Кредитор

Кредитор Значение

Кредитор относится к стороне, включающей физическое лицо, учреждение или правительство, которое предоставляет кредит или ссужает товары, имущество, услуги или деньги другой стороне, известной как должник. Кредит, оформленный в соответствии с юридическим договором, гарантирует погашение в течение определенного периода времени, согласованного обеими сторонами.

ДолжникиДолжникиДолжник — это заемщик, который обязан выплатить определенную сумму поставщику кредита, например банку, компании-эмитенту кредитных карт или поставщику товаров. Заемщик может быть физическим лицом, например, соискателем жилищного кредита, или юридическим лицом, занимающим средства для расширения бизнеса. Читать далее Если у вас закончились средства, вы можете получить кредит немедленно, без обязательства его немедленного возврата. Сумма, предоставленная заемщику, может облагаться процентной ставкой, в зависимости от ее размера и кредитора. Кредитор принимает различные меры для обеспечения суммы кредита, если должник оказывается неплательщиком, например, требует залога и налагает на него залоговое удержание.

Оглавление

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Кредитор Значение

Определение кредитора относится к физическому лицу, организации или правительству, которое ссужает деньги или предоставляет кредит нуждающимся людям или организациям. Сумма кредита может прийти с или без процентной ставки и с крайним сроком.
Кредитоспособность Кредитоспособность Кредитоспособность является мерой оценки истории погашения кредита заемщиками, чтобы установить их ценность в качестве должника, которому следует предоставить будущий кредит или нет. Например, кредитоспособность неплательщика не очень перспективна, поэтому кредиторы могут избегать такого должника из-за страха потерять свои деньги. Кредитоспособность относится к людям, суверенным государствам, ценным бумагам и другим организациям, посредством чего кредиторы будут анализировать вашу кредитоспособность, прежде чем получить новый кредит. Узнайте больше, и кредитные баллы определяют процентную ставку по кредиту. Лица с низким уровнем риска получают кредиты по более низким ставкам, в то время как соискатели с высоким уровнем риска должны платить по более высоким ставкам.
Личными кредиторами являются друзья и члены семьи, а реальными являются финансовые учреждения. Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. читать дальше, включая банки.
Обеспеченный кредитор имеет право претендовать на активы или имущество должников в случае, если они станут неплательщиками.

Объяснение

История кредиторов восходит к тем временам, когда люди использовали только золото и другие металлы в качестве единственного кредитного средства. От металлов в древние времена до криптовалют. Это одна из торгуемых цифровых форм денег, позволяющая человеку отправлять или получать деньги от другой стороны без какой-либо помощи сторонней службы. Сегодня форма денег изменилась.

Ответ на вопрос кто такой кредитор – заключается в том, что это организация, которая ссужает деньги или предоставляет кредит должнику для покупки товаров, имущества и услуг без необходимости платить за них немедленно. Вместо этого клиенты могут получать свои ежемесячные платежи сразу в соответствии с суммой, которую они должны. Кредиторами могут быть:

Личный – Кто-то из семьи или друзей, у кого человек занимает деньги.
Настоящий – Физическое лицо или учреждение, которое ссужает деньги на строгих условиях погашения и забирает залог, если кредит остается выплаченным. Из-за рисков, связанных с кредитованием, оно может быть обеспеченным и необеспеченным.

Как кредиторы делают деньги?

Есть несколько вещей, на которые обеспеченные кредиторы обращают особое внимание, например, процентная ставка. Они взимают его с заемщиков и продолжают зарабатывать на этом деньги до погашения кредитаПогашение кредитаКалькулятор погашения кредита помогает определить сумму каждого взноса, подлежащего уплате заемщиком при взятии определенной суммы в качестве кредита с определенной процентной ставкой, подлежащей погашению периодическими платежами. на определенный срок. подробнее. Тем не менее, это может варьироваться в зависимости от суммы кредита и кредитора.

Процентная ставка по кредиту определяется несколькими факторами, такими как:

Кредитоспособность: Кредиторы предлагают должникам кредит только в том случае, если они считают их достаточно достойными, чтобы погасить его. Прежде чем принять решение о процентной ставке, они оценивают свою кредитоспособность на основе своего дохода и других финансовых обязательств. Финансовые обязательства. Финансовые обязательства для бизнеса подобны кредитным картам для человека. Проще говоря, финансовое обязательство — это договорное обязательство, которое должно быть погашено денежными средствами или любым другим финансовым активом и очень полезно в том смысле, что компания может использовать «чужие деньги» для финансирования своей собственной деятельности, связанной с бизнесом. на некоторый период времени, который длится только тогда, когда наступает срок погашения обязательства. Обязательства могут быть двух типов: краткосрочные и долгосрочные. Подробнее.
Кредитные баллы: Финансовые учреждения используют кредитные баллы, чтобы узнать, является ли конкретный соискатель кредита должником с низким или высоким риском. Для соискателей ссуды, которые кажутся кредиторам высокорисковыми, взимаемая процентная ставка значительно выше, чем у их коллег с низким уровнем риска.

