Типы интересов

Список 7 основных типов интересов

Фиксированная процентная ставка
Переменная процентная ставка
Годовая процентная ставка
Основная процентная ставка
Дисконтированная процентная ставка
Простая процентная ставка
Сложная процентная ставка

Оглавление

Список 7 основных типов интересов

Долг состоит из двух компонентов, т. е. основного долга и процентов. Основная сумма — это фактическая сумма денег, взятых взаймы предприятием или частным лицом, а проценты — это дополнительные расходы, которые в некотором роде являются формой дохода кредитора для обеспечения долга. Проценты бывают разных форм, и их основные типы включают фиксированные проценты, переменные проценты, годовую процентную ставку, основную процентную ставку, дисконтированную процентную ставку, простые проценты и сложные проценты.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

#1 – Фиксированная процентная ставка

Фиксированная процентная ставка является наиболее распространенным типом процентной ставки, которая обычно взимается с заемщика кредита кредиторами. Как следует из названия, процентная ставка является фиксированной в течение всего периода погашения кредита. Обычно решение о предоставлении кредита принимается на основе соглашения между кредитором и заемщиком. Это намного проще, и расчеты совсем не сложные.

Это дает четкое понимание кредитору и заемщику, какая точная сумма обязательства по процентной ставке связана с кредитом.
Фиксированная процентная ставка – это ставка, которая не меняется со временем или в течение срока кредита. Это помогает в точной оценке будущих платежей заемщику.
Хотя одним из недостатков фиксированной процентной ставки является то, что она может быть выше, чем переменная процентная ставка, в конечном итоге она позволяет избежать риска того, что кредит или ипотека могут стать дорогостоящими.

Пример

С фиксированной процентной ставкой может быть заемщик, взявший ипотечный кредит в банке/кредиторе на сумму 100000 долларов США по процентной ставке 10% сроком на 15 лет. Это означает, что заемщик в течение 15 лет должен нести 10% от 100 000 долларов США = 10 000 долларов США каждый год в качестве процентных платежей. Таким образом, при основной сумме постоянно каждый год он должен платить 10000 долларов в течение 15 лет. Таким образом, мы не видим изменения процентной ставки и суммы процентов, которую заемщик должен выплатить банку. Таким образом, заемщику легко планировать свой бюджет и производить платежи.

#2 – Переменная процентная ставка

Плавающая процентная ставка является полной противоположностью фиксированной процентной ставке. Здесь процентная ставка колеблется со временем. Переменная процентная ставка обычно связана с изменением базового уровня процентной ставки, который также называется основной процентной ставкой. Заемщики в конечном итоге на стороне победителя, если кредит выбрал на основе переменной процентной ставки, а основная ставка кредитования уменьшается.

В этом случае ставка по кредиту также снижается. Обычно это происходит, когда экономика переживает кризис. С другой стороны, если базовая процентная ставка или основная процентная ставка повышается, заемщик вынужден платить более высокую процентную ставку в таких сценариях. Банки намеренно делают это, чтобы обезопасить себя от процентных ставок настолько низких, что заемщик в конечном итоге выплачивает платежи, которые сравнительно меньше, чем рыночная стоимость процентов по кредиту или долгу.
Аналогичным образом, у заемщика есть дополнительное преимущество, когда базовая процентная ставкаPrime RatePrime Rate (также известная как Prime Lending Rate, т.е. PLR) представляет собой базовую процентную ставку, взимаемую между коммерческими банками (т.е. взимаемую банком-кредитором с банка-заемщика) и служит основой. по процентным ставкам по бизнес-кредитам, персональным кредитам, автокредитам, жилищным кредитам, ипотечным кредитам и т. д. Проценты падают после утверждения кредита. Заемщик не должен переплачивать за кредит с плавающей процентной ставкой, присвоенной основной процентной ставке.

Пример

Предположим, заемщику дается ипотечный кредит на 15 лет, санкционированная сумма кредита составляет 100 000 долларов США с процентной ставкой 10%. В договоре установлено, что в течение первых пяти лет заемщик будет платить фиксированную ставку в размере 10 %, т. е. 10 000 долларов США в год, тогда как через пять лет процентная ставка будет на переменной основе присваиваться основной процентной ставке или базовой. ставка. Теперь предположим, что через пять лет основная ставка увеличивается, что в конечном итоге увеличивает процентную ставку по займам до 11 %. Таким образом, теперь заемщик платит 11 000 долларов в год, тогда как, если основная ставка падает и ставка по займу становится 9%, заемщик в таком сценарии экономит деньги и в конечном итоге платит только 9 000 долларов в год.

