Страхование профессиональной ответственности

Что такое страхование профессиональной ответственности?

Страхование профессиональной ответственности, часто известное как PLI, защищает профессионалов, таких как бухгалтеры, адвокаты и врачи, от исков о халатности и других видов исков со стороны их пациентов или клиентов. Поскольку планы страхования общей ответственности не обеспечивают защиты от претензий, связанных с небрежностью, злоупотреблением служебным положением, ошибками или введением в заблуждение, для получения этой формы страхования требуются эксперты, специализирующиеся в определенной области.

Это также известно как страхование от ошибок и упущений теми, кто работает в сфере недвижимости. Стандартные полисы профессиональной ответственности возмещают застрахованному лицу убытки, возникающие в результате любого требования или требований, поданных в течение периода действия полиса в результате любой покрываемой ошибки, упущения или небрежного действия, совершенных при ведении профессиональной деятельности застрахованного лица в течение периода действия полиса.

Оглавление

• Что такое страхование профессиональной ответственности?
  • Объяснение страхования профессиональной ответственности
  • Стоимость и покрытие
  • Примеры
  • Страхование профессиональной ответственности против. Общая ответственность
  • Страхование профессиональной ответственности против. Страхование от врачебной ошибки
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Предприятия могут защитить себя от обвинений в небрежном поведении с помощью страхования профессиональной ответственности.
• Эта страховка используется такими экспертами, как бухгалтеры, строители, специалисты по информационным технологиям, врачи и профессионалы, которые заключают контракты на свои услуги, среди других специалистов.
• Полисы PLI стоят намного меньше, чем юридическое представительство, судебные издержки и другие сопутствующие расходы; средняя годовая премия составляет от 500 до 1000 долларов.

Объяснение страхования профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности может иметь различные названия, например, страхование от врачебной ошибки, если его приобретают представители медицинской профессии, или страхование от ошибок и упущений, если его приобретают представители сферы недвижимости. Страхование профессиональной ответственности — это особый вид защиты, который не включен в стандартное страхование домовладельца, корпоративные полисы на дому или полисы владельцев фирм.

Большинство планов страхования профессиональной ответственности являются претензионными, а это означает, что покрытие действительно только для предъявленных претензий и событий, которые происходят, пока действует полис. Тем не менее, можно также найти страховые полисы, что означает, что они защищены, если событие произойдет, в то время как у них есть страховка, если план истек. Клиент подает иск против человека после истечения срока его действия.

Стоимость и покрытие

Сумма варьируется в зависимости от региона, отрасли и количества исков, поданных в прошлом. Другие аспекты, которые могут играть роль в определении стоимости страхования, включают персонал компании и количество лет, проведенных в компании.

Ограничения покрытия и франшизы, как и другие виды ограничений и франшиз страхового покрытия, влияют на общую стоимость полиса. Согласно данным, собранным страховой компанией Insureon, типичная премия по страхованию профессиональной ответственности составляет от 500 до 1000 долларов в год, при этом по большинству договоров ежемесячная премия составляет $59.

Различные виды охвата поставляются с такой страховкой. Хотя страхованием покрываются только виды юридической ответственности, указанные в полисе, это исключает уголовное преследование и все формы гражданской ответственности по гражданскому праву. Ниже приведены некоторые примеры ответственности, которую покрывает PLI: неточности, упущения и ошибки в оказанных услугах, невыполненные услуги, несколько пропущенных сроков, небрежность или невыполнение требований, а также нарушение контракта.

Примеры

Давайте рассмотрим несколько примеров страхования профессиональной ответственности, чтобы лучше понять это:

Пример №1

В условиях постоянно меняющихся правил в сфере финансовых услуг трейдеры должны активно управлять своими рисками. Таким образом, трейдеры, выступающие в качестве брокеров, должны зарегистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC), вступить в саморегулируемую организацию (СРО) и соблюдать федеральные законы и правила о ценных бумагах. Если кто-то совершает ошибку в качестве трейдера, страхование профессиональной ответственности помогает оплатить судебную защиту. Страхование трейдеров также может помочь в покрытии расходов на защиту. Это может быть в случае обвинений в невнимательности, ошибках в суждениях или нецелевом использовании средств клиента.

