Bank of America, Guaranteed Rate, Northpointe. Bank, PenFed Credit Union, Rocket Mortgage, Truist, New American Funding и CreditDepot.

Что такое частный кредитор?

Это относится к лицу или бизнесу, который предоставляет ссуды тем, у кого возникают проблемы с получением ссуды, или когда банк отказывает им в ссуде. Следовательно, такие организации обычно взимают более высокую процентную ставку, чем банк.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство по кредитору и его значение. Мы объясняем его типы, такие как прямые, ипотечные и твердые кредиторы, и примеры. Вы также можете найти несколько полезных статей здесь –

• Кредитование против заимствования
• Обеспечение
• Мораторий