Почему работодатели проводят проверки кредитоспособности?

• Работодатели иногда проводят проверки кредитоспособности потенциальных сотрудников, чтобы пролить свет на долги, историю платежей и любые банкротства.
• Чтобы провести проверку кредитоспособности при трудоустройстве, используйте надежную службу вместо кредитного бюро для более быстрых результатов и дополнительной информации.
• Проверка кредитоспособности уместна, если потенциальный сотрудник будет распоряжаться деловыми средствами или деньгами клиентов или будет пользоваться доверием.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса и менеджеров по найму, изучающих проверки кредитоспособности потенциальных сотрудников.

Проверка кредитоспособности при трудоустройстве дает представление о финансовой истории и обстоятельствах потенциального сотрудника, включая его долги, историю платежей и любые банкротства. Это важный шаг для компаний, нанимающих сотрудников на ответственные должности или в отрасли.

Мы рассмотрим проверки кредитоспособности при трудоустройстве, как они используются и что вам нужно знать при приеме на работу в вашу компанию.

Что такое проверка трудовой кредитной истории?

Проверка кредитоспособности при трудоустройстве — это отчет, который работодатель получает о потенциальном работнике. Процесс получения отчета аналогичен подаче заявки на кредит. Проверка кредитоспособности предоставляет кредитным бюро информацию о финансовой истории сотрудника, проливая свет на такие факторы, как безнадежные долги и банкротства.

Выполнение проверки кредитоспособности может собрать следующую информацию о потенциальном сотруднике.

• Безнадежный долг: Кредитный отчет показывает любые долги в коллекциях.
• Просроченные счета: Просроченные платежи или дефолтные долги также отображаются в кредитном отчете.
• Пролонгированные кредиты: Кредитный отчет показывает уровень использования кредита, сколько доступного кредита используется.
• Банкротства: Любое банкротство, произошедшее за последние 7-10 лет, будет отражено в их кредитном отчете.

Если вы нанимаете сотрудников на ответственные должности (где они будут контролировать финансы компании) или в отраслях (где они будут влиять на финансы других), вам следует использовать проверку кредитоспособности, чтобы понять финансовую историю потенциального нового сотрудника. .

Проверка кредитоспособности при трудоустройстве часто является стандартной дополнительной проверкой, когда работодатель проводит проверку биографических данных потенциального найма.

Как провести проверку кредитной истории при трудоустройстве

Многие компании проводят проверку биографических данных перед тем, как нанять нового сотрудника, чтобы проверить его трудовую книжку, криминальную историю, историю вождения и многое другое. Проверка кредитоспособности при трудоустройстве является обычным компонентом проверки биографических данных.

Для проверки кредитоспособности при трудоустройстве лучше всего выбрать службу проверки биографических данных с отличной репутацией. Хотя можно работать напрямую с бюро кредитных историй, чтобы проверить кредитоспособность сотрудника, это утомительный процесс. Использование службы позволяет вам быстрее получать доступ к информации, просматривать результаты из нескольких кредитных бюро и выявлять потенциальные красные флажки.

Например, GoodHire — это служба, которая предоставляет стандартные проверки биографических данных и кредитные отчеты о трудоустройстве, а также проверку профессиональных лицензий, проверки на наркотики, проверки медицинских санкций и проверки записей о транспортных средствах.

Независимо от того, пользуетесь ли вы услугой или нет, вам необходимо собрать личную информацию сотрудника, включая его имя, почтовый адрес, дату рождения и номер социального страхования. Вам также необходимо получить их согласие на получение кредитного отчета.

Получив информацию и согласие сотрудника, передайте его информацию в бюро кредитных историй или в службу проверки биографических данных, которые создадут отчет для вашей проверки.

Многие службы могут помочь вам провести проверку сотрудников и кредитоспособности. Чтобы узнать больше об этих услугах, прочитайте наши обзоры лучших услуг по проверке биографических данных.

Когда бизнес должен запустить проверку кредитоспособности?

Проверка кредитоспособности при трудоустройстве дает работодателям представление о финансовой ответственности кандидата на работу. Знание финансовой истории потенциального сотрудника особенно важно, когда он работает в деликатных областях, таких как юриспруденция или бухгалтерский учет, или когда он будет иметь доступ к финансам бизнеса или деньгам клиентов.

Когда стоит рассмотреть возможность проверки кредитоспособности

Рассмотрите возможность проверки кредитоспособности потенциального сотрудника, если его должность будет включать что-либо из следующего:

• Обращение с деньгами
• Быть в доверительном положении
• Доступ к конфиденциальной информации компании или клиентов

Проверка кредитоспособности убеждает работодателей в том, что потенциальный сотрудник будет действовать ответственно, когда дело доходит до финансов. Наличие проверки кредитоспособности не гарантирует, что сотрудник не будет действовать безответственно, но, по крайней мере, помогает выявить потенциальные риски.

