Обязательство по кредиту

Что такое кредитное обязательство?

Кредитное обязательство или ипотечное обязательство — это письмо-соглашение, в котором кредитор, т. е. коммерческий банк или финансовое учреждение, соглашается ссудить определенную сумму предприятию или физическому лицу. Потребители, которые хотят приобрести дом или предприятия, готовящиеся к значительной покупке, получают выгоду от кредитного обязательства. Основной целью этого соглашения является облегчение доступа к кредитам для совершения более крупных покупок.

На рынке существуют четыре типа кредитных обязательств. Эти обязательства помогают заемщику погасить непредвиденные долги и расходы. Кроме того, они обеспечивают гибкие платежи по кредиту для заемщика. Кроме того, это улучшает их кредитный рейтинг. Однако это соглашение поставляется с истечением срока действия и комиссией за обязательство по кредиту.

Оглавление

• Что такое кредитное обязательство?
  • Объяснение кредитного обязательства
  • Типы
  • Пример
  • Образец письма
  • Обязательство по кредиту против предварительного одобрения
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Обязательство по кредиту или письмо-обязательство — это соглашение, выданное кредитором, обещающим ссуду денег физическому или юридическому лицу. Он разрешает заемщику получить доступ к ипотечному объекту.
• Содержание соглашения включает тип кредита, вовлеченные стороны, дату истечения срока действия, сумму кредита, сроки и условия, политику отмены, процентную ставку и другие.
• Шесть типов включают возобновляемые, невозобновляемые, обеспеченные, необеспеченные, условные и резервные обязательства.
• Комиссия за обязательство обычно составляет от 0,25 до 1%, а срок действия этого письма истекает через 30 дней.

Объяснение кредитного обязательства

Письма-обязательства по кредиту представляют собой векселя, позволяющие физическим лицам получить доступ к определенной сумме. Таким образом, финансовые учреждения, такие как банки, обещают выплатить им определенную сумму. Он действует как платежное обязательство вместо залога в будущем. Кроме того, он также требует, чтобы заемщики оплачивали комиссию за обязательство в конце.

Когда финансовое учреждение берет на себя обязательства по кредиту, они делают это на основе кредитоспособности заемщика и, если кредит обеспечен, стоимость некоторого залога. Для частных потребителей таким залогом может быть дом. Затем до установленного лимита заемщики могут использовать денежные средства, имеющиеся в наличии по кредитному договору. Подобно возобновляемой кредитной линии, обязательство по бессрочной ссуде действует следующим образом: процент от основной суммы ссуды, которую заемщик погашает, увеличивает доступ к кредитному лимиту для кредитора.

Обязательства по ипотечному кредиту подчиняются нескольким требованиям. Как указано в этом соглашении, сумма кредита, продолжительность и условия различаются. Так, если они смогут их выполнить, кредитор выдаст кредит на определенный срок; иначе их не будет. Как правило, продолжительность обязательства по ипотечному кредиту составляет 30 дней. Тем не менее, это может варьироваться в зависимости от времени обработки кредитора. На сумму кредиторы будут взимать комиссию за обязательство по кредиту от 0,25% до 1%. Взяв новую сумму кредита и умножив ее на процентную ставку, вы получите эту комиссию.

Заемщик может использовать это письмо для доступа к кредитной линии третьего лица (LOC). Поскольку партия получает уверенность в своем авторитете, она получает доступ к активам. Например, человек, который хочет сдать актив в аренду, может использовать письмо-обязательство в качестве доказательства. Арендатор проверит текущий кредитный рейтинг и кредитную историю человека. Таким образом, они могут легко получить доступ к активу для своего использования.

Типы

Давайте рассмотрим типы кредитных обязательств, чтобы лучше понять концепцию:

# 1 – Возобновляемое обязательство

Также известное как бессрочное обязательство, это средство, при котором заемщик может повторно использовать средства кредита после выплаты основной суммы долга. Например, человек может использовать кредитную карту, совершать платежи и снова использовать карту.

#2 – Невозобновляемое обязательство

Также называется закрытым обязательством, заемщик может воспользоваться ссудой только один раз. Некоторые примеры включают студенческие ссуды, автомобильные ссуды и другие личные ссуды.

#3 – Обеспеченное обязательство

Обеспеченное обязательство – это кредит, по которому заемщик может получить доступ к кредитам только при сохранении залога. В противном случае невозможно воспользоваться ипотечным кредитом. Точно так же кредитор может конфисковать актив, если он не вернет его.

