Краткосрочное финансирование

Определение краткосрочного финансирования

Краткосрочное финансирование означает финансирование бизнеса из краткосрочных источников на срок менее одного года. То же самое помогает компании генерировать денежные средства для ведения бизнеса и операционных расходов, которые обычно составляют меньшую сумму. Он включает в себя разработку денег с помощью онлайн-кредитов, кредитных линий и финансирования счетов.

Это также называется финансированием оборотного капитала и используется для инвентаризации, дебиторской задолженности и т. д. В большинстве случаев этот тип финансирования требуется в бизнес-процессе из-за их неравномерного поступления денежных средств в бизнес или из-за их сезонного бизнес-цикла. Деловой цикл относится к чередующимся фазам экономического роста и спада. Подробнее.

Оглавление

• Определение краткосрочного финансирования
  • Типы краткосрочного финансирования
    • #1 – Торговый кредит
    • # 2 – Кредиты на оборотный капитал
    • # 3 – Дисконтирование счета-фактуры
    • #4 – Факторинг
    • # 5 – Деловая кредитная линия
  • Пример краткосрочного финансирования
  • Преимущества краткосрочных кредитов
  • Недостатки краткосрочных кредитов
  • Важные моменты, на которые следует обратить внимание
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Типы краткосрочного финансирования

Ниже приведены типы краткосрочного финансирования.

#1 – Торговый кредит

Это плавающее время, которое позволяет бизнесу оплачивать товары или услуги, которые они приобрели или получили. Общее плавающее время, разрешенное для оплаты, составляет 28 дней. Это помогает предприятиям более эффективно управлять своими денежными потоками и помогает справляться со своими финансами. Торговый кредитТорговый кредитТермин «торговый кредит» относится к кредиту, предоставленному поставщиком покупателю товаров или услуг. Это позволяет покупать товары или услуги у поставщика в кредит, а не платить наличными вперед. Читать далее — это хороший способ финансирования запасов, что означает, сколько дней поставщику будет разрешено до наступления срока платежа. Продавец предлагает торговый кредит в качестве стимула для продолжения бизнеса, поэтому он ничего не стоит.

# 2 – Кредиты на оборотный капитал

Банки или другие финансовые учреждения предоставляют ссуды на более короткий период после изучения характера бизнеса, цикла оборотного капитала, документации и т. д. После того, как ссуда одобрена и выплачена банком или другими финансовыми учреждениями, она может быть погашена небольшими частями или выплачена в полностью в конце срока кредита, в зависимости от согласованных условий кредита между обеими сторонами. Часто рекомендуется финансировать постоянный оборотный капитал. Оборотный капитал — это сумма, доступная компании для повседневных расходов. Это показатель ликвидности, эффективности и финансового здоровья компании, и он рассчитывается по простой формуле: «оборотные активы (дебиторская задолженность, денежные средства, запасы незавершенного производства и сырья) МИНУС текущие обязательства (кредиторская задолженность, долги, подлежащие уплате в одном год)”читать больше нужно через эти кредиты

# 3 – Дисконтирование счета-фактуры

Это относится к организации средств против представления счетов, платежи по которым будут получены в ближайшее время. Счета-фактуры дебиторской задолженности учитываются банками, финансовыми учреждениями или любой третьей стороной. При представлении счетов они будут оплачивать стоимость счетов со скидкой, а в установленный срок они будут получать платеж от имени бизнеса.

#4 – Факторинг

Это аналогичная финансовая схема, такая как дисконтирование счетов-фактур. Дисконтирование счетов-фактур относится к финансированию счетов, когда предприятия занимают деньги в виде кредитов у финансовых компаний, сохраняя суммы, причитающиеся от клиентов, в качестве залога, дебиторская задолженность используется в качестве обеспечения, а финансовые компании, в свою очередь, выдать кредит меньше, чем сумма дебиторской задолженности в соответствии с инвойсом.Подробнее. Это долговое финансирование, при котором компании продают свою дебиторскую задолженность третьей стороне, которую мы называем фактором, по более низкой ставке, чем чистая возможная стоимость реализацииЧистая стоимость реализацииЧистая стоимость реализации — это стоимость, по которой актив может быть продан на рынке компанией после вычета ожидаемая стоимость продажи актива на рынке. Это важный показатель для определения стоимости конечных запасов или дебиторской задолженности компании. Подробнее. Он может быть любого типа с регрессом или без регресса, в отличие от дисконтирования счета-фактуры, который может быть только с регрессом.

