Облигация против кредита

Разница между облигацией и кредитом

Основное различие между облигациями и займом заключается в том, что облигации представляют собой долговые инструменты, выпущенные компанией для привлечения средств, которые хорошо торгуются на рынке, т. е. лицо, владеющее облигацией, может продать ее на рынке, не дожидаясь ее погашения, тогда как , ссуда представляет собой соглашение между двумя сторонами, где одно лицо занимает деньги у другого лица, которые обычно не обращаются на рынке.

Искусственный интеллект поможет тебе заработать!

Подписывайся на канал "Виртуальный Каппер" и получай точные и бесплатные прогнозы на спорт от искусственного интеллекта.

Облигация — это ссудаОблигация — это ссудаОблигации относятся к долговым инструментам, выпущенным правительствами или корпорациями для получения средств инвесторов на определенный период.Подробнее используются крупными организациями, корпорациями или правительствами для привлечения капитала, необходимого им для ведения бизнеса. , и это делается путем продажи долговых расписок населению. Условия облигации и кредита связаны между собой; однако они не одинаковы и имеют определенные основные различия. Оба долги.

Оглавление

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Разница между облигацией и кредитом

Что такое кредит?

Кредит – это долг, по которому кредитор ссужает деньги, а заемщик берет деньги взаймы. Для погашения долговых денег будет установлен конкретный срок, включая сумму процентов и основную сумму, которую заемщик занял у этого кредитора. Эта основная сумма в основном регулярно выплачивается в рассрочку. Каждый взнос будет называться аннуитетом, если он составляет аналогичную сумму.

Что такое Бонд?

Облигации обычно называют ценными бумагами с фиксированным доходом, и они являются одним из 3 основных классов активов. Основные средства, акционерный капитал (инвестиции в акционерный капитал, сберегательные схемы, связанные с акционерным капиталом), недвижимость, товары (золото, серебро, бронза), денежные средства и их эквиваленты, деривативы (акции, облигации, долговые обязательства) и альтернативные инвестиции, такие как хедж-фонды и биткойны. являются примерами.Подробнее, с которыми индивидуальные инвесторы обычно лучше всего знакомы, наряду с акциями (т.е. акциями) и эквивалентами денежных средствЭквиваленты денежных средствЭквиваленты денежных средств представляют собой высоколиквидные инвестиции со сроком погашения не более трех месяцев, доступные без ограничений для использования в немедленная потребность или использование. Это краткосрочные инвестиции, которые легко продать на открытом рынке.. подробнее. Многие государственные и корпоративные облигации. Корпоративные облигации. Корпоративные облигации представляют собой ценные бумаги с фиксированным доходом, выпущенные компаниями, которые обещают периодические фиксированные платежи. Эти фиксированные платежи разбиты на две части: купон и условная или номинальная стоимость. другие торгуются только на внебиржевом рынке (т. е. внебиржевом) или в частном порядке между кредитором и заемщиком.

Инфографика облигации и кредита

Критические различия между облигацией и кредитом

Основное отличие заключается в том, что облигация хорошо торгуется. Если вы покупаете облигацию, обычно есть рынок, где вы можете ее продать. Это означает, что вы можете продать облигацию, а не ждать конца тридцати лет. На практике люди покупают облигации, когда хотят таким образом увеличить свой портфель. Кредиты, как правило, представляют собой соглашения между заемщиками и банками. Ссуды, как правило, не торгуются, и банк будет обязан досидеть весь срок ссуды.
В случае погашения облигации, как правило, полностью погашаются только при наступлении срока погашения облигации, например, через 10, 20 или 30 лет. Банки могут ожидать погашения основного долга и процентов в течение периода погашения через регулярные промежутки времени.
Государственные облигации США и Великобритании, возможно, считаются низкорисковыми. Процентные ставки по государственным облигациям, как правило, ниже. С другой стороны, частные кредиты по необеспеченному долгу, скорее всего, привлекут более высокую процентную ставку. Корпоративные облигации в основном находятся где-то посередине — в зависимости от репутации корпорации.
Выпуск облигаций дает корпорациям большую свободу действовать так, как они считают нужным, потому что освобождает их от ограничений, часто связанных с банковскими кредитами. Учтите, например, что кредиторы или кредиторы часто требуют от корпораций согласия на различные ограничения, такие как не выпускать больше долга или не совершать корпоративные приобретения до тех пор, пока их ссуды не будут полностью погашены.
Процентная ставка, которую компании платят инвесторам в облигации, часто меньше, чем ставка, которую они должны были бы заплатить, чтобы получить кредит в банке.
Облигации, торгуемые на рынке, имеют кредитный рейтинг, который присваивается рейтинговыми агентствами, начиная с инвестиционного уровня и заканчивая спекулятивным уровнем, где облигации инвестиционного уровня считаются низкорисковыми и обычно имеют низкую доходность. Напротив, спекулятивные облигации считаются более рискованными; следовательно, они торгуются с более высокой доходностью, чтобы компенсировать инвесторам премию за риск. Премия за риск Премия за риск, также известная как Премия за риск по умолчанию, представляет собой ожидаемую норму прибыли, которую инвесторы получают за свои инвестиции с высоким риском. Вы можете рассчитать его, вычитая безрисковый доход от инвестиций из фактического дохода от инвестиций. читать далее. Напротив, ссуда не имеет такого понятия; вместо этого кредитоспособность Кредитоспособность Кредитоспособность является мерой оценки истории погашения кредита заемщиками, чтобы установить их ценность как должника, которому следует предоставить будущий кредит или нет. Например, кредитоспособность неплательщика не очень перспективна, поэтому кредиторы могут избегать такого должника из-за страха потерять свои деньги. Кредитоспособность относится к людям, суверенным государствам, ценным бумагам и другим организациям, в соответствии с которыми кредиторы будут анализировать вашу кредитоспособность, прежде чем получить новый кредит. Подробнее проверяется кредитором.