#4 – Необеспеченное обязательство

Это противоположно обеспеченному обязательству, когда залог не требуется. Некоторые примеры включают студенческие ссуды, когда кредитор не требует залога.

# 5 – Условное обязательство по кредиту

Условное кредитное обязательство – это средство, при котором кредитор выдает кредит только в том случае, если заемщик выполняет определенные условия. Однако, если они этого не сделают, кредитор может конфисковать имущество или оставить залог.

№ 6 – Обязательство по резервному кредиту

Резервное обязательство по кредиту или кредитование с твердыми обязательствами — это соглашение, по которому кредитор будет обрабатывать кредит только в том случае, если другие формы финансирования станут недоступны. Например, когда для IPO (первичного публичного предложения) требуется больше подписок, инвестиционный банк обычно покупает оставшиеся акции.

Пример

Давайте рассмотрим пример кредитного обязательства, чтобы лучше понять концепцию.

Предположим, Алекс хочет купить актив, на который он подал заявку на кредит в ближайшем банке. Однако были некоторые препятствия, из-за которых кредит не мог быть предоставлен. Позже банк попросил их представить и заполнить определенные документы для быстрого утверждения. Эти документы включали предоставление кредитного отчета, финансовых документов, таких как налоговые декларации, и подтверждение права собственности. После подачи всех документов кредитор санкционирует это обязательство. В результате Алекс может использовать это письмо для покупки оборудования для своего бизнеса.

Однако, если срок действия обязательства истекает, кредитор не обязан ссужать деньги заемщику. Таким образом, заемщику необходимо пересмотреть условия и доступ к кредиту.

Образец письма

Прежде чем предоставить ссуду лицу, кредитор выдвинет соглашение в форме письмо подробное описание всех условий договора. Итак, сначала давайте посмотрим на содержание обязательства образец для лучшего понимания концепции:

1. Величина займа
2. Тип кредита
3. Адрес кредитора и получателя
4. Условия погашения
5. Дата окончания срока
6. Процентная ставка
7. Обязательства или судебные издержки
8. Залог
9. Правила отмены
10. Участвующие стороны (поручители, кредитор, административный агент и заемщик)
11. Другие условия

Обязательство по кредиту против предварительного одобрения

Хотя обязательство по кредиту и предварительное одобрение являются частью кредитного процесса, они немного отличаются. Первый представляет собой соглашение, которое обещает ссуду денег. Напротив, последний является предварительной проверкой, которая дает человеку право на получение кредита. Первый разрешает кредит заемщику, а последний проверяет финансовые документы и достоверность до утверждения кредита.

ОсноваОбязательство по кредитупредварительное одобрение Значение Соглашение, по которому кредитор обещает ссудить деньги заемщику. Предварительное одобрение – это когда кредитор запрашивает документы перед одобрением ссуды. ЦельЧтобы утвердить и предоставить легкий доступ к кредитам. Чтобы оценить документы перед утверждением кредитов. ВхождениеЗа неделю или до закрытия Проводится после подачи договора купли-продажи.Участвующие стороныКредитор и заемщик Специалист по ипотечному кредитованию Содержание Сумма кредита, вид, вовлеченные стороны, условия. Налоговые декларации, финансовые отчеты, кредитные отчеты и другие.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Сколько времени нужно, чтобы получить письмо-обязательство по кредиту?

Получение письма-обязательства занимает от 20 до 45 дней. Однако процесс может варьироваться в зависимости от кредитора. Например, некоторым кредиторам может потребоваться время, если заемщик подаст документы раньше.

2. Вычитаются ли из налогооблагаемой суммы сборы за обязательство по кредиту?

Да, они подлежат вычету в соответствии с Федеральным законом. Согласно судебной системе, эта сумма не подлежит налогообложению в соответствии с разделом 162 (а) с учетом правил капитализации. Таким образом, сумма подлежит вычету, если кредитная линия не затронута.

3. Что такое необеспеченные кредитные обязательства?

Это обязательство, которое позволяет кредиторам предоставлять заемщику дополнительные средства помимо кредита. Это позволяет последним получить доступ к дополнительному капиталу для своих покупок.

4. Возмещается ли комиссия за обязательство по кредиту?

Это зависит от условий, указанных в договоре. Таким образом, если в условиях указано возмещение, заемщик может получить указанную сумму комиссии.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством к тому, что такое обязательство по кредиту. Здесь мы подробно объясняем это с его типами, примером, образцом письма и сравнением с предварительным одобрением. Вы также можете найти несколько полезных статей здесь –

• Микрофинансовый кредит
• Обязательство капитала
• Необеспеченный кредит