Примеры кредиторов

Кредит может быть предложен для нескольких целей, учитывая различные типы кредиторов. Должник может искать кредиты на ипотеку, образование, автомобиль, покупку товаров и услуг и т. д. Вот несколько примеров, чтобы лучше понять процесс:

Инженер-программист по имени Алиса (заемщик) решает купить машину и обращается в Альфа-банк (обеспеченный кредитор). Банк рад помочь ей, но он делает несколько проверок ее кредитного рейтинга и способности погасить кредит, прежде чем согласиться на ее просьбу. Обнаружив, что она соответствует всем требованиям, банк просит ее приложить любой актив на сумму кредита в качестве залога. Затем он предлагает ей кредит в размере 30 000 долларов с процентной ставкой 3% и сроком погашения 4 года. Несмотря на то, что Алисе придется заплатить дополнительную сумму сверх основной суммы, у нее будет достаточно времени, чтобы погасить кредит. Если она этого не сделает, банк может наложить арест на залог для покрытия суммы кредита.
В другом примере розничный продавец сантехнического оборудования (заемщик) берет кредит в размере 15 000 долларов США от подрядчика (необеспеченного кредитора) с условиями кредита. Примеры включают кредит, предоставляемый поставщиками покупателям продукции на таких условиях, как 3/15, нетто 60, что по существу подразумевает, что, несмотря на то, что сумма должна быть выплачена в течение 60 дней, покупатель может воспользоваться скидкой 3%, если он заплатит в течение 15 дней. читать больше 2 мес. Но прежде чем вернуть сумму кредита, ритейлер подает заявление о банкротстве. Поскольку подрядчик является необеспеченным кредитором и не может требовать залога, он может претендовать только на небольшую часть активов розничного продавца, что приводит к потере суммы кредита.
Из-за последствий пандемии COVID-19 многие люди потеряли работу, а предприятия столкнулись с ограничениями в работе с клиентами. К сожалению, со второй волной COVID-19 ситуация осталась прежней. Поэтому, многие кредиторы ввели несколько схем с мягкими условиями для нуждающихся людей и учреждений.

Что происходит, когда кредиторы не платят?

В то время как личные кредиторы не навязывают должникам строгие условия погашения, настоящие кредиторы делают это. Последние можно разделить на обеспеченные и необеспеченные. Условия погашения для должников всегда применимы, независимо от типа кредитора.

Обеспеченный кредитор всегда гарантирует, что они получат свою заемную сумму, например, ипотеку, обратно в указанное время. Они обеспечивают сумму активом, называемым залогом, который они конфискуют для покрытия убытков от невыплаченного кредита.
Необеспеченные кредиторы доверять заемщикам на основании подписанных договоров, условия которых согласованы сторонами. При этом они могут претендовать на часть активов в случае банкротства должников.

Индивидуальные кредиторы могут использовать непогашенную сумму в качестве краткосрочного убытка от прироста капитала для получения льготы по налогу на прибыль. Однако, чтобы убедиться, что они конвертируют свои убытки в налоговую прибыль, им необходимо вернуть долги в качестве доказательства невыплаты, несмотря на многочисленные напоминания.

Если долг остается непогашенным и кредиторы обращаются в суд, юридический орган может предпринять соответствующие действия, чтобы убедиться, что они вернут свою ссуду. Как правило, процесс проходит четыре стадиивключая жалобу, поданную кредитором, рассмотрение долга заемщиком, слушание в гражданском суде и приговор суда.

Казначейство США может лишить кредиторов пособий по социальному обеспечению в случае дефолта. Будь то выход на пенсию, инвалидность или какие-либо другие виды пособий, должники, скорее всего, потеряют то же самое, если их долг останется невыплаченным.

Кредиторы в бухгалтерском учете

В бухгалтерском учетеБухгалтерский учетБухгалтерский учет — это процесс обработки и регистрации финансовой информации от имени бизнеса, который служит основой для всех последующих финансовых отчетов. Читать далее, кредиторы — это люди или организации, такие как банки и кредитные союзы, которые предлагают продукты и услуги другим партия, не требуя, чтобы они заплатили за это немедленно. Этот термин также является синонимом слов «поставщик» или «продавец».

Например, когда оптовик продает продукцию розничному продавцу в кредит, он становится кредитором, а последний выступает должником. Здесь оплату не предполагается производить сразу после покупки. Вместо этого должник может оплатить товары и услуги сразу в целом.

Точно так же, когда тот же розничный торговец продает эти товары и услуги непосредственно потребителю в кредит, он становится кредитором, а потребитель выступает в роли должника. В обоих случаях лист должника может вестись ежеквартально или ежемесячно, в соответствии с которым он может платить в конце указанного периода.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Кто кредитор?

Кредитор — это физическое лицо, учреждение или правительство, которое предоставляет кредит или ссужает деньги другой стороне при наличии согласованной гарантии своевременного погашения.

В чем разница между кредиторами и должниками?

Кредиторы немедленно ссужают деньги людям или организациям с гарантией их возврата в указанное время. Должники получают деньги мгновенно с обязательством вернуть их в заданные сроки.

Кредиторы – это актив или пассив?

В бухгалтерском учете под балансовым отчетомБалансовый отчетБалансовый отчет – это один из финансовых отчетов компании, в котором представлены акционерный капитал, обязательства и активы компании в определенный момент времени. Он основан на бухгалтерском уравнении, которое гласит, что сумма общих обязательств и собственного капитала равна общей сумме активов компании. Более того, кредиторы считаются обязательствами, а должники — активами. Это происходит потому, что дебиторы обозначают сумму, подлежащую получению стороной, а кредиторы представляют кредиторскую задолженность. Счета к оплате. Счета к оплате — это сумма, причитающаяся бизнесу своим поставщикам или продавцам за покупку продуктов или услуг. В балансе они классифицируются как краткосрочные обязательства и должны быть погашены в течение отчетного периода. Подробнее.

Кредитор

Кредитор Значение