#3 – Годовая процентная ставка

Годовая процентная ставка очень распространена в компаниях, выпускающих кредитные карты, и в методологии оплаты по кредитным картам. Здесь годовая процентная ставка рассчитывается как сумма общей суммы причитающихся процентов, которая выражается в общей стоимости кредита.

Компании, выпускающие кредитные карты, будут применять этот метод, когда клиенты переносят свой баланс вперед вместо того, чтобы полностью погасить его. Расчет годовой процентной ставки выражается в виде основной процентной ставки; наряду с этим добавляется маржа, взимаемая банком или кредитором.

Пример

Предположим, у нас есть кредитная карта с 24% годовых. То есть за 12 месяцев с нас взимается ставка 2% в месяц. Теперь все месяцы не будут иметь одинаковых дней; таким образом, APR далее делится на 365 дней или 0,065%, что называется DPR. Таким образом, процентная ставка, наконец, представляет собой DPR или дневную ставку, умноженную на дневной баланс карты, а затем этот результат умножается на количество дней в платежном цикле. Цикл выставления счетов. Дата, которую компании генерируют для своих услуг и продуктов, проданных клиентам. Цикл может быть ежемесячным, ежеквартальным или даже годовым. читать далее.

#4 – Основная процентная ставка

Основная ставка — это ставка, которую банки обычно дают своим привилегированным клиентам или клиентам с очень хорошей кредитной историей. Эта ставка, как правило, ниже, чем обычная ставка кредитования / заимствования. Как правило, это связано с кредитной ставкой Федерального резерва, ставкой, по которой разные банки берут и кредитуют. Но опять же, не все клиенты смогут выбрать этот кредит.

Пример

Предположим, что крупная корпорация имеет регулярную кредитную историю и очень хорошую историю погашения, а банк обращается к кредитору за краткосрочной ссудой. более того, банк может организовать то же самое по более высокой ставке и предложить ее своему клиенту в качестве хорошего жеста отношений.

# 5 – Дисконтированная процентная ставка

Эта процентная ставка не распространяется на обычных людей. Эта ставка обычно применяется федеральными банками для ссуды денег другим финансовым учреждениям. Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. читайте больше на краткосрочной основе, которая может длиться всего один день. Банки могут выбрать такие кредиты по сниженной ставке, чтобы скрыть свои кредитные возможности, исправить проблемы с ликвидностью или предотвратить банкротство банка в кризис.

Пример

Предположим, что иногда, когда ссуды/кредиты становятся больше, чем депозиты за один день, конкретный банк может обратиться к Федеральному банку с просьбой предоставить ссуды по сниженной ставке, чтобы покрыть свою ликвидность или кредитную позицию в течение дня.

#6 – Простая процентная ставка

Простые процентыПростые процентыПростые проценты (SI) относятся к проценту процентов, начисленных или полученных на основную сумму за определенный период. Подробнее — это процентная ставка банка для взимания платы со своих клиентов. Расчет является базовым и обычно выражается как произведение основной суммы долга, процентной ставки и количества периодов.

Пример

Предположим, банк взимает 10-процентную процентную ставку по кредиту в размере 1000 долларов на три года; расчет простых процентов составляет 1000 долларов * 10% * 3 = 300 долларов.

#7 – Сложная процентная ставка

Сложные процентыСложные процентыСложные проценты — это проценты, начисляемые на сумму основной суммы и общей суммы процентов, начисленных на нее до сих пор. Он играет решающую роль в получении более высокой прибыли от инвестиций. методология называется «проценты на проценты». Банки обычно используют расчет для расчета банковских ставок. Он основан на двух ключевых элементах: процентах по кредиту и основной сумме кредита. проценты взимаются кредитором денег с заемщика за использование его денег. Подробнее. Здесь банки сначала применят сумму процентов к остатку кредита, и любой ожидаемый остаток будет использовать ту же сумму для расчета выплаты процентов за следующий год.

Пример

Например, мы вложили в банк 1000 долларов под 10% годовых. В первый год мы заработаем 100 долларов, а во второй год процентная ставка будет рассчитываться не на 10 000 долларов, а на 10 000 + 100 долларов = 10 100 долларов. Таким образом, мы заработаем немного больше, чем заработали бы в формате простых процентов.

Типы интересов