Традиционная ИРА

Традиционное определение ИРА

Традиционный IRA означает индивидуальный пенсионный счет, который работает как счет, помогающий людям экономить налоги и увеличивать свой доход для пенсионных планов. Они являются предпочтительным выбором из-за определенных налоговых льгот, разрешенных для инвестиций, сделанных со средствами на счете.

Ключевые выводы

• Традиционный IRA относится к типу индивидуального пенсионного счета, на который люди вносят часть своего годового дохода в рамках своего пенсионного планирования. Взносы могут воспользоваться налоговыми вычетами, если они соответствуют требованиям.
• Инвестиции, сделанные с использованием фонда на счете, не облагаются налогом до тех пор, пока вы не снимете деньги со счета при выходе на пенсию, т.е. 59 ½.
• В 2021 году лица моложе 50 лет могут вносить до 6000 долларов в год, а если им 50 лет и старше, они могут вносить максимум 7000 долларов.
• Если вы снимете деньги до того, как вам исполнится 59,5 лет, с вас будет взиматься штраф в размере 10%. Есть определенные исключения из этого правила, такие как покупка собственного дома, определенные медицинские счета, плата за обучение в колледже и т. д.
• Как правило, доход, полученный от инвестиций, не будет облагаться налогом до тех пор, пока он не будет снят после достижения вами пенсионного возраста. Кроме того, в зависимости от вашего дохода и семейного положения взносы, внесенные на счет, могут привести к полному или частичному налоговому вычету.

Оглавление

• Традиционное определение ИРА
  • Как работает традиционный IRA?
  • Особенности традиционной ИРА
  • Традиционные лимиты IRA
  • Право на традиционную IRA
  • Традиционная IRA и налоги
  • Рекомендуемые статьи

Как работает традиционный IRA?

Давайте сначала рассмотрим пример, прежде чем углубляться в детали традиционных IRA.

• Предположим, мне десять, а моей сестре шесть. Мой отец начал давать мне 12000 долларов каждый год, но попросил разделить 25% с моей сестрой. Я хотел сохранить немного на черный день, несмотря на мою любовь к сестре. Итак, я сказал ей, что папа дает мне только 10000 долларов каждый год.
• Тем временем я начал класть лишние 2000 долларов в сейф вместе с мамой. Я пообещал ей, что не прикоснусь к деньгам, пока мне не исполнится 20. Она сказала, что если я буду успешно заниматься этим в течение следующих десяти лет, она вознаградит меня дополнительными деньгами в конце.
• Я сдержал свое слово, а когда мне исполнилось 20 лет, мама сдержала свое. 2000 долларов за десять лет превратились в 20000 долларов, а дополнительные 50% от моей матери довели их до 30000 долларов. Как раз когда я собирался взять деньги, моя сестра увидела нас и потребовала, чтобы я разделил их с ней. Мы спорили, но в итоге согласились отдать ей 25% от 30000$, то есть 7500$.
• У меня осталось 22500 долларов.
• Сначала было грустно, но позже я немного подсчитал. Я понял, что если бы я отдавал 25% от 12000 долларов каждый год с самого начала, я бы в конечном итоге отдал больше, чем я заплатил только что. Так что это было действительно разумное решение!

Кроме того, именно так работает традиционная учетная запись IRA.

• Мой отец мой работодатель.
• 12 000 долларов — моя зарплата.
• Моя сестра — федеральное правительство; 25% того, что я ей дал, — это годовой подоходный налог, который я платил каждый год.
• Моим сейфом был мой IRA, в который я каждый год откладывал часть своей зарплаты.
• Моя мама – это акции и облигации, в которые я вложил и заработал 10000 долларов.
• 7500 долларов, которые я дал своей сестре (правительству), — это налог, вычитаемый из моих доходов от инвестиций, сделанных из денег в моем сейфе, т. е. традиционный IRA.
• Реальная сделка окружена правилами, политиками, правомочиями, штрафами, ограничениями и налоговыми категориями, которые постоянно меняются. Таким образом, откройте счет после тщательного изучения последствий.

