Переменная рента

Определение переменной ренты

Переменная рента представляет собой договор между лицом и страховой компанией, а также служит в качестве инвестиции для экономии налогов со страховщиком, которая имеет множество преимуществ в отношении периодических выплат при выходе на пенсию, а также пособия по смерти для бенефициара в случае смерти лица до истечения срока действия контракта.

Вариантом инвестирования для переменного аннуитета обычно являются взаимные фондыВзаимные фондыВзаимный фонд — это профессионально управляемый инвестиционный продукт, в котором пул денег от группы инвесторов инвестируется в активы, такие как акции, облигации и т. д., которые, в свою очередь, инвестируют в рынки акций, тем самым обеспечивая более высокую прибыль для инвесторов, чем планы с фиксированной рентой.

Оглавление

• Определение переменной ренты
  • Объяснение
  • Как работает переменная рента?
  • Переменная аннуитетная плата
  • Преимущества
  • Недостатки
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Объяснение

• Он может быть предоставлен либо единовременным платежом, либо серией платежей в течение многих лет.
• Он отличается от фиксированного аннуитета, который обещает фиксированные выплаты инвестору, владеющему инструментом, в момент выхода на пенсию и после этого.
• Он предлагает инвестору ряд вариантов выбора инвестиционной стратегии. Соответственно, стоимость контракта также меняется в зависимости от риска инвестора.
• Тремя основными важными характеристиками переменного аннуитета являются страховая выплата, экономия на налогах для инвестора и генерируемый периодический поток дохода.

Как работает переменная рента?

Пример №1

Предположим, что человек хочет инвестировать 10 000 долларов в страховую компанию в виде переменного аннуитета. В этом случае компания предложит инвестору планы/стратегии по вложению денег клиента. Инвестору необходимо выбрать план, и, соответственно, стоимость будет определяться в зависимости от аппетита к рискуАппетит к рискуАппетит к риску относится к сумме, ставке или проценту риска, которому физическое лицо или организация (согласно определению Совета директоров или руководства) готов принять в обмен на свой план, цели и инновации.Подробнее о фонде. Поскольку это план с переменным аннуитетом, стоимость инвестиций может меняться ежедневно. Некоторые планы могут инвестировать 70% средств в акционерный капитал и 30% в долг, в то время как некоторые могут инвестировать 50% в акционерный капитал, 30% в долг и 20% во взаимные фонды.

Пример #2

Предположим, человек инвестирует 10 000 долларов в план с переменным аннуитетом, который инвестирует 50% в долг и 50% в акции. Инвестиции в долг обеспечивают доход в размере 10%, в то время как инвестиции в акции Инвестиции в акции Инвестиции в акции представляют собой сумму, вложенную инвесторами в акции компаний, котирующихся на фондовой бирже для торговли. Акционеры получают прибыль от таких холдингов в виде доходов или увеличения стоимости акций. Читать далее обеспечивает доход в размере 15%. Это дает инвестору доход выше, чем фиксированный инструмент, предоставляемый планами с фиксированной рентой, которые обычно равны фиксированной ставке по депозитам, предоставляемой банками и финансовыми учреждениями. Финансовые учреждения относятся к тем организациям, которые предоставляют бизнес-услуги и продукты, связанные с финансовыми или денежными средствами. сделок своим клиентам. Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. читать далее. В этом случае инвестиционный портфель инвестора будет оценен в 12 500 долларов за счет роста стоимости инструментов.

Переменная аннуитетная плата

Они относятся к сборам и расходам, установленным регулирующими органами в интересах инвесторов и фонда. В случае плана с переменным аннуитетом, у которого есть коэффициент расходов и комиссия за возврат в размере 5% за досрочное снятие средств, уменьшит стоимость инвестиций.

например, Г-н А инвестировал 10 000 долларов США в переменный аннуитет в страховой компании. Плата за сдачу составляет 5% после одного года. Если человек попытается снять все деньги через год, из его выплаты будет вычтено 10 000 * 5% = 500 долларов, и ему будет перечислена сумма в размере 9 500 долларов только на его счет.

• Сборы также могут быть в форме расходов, взимаемых регулирующими органами, и других сборов, таких как сборы AMC, расходы фонда и т. д.
• Страховщик может также вычесть административные расходы фонда для бесперебойной работы фонда.

Преимущества

• Наиболее распространенным пособием является пособие в случае смерти, которое предоставляет бенефициару сумму после смерти основного заявителя.
• Во-вторых, минимальная гарантированная сумма, которая относится к общей сумме инвестиций за вычетом снятия средств, предоставляется бенефициару, даже если стоимость инвестиций ниже, чем стоимость покупки инвестора.
• Наконец, это позволяет инвестору, берущему на себя риск, участвовать в схеме переменного аннуитета, которая не только обеспечивает страховое покрытие для инвестора, но и дает ему возможность зарабатывать деньги с помощью различных продуктов в инвестиционном портфеле. инвестиции, сделанные в группу активов (акции, долговые обязательства, взаимные фонды, деривативы или даже биткойны) вместо одного актива с целью получения дохода, пропорционального профилю риска инвестора. Подробнее или счету, открытому в страховой компании.

Недостатки

• Основным недостатком является смерть инвестора, поскольку страховщик должен будет предоставить бенефициару страховщика гарантированную минимальную сумму, даже если общая сумма инвестиций, сделанных на счете, превышает рыночную стоимость.

Заключение

Переменная рента — это инвестиционная концепция; как следует из названия, он является переменным, в отличие от фиксированных аннуитетов, где доход гарантирован, но в этом типе инвестиций может быть более высокая доходность, а также инвестиции могут стать нулевыми из-за подверженности риску. Подверженность риску Подверженность риску относится к прогнозированию возможных будущих потерь. понесенные в связи с определенной деловой деятельностью или событием. Вы можете рассчитать его по следующей формуле: Подверженность риску = Вероятность возникновения события x Потенциальные убытки. Подробнее об инструментах на финансовых рынках. Финансовые рынки. товары, валюты и деривативы. Он предоставляет платформу для взаимодействия продавцов и покупателей и торговли по цене, определяемой рыночными силами.Подробнее.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством по переменной ренте и ее определению. Здесь мы обсуждаем типы аннуитетов, а также примеры, их сборы, преимущества и недостатки. Вы можете узнать больше о финансировании из следующих статей –

• Обыкновенная рента
• Формула аннуитета
• Аннуитет с отложенным налогом
• Аннуитетная формула