Кредитное событие

Что такое кредитное событие?

Кредитное событие можно рассматривать как негативный сценарий, изменяющий способность заемщика выполнять свои обязательства по платежам. К наиболее распространенным кредитным событиям относятся заявления о банкротстве, неплатежи или реструктуризация долга.

Роль

Кредитно-дефолтный свопКредитно-дефолтный свопКредитно-дефолтный своп — это финансовая сделка между третьей стороной и покупателем. где продавец гарантирует компенсацию покупателю, если приобретенный актив по какой-либо причине не выполнит свои обязательства. Читать далее является основным оружием для решения кредитных событий и помогает нам передавать или распределять риск неплатежа. Кредитные события приводят к подписанию соглашений между покупателем и продавцом, по которым покупатель защиты будет выплачивать периодические платежи продавцу защиты, что действует как форма защитной меры от сценариев полного дефолта. Своп кредитного дефолта действует как своего рода хеджирование, если покупатель защиты подвергается риску основных долгов заемщика. Если такое произойдет, когда покупатель не выполнит свои обязательства, это мгновенно вызовет своп кредитного дефолта.

Оглавление

• Что такое кредитное событие?
  • Роль
  • Типы кредитных событий
  • Различия между кредитным событием и дефолтным свопом
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Типы кредитных событий

№1 – Банкротство

Это юридический процесс, при котором физическое лицо или компания могут объявить дефолт, т. е. прийти к состоянию, в котором они больше не могут выплачивать сумму, которую они должны своим кредиторам. Как правило, заявление о банкротстве подается самим должником или, иногда, кредиторами, что напоминает неспособность физического лица или организации погасить свой непогашенный долг. Компания, которая обанкротилась, также называется неплатежеспособной; аналогичным образом, когда физическое лицо подает заявление о банкротстве, оно также считается неплатежеспособным.

Банкротство является последним вариантом, когда у компании или частного лица больше нет вариантов выжить на рынке или погасить свои обязательства. Таким образом, когда на первом этапе возникает просрочка платежа и если это происходит постоянно, для продавца или кредитора крайне важно следить за должником или принимать упреждающие меры в отношении должника. Должник — это заемщик, который обязан уплатить определенную сумму в кредит поставщика, такого как банк, компания кредитной карты или поставщик товаров. Заемщик может быть физическим лицом, например, соискателем жилищного кредита, или юридическим лицом, занимающим средства для расширения бизнеса. читайте больше, чтобы избежать потерь в будущем.

# 2 – Платежный дефолт

Просрочку платежа и банкротство иногда путают как одно и то же событие. Дефолт по платежам — это когда физическое или юридическое лицо сталкивается с трудностями при своевременной или своевременной оплате своего долга. Постоянная тенденция неплатежей может привести к банкротству или может рассматриваться как предупредительный сигнал о том, что заинтересованное лицо или компания движется в зону банкротства. Банкротство — это случай, когда заинтересованная сторона не может полностью погасить долг, тогда как неплатеж — это случай, когда сторона не может погасить долг в кратчайшие сроки.

#3 – Реструктуризация долга

В настоящее время существуют специализированные сторонние агенты, которые помогают реструктурировать долг от имени определенного процента сборов взамен. Это реструктуризацияРеструктуризацияРеструктуризация определяется как действия, которые организация предпринимает, когда сталкивается с трудностями из-за неправильных управленческих решений или изменений в демографических условиях. Таким образом, пытается привести свой бизнес в соответствие с текущей прибыльной тенденцией путем а) ​​реструктуризации своих финансов путем выпуска/закрытия долговых обязательств, выпуска новых акций, продажи активов или б) организационной реструктуризации, которая включает изменение местоположения, увольнения и т. д. условия платежа или условия долга, которые могут быть менее благоприятными для держателей долга. Типичные последствия реструктуризации долгаРеструктуризация долгаРеструктуризация долга представляет собой процесс рефинансирования, при котором компания, столкнувшаяся с проблемами движения денежных средств, договаривается с кредиторами о пересмотре выгодных или гибких условий, спасая себя от банкротства. Кредиторы могут решить снизить деловую ставку или увеличить срок для выплаты процентов и основной суммы. Более подробная информация может включать изменение купонной ставки, уменьшение основной суммы Основная сумма Основная сумма кредита относится к сумме, которая фактически предоставляется в качестве ссуда от кредитора денег своему заемщику, и это сумма, на которую проценты начисляются кредитором денег от заемщика за использование его денег. Подробнее, отсрочка запланированных дат платежа и увеличение срока погашения время.

Различия между кредитным событием и дефолтным свопом

Кредитное событие — это сценарий, тогда как своп кредитного дефолта — это транзакция для обработки сценария. Кредит возникает даже тогда, когда происходит внезапное изменение способности заемщика погасить свое обязательство. Это может быть связано с банкротством, неуплатой долга и т. д.

Своп кредитного дефолта — это производная инвестиция, которая действует как контракт или подписанное соглашение между двумя сторонами, т. е. покупателем и продавцом. Покупатель защиты через определенные промежутки времени производит небольшие платежи в качестве формы защиты от дефолта. Если по какой-либо причине покупатель не выполняет свои обязательства, это мгновенно инициирует контракт свопа кредитного дефолта.

Своп кредитного дефолта может выглядеть как страховка, но на самом деле это не так. Они больше похожи на опционы, потому что делают ставку на то, произойдет ли кредитный сценарий или нет. Кроме того, своп кредитного дефолта основывается на финансовой устойчивости организации, выдавшей кредит или базовую облигацию.

Заключение

Кредитные события — это неизбежные сценарии, с которыми каждый человек или организация могут столкнуться в какой-то момент времени, но упреждающее снижение риска с помощью инвестиционного продукта кредитного дефолтного свопа помогает обеим сторонам потерять деньги и полностью объявить дефолт.

Он действует как щит продавца от огромных убытков, если покупатель не выполнит свои обязательства при определенных критических сценариях. Кредитное событие может создать беспроигрышную ситуацию для обеих сторон, если оно будет надлежащим образом обработано с помощью дефолтного свопа.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство по тому, что такое кредитное событие и его определение. Здесь мы обсуждаем роль кредитных событий, а также типы и различия между кредитными событиями и дефолтными свопами. Подробнее об этом вы можете узнать из следующих статей —

• Виды кредита
• Кредитное страхование
• Вариант кредитного спреда
• Кредитная линия