Персональная гарантия

Что такое личная гарантия?

Личная гарантия похожа на соглашение между тремя сторонами – кредитором, заемщиком и гарантом, в соответствии с которым гарант соглашается или обещает, и имеет юридические обязательства, связанные с ним, погасить кредитору и соблюдать кредитное соглашение в случае неисполнения обязательств заемщиком. , независимо от того, связано или не связано лицо, дающее гарантию, с бизнесом, для которого берется кредит.

Оглавление

• Что такое личная гарантия?
  • Объяснение
  • Цель личной гарантии
  • Функции
  • Типы
    • #1 – Ограниченная гарантия
    • #2 – Неограниченная гарантия
  • Зачем кредиторам персональная гарантия?
  • Причины
  • Риски
  • Преимущества
  • Недостатки
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Объяснение

Простыми словами, гарантия означает обеспечение безопасности.

• Когда речь идет о личной гарантии, это относится к обещанию, данному лицом, соблюдать соглашение, а также принимать и оплачивать ответственность и обязательства, как это согласовано в соглашении. Активы поручителя могут быть или не быть арестованы; то же самое может быть решено при заключении договоренности.
• Личный поручитель дает это юридическое обещание кредитору поддержать заемщика, чтобы помочь ему получить кредит или долг.
• В случае неисполнения обязательств заемщиком кредитор может потребовать личного поручителя для устранения неисполнения обязательств.

Цель личной гарантии

• Цель состоит в том, чтобы обеспечить выполнение обещаний, данных в соглашении.
• Когда такая гарантия дается, лицо несет личную ответственность (т. е. в своем качестве, что означает наложение ареста на свои активы) за выполнение обещания и компенсацию кредитору, если заемщик допустит какое-либо невыполнение своего обязательства по своей части обещания.

Функции

1. Сначала кредитор должен был испробовать все способы взыскания долга с заемщика. Только после этого он может обратиться к личному поручителю.
2. Это условное обещание, т. е. только в случае невыполнения обязательств заемщиком кредитор может прибегнуть к взысканию с вас долгов.
3. Должен быть баланс задолженности/обязательств, которые ожидают погашения.

Типы

#1 – Ограниченная гарантия

• В соглашении с несколькими владельцами/партнерами каждый из них должен иметь фиксированную долю участия в бизнесе.
• Соответственно, каждый поручитель обязан выполнить обязательства только в пределах такой фиксированной суммы ответственности в случае неисполнения обязательств.
• Более подробно, ограниченная гарантия может быть либо (i) несколькими гарантиями, либо (ii) совместными и несколькими гарантиями.
• Несколько гарантий означают, что ваше обязательство погасить оставшуюся задолженность строго ограничено рамками, указанными в кредитном договоре.
• Совместная и несколько гарантий означают несколько гарантий (как объяснено выше), но расширены ответственностью за полное погашение остатка долга, если владелец/партнер не оплачивает свою требуемую часть.

#2 – Неограниченная гарантия

Как следует из названия, предложение неограниченной личной гарантии означает, что поручитель несет полную ответственность за выплату взносов в случае невыполнения обязательств заемщиком, независимо от того, должны ли вы гарантировать 100% погашение.

Зачем кредиторам персональная гарантия?

• Основная причина, по которой кредиторы просят личную гарантию, заключается в обеспечении безопасности суммы кредита. Кроме того, это также дает им дополнительную гарантию и комфорт, что заемщик будет своевременно выплачивать сумму кредита.
• Это помогает им удостовериться, что заемщики полны решимости производить выплаты и не должны использовать какие-либо неправомерные преимущества или использовать сумму кредита любыми нежелательными и ненужными способами.

Причины

• Для заемщика личная гарантия может помочь предприятиям получить кредиты, которые раньше были невозможны, или получить санкции на большую сумму кредита.
• Это гарантирует кредитору, что деньги будут возвращены в случае невыполнения обязательств, и что его деньги обеспечены.

Риски

1. Самый большой риск заключается в том, что после того, как то же самое будет применено, вы обязаны выполнить соглашение, поскольку к нему прилагается юридическое обязательство, и погасить долг.
2. Возможно, вам придется использовать все свои сбережения, отложенные на детей, пенсию, непредвиденные расходы и т. д., и платить взносы. Возможно, вам придется использовать свои активы для выплаты в случае больших сумм кредита.
3. В сценариях высокого риска также возможно банкротство.
4. Поэтому, прежде чем подписывать какие-либо личные гарантии, всегда безопасно прочитать и понять каждый термин и ответственность.

Преимущества

• Кредитная история и кредитный рейтинг поручителя учитываются наряду с кредитной историей и рейтингом заемщика.
• Улучшение / лучшее кредитное обеспечение / доступность для кредита.
• Повышает шансы на получение кредита для малого бизнеса, который иначе был бы невозможен.
• Дает гарантию кредитору, что кредит будет погашен.

Недостатки

• Если бизнес не растет или не может получить требуемую норму прибыли, требуемая норма прибыли, необходимая норма прибыли (RRR), также известная как барьерная ставка, представляет собой минимальную сумму капитала или доход, который инвестор ожидает получить от инвестиций. Это определяется Требуемой нормой прибыли = (Ожидаемая выплата дивидендов/Существующая цена акций) + Темп роста дивидендов и дефолт по кредиту. Для выплаты кредита может потребоваться личный поручитель.
• Личные активы могут быть присоединены и использованы в целях погашения.
• Кредитный рейтинг может быть затронут, когда используется личная гарантия и требуется оплата.

Заключение

• Подводя итог, можно сказать, что личная гарантия относится к той подлежащей исполнению части соглашения, имеющей юридическую силу, что, если заемщик не выполняет свои обязательства в отношении обязательств / сборов, эта гарантия должна быть задействована, и личный поручитель обязан соблюдать соглашение.
• Он может быть как ограниченным, так и неограниченным. Кроме того, личные активы также могут быть арестованы для погашения, если это необходимо.

Рекомендуемые статьи

Это руководство по личной гарантии и ее определению. Здесь мы обсуждаем назначение, особенности и типы таких гарантий, а также причины, риски, преимущества и недостатки. Вы можете узнать больше о из следующих статей –

• Финансовая гарантия
• Банковская гарантия
• Гарантийное письмо
• Регрессный долг
• Совет советников