Сравнительная таблица

Основа – облигация против кредита СвязьЗаемОпределениеЭто своего рода долговой инструмент. Долговые инструменты. Долговые инструменты обеспечивают финансирование роста компании, инвестиций и планирования на будущее и соглашаются погасить их в установленные сроки. К долгосрочным инструментам относятся долговые обязательства, облигации, ГДР иностранных инвесторов. К краткосрочным инструментам относятся кредиты на оборотный капитал, краткосрочные кредиты.Подробнее. Это способ для правительства или компании получить деньги путем продажи, по сути, долговых расписок с выплатой процентов ежегодно. Кредит — это еще один вид долгового инструмента, предоставляемого банком, в основном частным, с переменной процентной ставкой.Процентные ставкиДоходность государственных облигацийДоходность облигацийФормула доходности облигаций оценивает доход от инвестиций в данную облигацию. Он рассчитывается как процент годовой купонной выплаты к цене облигации. Годовой купонный платеж изображается путем умножения номинальной стоимости облигации на купонную ставку. Читать далее, вероятно, будут низкими и являются более безопасными инвестициями. По сравнению с облигациями, процентные ставки по кредиту в большинстве случаев выше, и если это необеспеченный кредит , то его процентная ставка будет намного выше.Исходное местоОблигации могут быть проданы на рынках облигаций финансовым/государственным учреждениям. Кредиты в основном санкционированы банками.ВладениеПравительства или фирмы обычно продают облигации. Корпорации или частные лица берут их взаймы.Тип процентной ставкиПроцентные ставки по облигациям могут быть фиксированными, переменными или вообще не начисляться, как в случае с облигациями с нулевым купоном. Чистая дисконтная облигация или накопительная облигация) — это облигация, выпущенная со скидкой по отношению к ее номинальной стоимости и не предусматривающая периодических процентов. Другими словами, ежегодный подразумеваемый процентный платеж включается в номинальную стоимость облигации, которая выплачивается при погашении. В результате у этой облигации есть только один доход: выплата номинальной стоимости при погашении. Подробнее, которые выпускаются с дисконтом к номиналу. Разница принимается в качестве процентов и регистрируется пропорционально. Процентные ставки по кредитам являются либо фиксированными, либо плавающими, привязанными к базовой ставке.ТрейдингОблигации продаются и покупаются на рынках облигаций, а также цены на облигацииЦены на облигацииФормула оценки облигации рассчитывает текущую стоимость вероятных будущих денежных потоков, которые включают купонные выплаты и номинальную стоимость, которая представляет собой сумму погашения при наступлении срока погашения. Доходность к погашению (YTM) относится к процентной ставке, используемой для дисконтирования будущих денежных потоков. Читать далее может двигаться вверх и вниз, как цены на акции. Кредиты обычно фиксируются банком, который должен их предоставить.Примеры10-летние казначейские облигации США, Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS), Ценные бумаги, обеспеченные активами Ценные бумаги, обеспеченные активами Ценные бумаги, обеспеченные активами (ABS) — это общий термин, используемый для обозначения вида ценных бумаг, стоимость которых определяется пулом активов, такие как облигации, жилищные кредиты, автокредиты или даже платежи по кредитным картам. Подробнее (ABS) и т. д.; Срочные кредиты, переменные банковские кредиты, кредит наличными и т. д.

Заключение

Кредиты – это долг, по которому кредитор ссужает деньги, а заемщик берет деньги взаймы. Для погашения долга-денег устанавливается конкретное время, которое включает проценты и основную сумму, заимствованную юридическим или любым физическим лицом-заемщиком у кредитора; облигация, с другой стороны, является типом кредита, также известного как долговая ценная бумага. В случае с облигациями общественность является кредитором или кредитором, а крупные корпорации или правительство обычно являются заемщиками.

Ссуды обычно не продаются, как упоминалось ранее, тогда как у облигаций есть рынок, на котором они могут быть проданы до наступления срока погашения облигаций.

Облигация против кредита

Разница между облигацией и кредитом