Погашение кредита

Что такое погашение кредита

Погашение кредита подлежит обязательству по возврату суммы в течение заранее определенного периода времени, когда кто-то подает заявку на любой вид кредита. Заемщики несут дополнительные расходы в дополнение к существующему долгу, если они не соблюдают это требование.

В большинстве случаев метод погашения включает следование заранее определенному плану, называемому графиком погашения кредита, и осуществление платежей в виде эквивалентных ежемесячных платежей или EMI. Эти платежи состоят из основной суммы и процентов, которые выплачиваются через заранее определенные промежутки времени в течение срока кредита.

Оглавление

• Что такое погашение кредита
  • Объяснение погашения кредита
  • Формула
  • Как рассчитать?
  • Примеры
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Возврат денег, взятых взаймы у кредитора, называется погашением кредита.
• Соглашение о кредите содержит особенности условий погашения, а также процентную ставку, которая была согласована для кредита.
• Ипотечные кредиты и федеральные студенческие ссуды являются двумя наиболее распространенными формами долга, которые люди несут ответственность за погашение.
• Если они не могут вносить свои ежемесячные платежи, различные категории проблемных заемщиков могут иметь доступ к другим вариантам.

Объяснение погашения кредита

Погашение кредита – это процесс возврата суммы, полученной от кредитора, в дополнение к процентам, начисленным по кредиту. С другой стороны, несвоевременное погашение кредита или его невыплата является признаком плохой способности управления долгом, что также может привести к тому, что люди попадут в долговые ловушки.

Один из самых распространенных способов погашения кредита – ежемесячные равные платежи. В этом методе общая сумма кредита погашается несколькими заранее установленными платежами. Эти платежи включают как основную сумму, так и начисленные проценты по кредиту. Выплаты EMI планируется производить в определенное число каждого месяца (график погашения кредита), и это будет продолжаться до тех пор, пока не истечет срок и не будет погашена задолженность в целом. Однако имейте в виду, что проценты основной суммы и процентов, включенные в EMI, не всегда одинаковы.

Прежде всего, более значительная доля процентов будет включена в EMI в течение первой части срока. Процентный компонент в конечном итоге будет уменьшаться, в то время как основной компонент будет постепенно расти.

Ссуды, не требующие выплаты основного долга в течение первых нескольких лет, известны как ссуды только под проценты. Однако, когда у вас есть амортизируемый кредит, вы делаете платежи как в счет основного долга, так и процентов в течение срока кредита.

Формула погашения кредита

1. Формула амортизированных платежей по кредиту

Для расчета ежемесячного платежа следует использовать основной остаток или общую сумму кредита (a), периодическую процентную ставку (r), которая представляет собой годовую ставку, деленную на количество периодов платежей, и общее количество периодов платежей (n). который обозначается буквой «П».

Р = а / { [ ( 1+r ) n ] -1} / [r(1+r)n]

2. Формула займа под проценты

Формула погашения кредита в случае процентной ссуды проста. Во-первых, годовая процентная ставка r делится на ежегодные платежи n. Затем умножьте этот результат на общую сумму, полученную заемщиком, а.

Р = а(г/п)

Как рассчитать?

Существует несколько различных подходов к расчету ежемесячных платежей. Это связано с тем, что платежи по различным видам кредитов сосредоточены на экспресс-задолженностях.

Допустим, г-н X хочет занять 200 000 долларов по ставке 12% на 25 лет с ежемесячными платежами, причитающимися ему. Чтобы получить сумму, которую нужно платить каждый месяц, г-н X сначала преобразует проценты в десятичную систему счисления и применяет следующее:

а: кредит составляет 200 000 долларов США,

r: 0,01 (12% годовых, или 0,12, деленное на 12 месячных платежей ежегодно),

n: 360 (12 ежемесячных платежей в год умноженные на 30 лет)

Р = а / { [ ( 1+r ) n ] -1} / [r(1+r)n]

200 000 ÷ { [ ( 1 + 0.01) 360 ] – 1 } ÷ [ 0.01 ( 1 + 0.01 ) 360 ] = 2005,51 долл. США

Стоимость платежа в месяц составляет $2005,51.

Примеры

Давайте рассмотрим следующие примеры, чтобы лучше понять концепцию погашения кредита.

Пример №1

Используя пример г-на X, если он взял кредит в размере 100 000 долларов США с процентной ставкой 6% и учитывая, что это кредит только под проценты, расчет будет выглядеть следующим образом:

а: общая сумма кредита составляет 100 000 долларов США

r: процентная ставка 0,06% (6% записывается как 0,06)

n: 12 (на основе ежемесячных платежей)

Р = а (г / п)

= (100 000 * 0,06) / 12

= 500

Пример #2

Forbes опубликовал статья о предлагаемых корректировках условий выплаты студенческого кредита и процентных ставок на 2023 год. Эти изменения стали результатом решения администрации Байдена. Было принято решение продлить мораторий на погашение студенческих кредитов, процентов и сборов до 2023 года. Ранее предполагалось, что выплаты процентов возобновятся в январе 2023 года. Это указывает на то, что предполагаемая дата возобновления платежей по студенческим кредитам не позднее чем через шестьдесят дней после 30 июня 2023 года.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Когда начинается погашение студенческого кредита?

Прежде чем снова производить платежи, у заемщиков федеральных студенческих кредитов и судов будет дополнительное время, чтобы разобраться, что происходит со списанием долгов. Замораживание цен будет действовать до 30 июня 2023 года. Это решение было принято после того, как Байден объявил о замораживании паузы в погашении студенческого кредита.

Как рассчитать погашение студенческого кредита?

С помощью следующего математического метода вы сможете определить сумму ежемесячного платежа по школьному кредиту: Сумма EMI = [P x R x (1+R)^N]/[(1+R)^N-1] где переменными являются P, R и N соответственно. Это также означает, что значение EMI ​​будет меняться при изменении трех факторов. Термин «P» относится к «Основной сумме».

Как происходит погашение студенческого кредита?

Проценты, взимаемые в течение периода моратория и времени курса, добавляются к основной сумме, а выплата устанавливается в виде равных ежемесячных платежей (EMI). Если все проценты выплачиваются до начала периода погашения, то ежемесячный платеж определяется основной суммой. Таким образом, дополнительные сборы за досрочное погашение остатка не взимаются.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством к тому, что такое погашение кредита. Здесь мы подробно объясняем это с его формулой, расчетом и примерами. Подробнее об этом вы можете узнать из следующих статей —

• Субстандартные кредиты
• Кредит до зарплаты
• Проблемный кредит