Кредитный отчет может меняться со временем, поэтому рассмотрите возможность проверки кредитоспособности, если текущий сотрудник переходит на новую должность или продлевает свой трудовой договор.

Отрасли, в которых рекомендуется проверка кредитоспособности

Некоторые отрасли особенно чувствительны, поэтому необходимо проверять кредитоспособность сотрудников.

• Корпоративные финансы: Если сотрудник будет следить за финансами компании, очень важно знать, имеет ли он опыт ответственного обращения с деньгами.
• Закон: Юристы имеют доступ к конфиденциальной информации о клиентах; в некоторых случаях они могут даже оформить кредит от имени клиента.
• Банковское дело: Любой, кто работает в банковской сфере, имеет доступ к чрезвычайно конфиденциальной финансовой информации. Работодатели должны знать, что эти лица не будут обращаться с данными клиентов ненадлежащим образом.
• Финансовые услуги: Подобно банковскому делу, финансовые консультанты и смежные специалисты часто получают доступ к финансовым данным клиентов и идентифицирующей информации. Для работодателей крайне важно охранять эту информацию и защищать ее от сотрудников, которые могут использовать ее не по назначению.

Другие ситуации, когда проверка кредитоспособности полезна

Проверка кредитоспособности — это не просто полезный инструмент для работодателей. Если ваш бизнес арендует помещение, рассмотрите возможность проверки кредитоспособности арендаторов. Или, если ваш бизнес продлевает кредит или предлагает длительные циклы выставления счетов, вы можете проверить кредитоспособность должников.

Когда проверка кредитоспособности может не понадобиться

Хотя проверка кредитоспособности является хорошей идеей, когда должность или отрасль связаны с конфиденциальной информацией, во многих других случаях, таких как следующие, обычно это не требуется.

• Наем фрилансеров или подрядчиков: Если вы нанимаете фрилансеров или независимых подрядчиков, у которых нет доступа к конфиденциальной информации о работодателе или клиенте, проверка кредитоспособности сотрудника, вероятно, не требуется.
• Прием на некритичные должности: Точно так же для сотрудников, нанятых на нечувствительные должности, такие как маркетинг или дизайн, проверка кредитоспособности может быть ненужным расходом.

Если вы нанимаете на публичную должность, рассмотрите возможность проверки данных в социальных сетях. Социальные проверки становятся настолько распространенными, что многие соискатели очищают свои профили в социальных сетях, прежде чем подавать заявление о приеме на работу.

Что сообщается в отчете о проверке кредитоспособности?

Когда вы выполняете проверку кредитоспособности сотрудника, вы видите все, что сообщается в бюро кредитных историй, и это много информации. Кредитный отчет человека содержит значительные данные об их финансовой истории и текущих финансах.

• Кредитные счета: Кредитный отчет показывает все открытые кредитные счета, включая кредиты и кредитные карты.
• Остатки на счетах: Кредитный отчет также показывает непогашенные остатки на определенных кредитных счетах, таких как кредитные карты. Эта информация также отражается в виде процента использования кредита, то есть того, какая часть доступного кредита человека используется.
• Просроченные счета и просроченные платежи: Если человек пропустит платеж или не выплатит непогашенный долг, эта информация также появится в его кредитном отчете.
• Банкротства: Когда кто-то подает заявление о защите от банкротства, это может оставаться в его кредитном отчете до 10 лет.

Иногда кредиторы сообщают неверную информацию в бюро кредитных историй или не информируют бюро о закрытии или обновлении счета. Если в фоновом отчете есть дезинформация, потенциальный сотрудник может предпринять шаги, чтобы исправить это, а работодатель может затем запустить другой отчет.

Какова законность проверок кредитоспособности при трудоустройстве?

Поскольку кредит является деликатным вопросом, федеральные законы и законы штата регулируют доступ к кредитным отчетам и то, что работодатели могут делать с информацией. Например, федеральный закон требует, чтобы любой, кто пользуется чьим-то кредитом, сначала получил согласие человека.

Кроме того, несколько штатов приняли законы ограничение использования проверок кредитоспособности при принятии решений о приеме на работу. В этих случаях работодатели могут проводить проверки кредитоспособности нынешних и потенциальных сотрудников, но они не могут использовать полученные результаты для принятия решений о найме.

Кроме того, на горизонте может появиться федеральное регулирование. В 2020 году Палата представителей США приняла закон, который внесет поправки в Закон о достоверной кредитной отчетности, чтобы ограничить использование работодателями проверок кредитоспособности при принятии решений о найме. Хотя этот закон еще не вступил в силу, он может серьезно повлиять на то, как и когда работодатели используют проверки кредитоспособности для проверки сотрудников.

Независимо от того, как и когда вы используете информацию о кредитоспособности сотрудников, очень важно сохранять конфиденциальность любой информации, которую вы собираете. Безопасно уничтожайте все сгенерированные отчеты, что имеет смысл, поскольку они точны только в течение примерно 30 дней.