Пример #2

По данным Business Wire отчет, At-Bay — страховая компания, предлагающая различные полисы страхования профессиональной ответственности. Через канал API, который предоставляет автоматические котировки для компаний с доходом до 25 миллионов долларов. Брокеры могут получать обязательные котировки при применении полиса с лимитами до 2 миллионов долларов. Это также менее чем за две минуты для более чем 50 различных бизнес-классов после развертывания системы. В течение двух дней брокеры получают от андеррайтера информацию о клиентах, которым требуются лимиты до пяти миллионов долларов.

Страхование профессиональной ответственности против общей ответственности

• Общая ответственность и защита профессиональной ответственности от различных видов риска. Только страхование гражданской ответственности может защитить компанию от претензий, если клиент поскользнется и упадет в торговом помещении. Страхование профессиональной ответственности может защитить бизнес только от высоких расходов, связанных с заявленными профессиональными ошибками.
• Общая ответственность покрывает материальный ущерб, тогда как профессиональная ответственность покрывает денежные убытки. Страхование ответственности за качество продукции иногда включается в покрытие общей ответственности строителей, производителей, продавцов и других владельцев компаний. Это покрытие защищает застрахованного от требований, связанных с выполненной работой, которая наносит телесные повреждения третьему лицу. Может показаться, что это зона профессиональной ответственности, но разделительной чертой является телесное повреждение. Страхование профессиональной ответственности касается споров, связанных с денежными потерями, вызванными продуктами или услугами человека.

Страхование профессиональной ответственности и страхование от злоупотреблений служебным положением

• Злоупотребление служебным положением является видом профессиональной ответственности. Он покрывает только физический ущерб, а не финансовый или юридический ущерб.
• Различные профессии, такие как адвокаты и инженеры, покрываются страхованием ответственности за возможные убытки. Тем не менее, страхование от злоупотребления служебным положением особенно ориентировано на риски, с которыми сталкиваются медицинские работники. Например, во время сложного хирургического процесса у хирурга гораздо больше шансов нанести травму, чем у архитектора.
• Однако само по себе страхование профессиональной ответственности — это не то же самое, что страхование от злоупотреблений служебным положением. Страхование от злоупотреблений служебным положением является подмножеством страхования профессиональной ответственности. Страхование от злоупотреблений служебным положением – это название, которое врачи и юристы дают страхованию профессиональной ответственности, характерной для их бизнеса.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что покрывает страхование профессиональной ответственности?

Любая небрежность, упущения или ошибки, допущенные профессионалом при оказании услуги, которые приводят к причинению вреда имуществу третьего лица или ущербу самому третьему лицу, могут быть покрыты полисом страхования профессиональной ответственности, который защищает страхователя от любых юридических обязательства, которые могут возникнуть.

Сколько стоит страхование профессиональной ответственности?

Затраты зависят от региона, в котором практикуется, поля и количества предъявленных к кому-либо исков. Количество работников компании и продолжительность работы в компании также могут влиять на стоимость страхового покрытия. Как и в других формах страхования, ограничения покрытия и франшизы влияют на общую стоимость. По информации страховой компании Bizinsure, средняя стоимость страхования профессиональной ответственности для большинства владельцев малого бизнеса составляет 600 долларов или меньше в год.

Кому необходимо страхование профессиональной ответственности?

Профессионалы и фирмы, предоставляющие услуги, такие как консультанты, инженеры, брокеры агентств недвижимости и бухгалтеры, обслуживающие клиентов, должны получить страхование профессиональной ответственности. Эта страховка защищает бизнес от претензий в связи с профессиональными ошибками, неисправностями или непредоставлением услуг.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство к тому, что такое страхование профессиональной ответственности. Здесь мы объясняем его стоимость, покрытие и сравнение с общей ответственностью. Подробнее об этом вы можете узнать из следующих статей —

• Зонтичная страховка
• Страхование от несчастных случаев
• Страховка по инвалидности