# 5 – Деловая кредитная линия

Это лучший способ финансирования потребностей в оборотном капитале. Предприятие может обратиться в банк за утверждением определенной суммы на основе их кредитной линии. Кредитная линия. Кредитная линия — это соглашение между клиентом и банком, позволяющее клиенту установить максимальный лимит заимствования. Заемщик может получить доступ к любой сумме в пределах кредитного лимита и платить проценты; это обеспечивает гибкость для управления бизнес-структурой, основанной на кредитном рейтинге, бизнес-модели и прогнозируемых притоках. Затем компания может снять сумму по мере необходимости, при условии соблюдения максимальной утвержденной суммы. Затем они могут снова внести сумму, как только она станет доступной. Более того, лучше всего то, что проценты начисляются на использованную сумму по методу ежедневного уменьшения остатка. Таким образом, это становится очень рентабельным способом финансирования.

Пример краткосрочного финансирования

Марри взяла кредит в размере 10 000 долларов на шесть месяцев под 5% годовых. Поскольку кредит предоставляется на более короткий срок, т. е. менее одного года, он будет рассматриваться как краткосрочное финансирование. Через шесть месяцев брак должен погасить сумму кредита и причитающиеся проценты.

Преимущества краткосрочных кредитов

• Меньше интереса: поскольку они должны быть погашены за очень короткий период в течение примерно года, общая сумма процентных расходов по ним будет наименьшей по сравнению с долгосрочными кредитами, для погашения которых требуется много лет. Общая сумма процентов по долгосрочному кредиту может быть больше, чем основная сумма.
• Быстро выплачено: Риск, связанный с дефолтом по кредиту, меньше, чем у долгосрочного кредита, поскольку они имеют более длительный срок погашения. Из-за этого требуется меньше времени для одобрения краткосрочного кредита, поскольку срок их погашения будет короче. Таким образом, можно получить одобрение кредита и фонд выплачивается очень быстро.
• Меньше документации: Поскольку это менее рискованно, документов, необходимых для этого, также будет не так уж много, что позволит всем получить краткосрочные кредиты.

Недостатки краткосрочных кредитов

Основным недостатком краткосрочного финансирования является то, что можно получить меньший кредит и более короткий срок погашения, чтобы заемщик не был обременен более крупными платежами. Однако установлено, что срок кредита будет меньше одного года. Поэтому, если санкционирована большая сумма кредита, ежемесячный платеж будет очень высоким, что увеличивает вероятность невыполнения обязательств по погашению кредита, что отрицательно скажется на кредитном рейтинге.

Это может не оставить заемщику другого выбора, кроме как попасть в ловушку цикла заимствования, в котором он продолжает занимать, чтобы погасить предыдущий невыплаченный кредит. В этом цикле процентная ставка увеличивается, что влияет на бизнес и его ликвидностьЛиквидностьЛиквидность — это простота конвертации активов или ценных бумаг в наличные деньги.Подробнее.

Важные моменты, на которые следует обратить внимание

• Основной задачей краткосрочного финансирования бизнеса является получение средств для оборотного капитала, чтобы цикл работал эффективно и фонд не становился препятствием в повседневном бизнесе.
• Если человек не в состоянии погасить кредит, это повлияет на его кредитный рейтинг.

Заключение

Краткосрочные кредитыКраткосрочные кредитыКраткосрочные кредиты определяются как займы, взятые на короткий период для удовлетворения немедленных денежных потребностей. Читать далее очень полезны не только для предприятий, но и для частных лиц. Для бизнеса это решает проблему внезапного притока наличности и, в той же мере, решает проблему чрезвычайного фонда. Чрезвычайный фонд. Чрезвычайный фонд — это источник денег, который вы воздерживаетесь от траты и храните в безопасном месте, чтобы использовать в случае необходимости. Поскольку сбережения, вложенные в резервный фонд, легко доступны для снятия, они выступают в роли спасителя в непредвиденных обстоятельствах. Чрезвычайными ситуациями могут быть внезапная потеря работы, неотложная медицинская помощь или большие потери на финансовом рынке. Однако последствия неуплаты взноса по краткосрочным кредитам могут быть очень опасными. Это повлияет на кредитный рейтинг и увеличит финансовое бремя и препятствия в повседневных деловых операциях. Поэтому рекомендуется тщательно изучить прогнозируемый бизнес и денежный поток, прежде чем выбирать финансирование.

Рекомендуемые статьи

Это руководство по краткосрочному финансированию и его определению. Здесь мы обсудим 5 основных типов краткосрочного финансирования, а также примеры, преимущества и недостатки. Вы можете узнать больше о финансировании из следующих статей –

• Список краткосрочных активов
• Краткосрочный и долгосрочный прирост капитала
• Определение финансирования продавца
• Финансирование запасов