Особенности традиционной ИРА

1. Традиционная IRA позволяет вам вносить часть своего годового дохода на счет, как описано выше.
2. Традиционные IRA можно открыть в банках, кредитных союзах или воспользоваться услугами биржевого маклера.
3. Помимо вашего дохода, вы также можете получить выгоду от перевода суммы из плана 401 (k) 401 (k) 401k, который относится к систематическому пенсионному подходу с отсрочкой налогообложения, при котором сотрудники могут вносить определенную сумму в свои пенсионные накопления посредством автоматического удержания заработной платы. . Работодатель также вносит эквивалентную или меньшую сумму в этот план для выхода на пенсию сотрудников или любого другого пенсионного счета на ваш традиционный IRA.
4. На сумму, внесенную в традиционную IRA, могут быть наложены налоговые льготы. Преимущество либо возвращается компании после уплаты ее обычной суммы налогообложения, либо вычитается при уплате налогового обязательства в первую очередь. Подробнее и налоговый вычет в зависимости от определенных факторов. Традиционный счет IRA, если он соответствует требованиям, допускает налоговые вычеты по взносам, сделанным за год. Вам не придется платить налоги с них, пока вы не выйдете на пенсию, т. е. пока вам не исполнится 59½ лет.
5. После выхода на пенсию снятие средств будет облагаться налогами в зависимости от налоговой категории, в которую попадает ваш доход.
6. Если кто-то умрет до 59 ½, деньги IRA будут получены получателем.
7. Внесенную сумму можно инвестировать в акции, облигации и другие инвестиционные инструменты. Они привлекут отложенный налог роста. т.е. доход, полученный от инвестиций, не будет облагаться налогом до момента выхода на пенсию.
8. Существует четыре различных типа индивидуальных пенсионных счетов: традиционный, Roth, SEP и простой.

Традиционные лимиты IRA

• Требование о том, чтобы внесенная сумма была доходом, полученным за год, является одним из основных традиционных ограничений дохода IRA.
• Традиционные лимиты взносов IRA для 2021 являются следующие. Вы можете добавить до 6000 долларов, если вам меньше 50 лет. Если вам 50+, вы можете внести дополнительно 1000 долларов, то есть 7000 долларов в свой IRA.
• Как правило, если вы снимаете деньги со счета до того, как вам исполнится 59,5 лет, вам нужно будет заплатить 10% дополнительный налог на снятие средств. Есть исключения к этому правилу, если деньги используются для оплаты невозмещаемых медицинских счетов, инвалидности, высшего образования и т. д.
• Если вы не начнете снимать деньги со счета после достижения определенного возраста, обычно 72 лет, вы будете облагаться налогом.
• Любые избыточные взносы в течение года облагаются налогом по ставке 6% в год.
• Вы можете одновременно инвестировать в обе IRA, традиционную и Roth, но с вас будет взиматься штраф в размере 6%, если вы превысите общую сумму, разрешенную в течение года.

Право на традиционную IRA

Право на участие и налоговая политика продолжают меняться со временем и из-за поправок IRS. Основные критерии приемлемости следующие.

1. Любой может открыть счет.
2. Наличие заработанного дохода является необходимым аспектом права на участие в IRA.
3. Вы и ваш супруг можете подать совместную заявку на IRA как супружеская пара. Предел взноса здесь по традиционной IRA составляет до 11000 долларов.

Традиционная IRA и налоги

Налоговые правила и льготы часто часто меняются в течение финансового года. IRS объявила о налоговых льготах по IRA 2021 для жертв зимних штормов в Техасе. Сумма, внесенная в IRA, может иметь право на налоговые вычеты в соответствии с вашей индивидуальной федеральной налоговой декларацией, в зависимости от того, зарегистрировались ли вы в пенсионном плане на работе. Традиционные пределы дохода IRA также определят, имеете ли вы право на налоговые вычеты.

№1 – Зачислены в пенсионный план на работе: отчисления могут быть частичными или не подлежащими вычету, если:

1. Если вы состоите в браке и ваш супруг или вы сами участвуете в пенсионной программе, спонсируемой работодателем, например, 401 (k),
2. И если ваш доход выходит за определенные пределы. Вы можете ознакомиться с лимитами вычетов здесь.

№2 – Не зарегистрированы в пенсионном плане на рабочем месте: вам будут разрешены полные вычеты, если вы или ваш супруг (если вы состоите в браке) не зарегистрированы в пенсионном плане, спонсируемом работодателем. Вы можете ознакомиться с лимитами вычетов здесь.

Если ваши взносы не подлежат вычету, не забудьте использовать форму 8606, чтобы сообщить о них, чтобы вам не пришлось снова платить налог при снятии средств. Такие вопросы, как взносы, которые не подлежат вычету, часто вызывают традиционные дебаты IRA против Roth IRA. Индивидуальный пенсионный счет — это хорошо продуманный план сбережений на пенсионные дни, но вам нужно будет убедиться, подходит ли он вам или нет. Если ваши взносы не подлежат вычету, следует рассмотреть и другие варианты.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство по тому, что такое традиционная IRA и ее определение. Здесь мы обсуждаем, как это работает, а также функции, лимит дохода и вклада, право на участие и т. Д. Вы также можете ознакомиться со следующими статьями, чтобы узнать больше:

• Робо-Советники
• ИРА против 401k
• 401k против Рота ИРА
• Аннуитет против 401k