Непроцентный доход

Что такое непроцентный доход?

Непроцентный доход – это доход, полученный от непрофильной деятельности банков и финансовых учреждений (комиссия за оформление кредита, комиссия за просрочку платежа, комиссия за пользование кредитной картой, плата за обслуживание, штрафы и т. д.). Это играет жизненно важную роль в его общей прибыльности.

Оглавление

• Что такое непроцентный доход?
  • Объяснение
  • Примеры непроцентного дохода
  • Список непроцентных доходов для банков
  • Значение
  • Факторы непроцентного дохода
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Объяснение

1. Основная деятельность любого банка или финансового учреждения Финансовое учреждение Финансовые учреждения относятся к тем организациям, которые предоставляют своим клиентам бизнес-услуги и продукты, связанные с финансовыми или денежными операциями. Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. перевод заключается в том, чтобы принимать вклады и из накопленных вкладов банк выдает деньги в долг. Таким образом, банк получает процентный доход, ссужая деньги заемщикам по более высокой ставке и выплачивая проценты по депозитным счетам по относительно более низкой ставке. Чистый процентный доход представляет собой разницу между заработанным и уплаченным. Таким образом, в банковских бизнес-моделях чистый процентный доход — это чистый процентный доход. Чистый процентный доход Чистая процентная маржа — это популярный коэффициент прибыльности, используемый банками, который помогает им определить успех фирм в инвестировании по сравнению с расходами на те же инвестиции. Он рассчитывается как доход от инвестиций за вычетом процентных расходов (этот шаг называется взаимозачетом), деленный на средние активы, приносящие доход. Подробнее. Таким образом, в банковских бизнес-моделях чистый процентный доход представляет собой операционный доход. Операционный доход Операционный доход определяется как доход, полученный физическим лицом, корпорацией или организацией от основной деятельности, которую они осуществляют на регулярной основе. Существует несколько способов получения дохода, но операционный доход получается за счет основной деятельности, которую организация осуществляет в своей повседневной деятельности. Читать далее, получаемой от основной деятельности бизнеса.
2. Общий доход любого банка или финансового учреждения представляет собой сумму процентного дохода и непроцентного дохода. Однако это не единственный источник дохода банка или финансового учреждения в течение года работы. Другие потоки доходов. Потоки доходов. Потоки доходов относятся к различным источникам, через которые компания получает прибыль, таким как продажа продуктов, предоставление услуг или предложение комбинации товаров и услуг клиентам. Подробнее не связаны напрямую с кредитованием денег.

Примеры непроцентного дохода

• · Например, предположим, что XYZ Bank одолжил 1000 000 долларов США компании ABC Inc. по ставке 6% годовых на десять лет, приравненных к погашению. Предположим, банк получил общий процентный доход в размере 60 000 долларов США от ABC Inc. Однако на момент утверждения кредита банк XYZ взимал 0,5% от суммы кредита в счет комиссии за предоставление кредита, авансовый платеж в размере долларов США. 500 на другие сборы за обслуживание.
• Сумма в размере 5000 долларов США (в качестве комиссии за выдачу кредита) и 500 долларов США (в качестве платы за другие услуги) также является доходом для банка, но эти 5500 долларов США не поступают от процентных платежей. Таким образом, этот доход классифицируется в книгах XYZ Bank как непроцентный доход.

Список непроцентных доходов для банков

Перечень непроцентных доходов включает доходы, полученные от непрофильной деятельности банковского бизнеса, такие как:

1. Комиссия за оформление кредита
2. Комиссия за выдачу кредита
3. Штрафы за просрочку платежа,
4. Сборы за выкуп
5. Плата за превышение лимита,
6. Годовые сборы по кредитной карте,
7. Плата за выдачу чековой книжки
8. Плата за недостаточное количество средств,
9. Плата за обслуживание
10. Обвинения в бесчестии
11. Штрафы

Значение

1. Как правило, для любого бизнеса, который производит или продает товары или предоставляет какие-либо услуги, непроцентный доход считается доходом, полученным от основной деятельности, такой как продажа товаров или услуг. Однако только в случае банковских и финансовых учреждений процентный доход считается доходом от основной деятельности. Считается доходом от внереализационной деятельности предприятия. Это связано с тем, что критическая операционная деятельность любого банка или финансового учреждения заключается в приеме денежных вкладов и предоставлении кредитов.
2. Однако существенное значение он приобретает во время экономического спада или финансового кризисаФинансовый кризисТермин «финансовый кризис» относится к ситуации, когда основные финансовые активы рынка испытывают резкое снижение рыночной стоимости за относительно короткий период времени или когда ведущие предприятия не в состоянии выплатить свой огромный долг или когда финансовые учреждения сталкиваются с нехваткой ликвидности и не могут вернуть деньги вкладчикам, и все это вызывает панику на рынках капитала и среди инвесторов. банк выдает деньги под более низкие проценты. Из-за любого из них банки изо всех сил пытаются сохранить свою маржу. В таких сценариях приток доходов от других непроцентных доходов становится решающим для банков, чтобы компенсировать убытки из-за более низкой процентной ставки.
3. В следующей таблице показана динамика процентных и непроцентных доходов всех коммерческих банков США за последние десять лет. Можно заметить, что когда процентный доход Процентный доход Процентный доход представляет собой сумму дохода, полученного от процентных инвестиций, таких как депозитные сертификаты, сберегательные счета или другие инвестиции, и он указывается в отчете о прибылях и убытках Компании. читать далее банков уменьшилось в 2009 году из-за финансового кризиса, когда банки не были готовы давать дополнительные кредиты, % непроцентных доходов значительно увеличился.

Непроцентный доход в процентах от процентного дохода

Год Номер Коммерческого
БанкиПроцентный доходНепроцентный доходНепроцентный доход
as % of Interest Income20087077530.61194.1736.59%20096829482.34242.7250.32%20106519481.65216.6944.99%20116275455.65213.0446.76%20126072444.66227.6651.20%20135847430.48231.953.87%20145607429.42227.8453.06%20155340438.2233.5653.30%20165112471.9232.7449.32%20174918524.35235.9244.99%20184717610.05254.3441.69%

Коммерческий банк США (в миллионах долларов США)

Факторы непроцентного дохода

• Степень изменения непроцентного дохода рассчитывается по экономическим сценариям. Процентный доход в значительной степени зависит от минимальной процентной ставки, начисляемой на санкционированную стоимость кредита. Процентная ставка основана на базовой ставке Федерального банка. Теперь, когда экономика сталкивается с проблемами дефляции, дефляция определяется как экономическое состояние, при котором цены на товары и услуги постоянно снижаются, а уровень инфляции становится отрицательным. Ситуация в целом вытекает из сокращения денежной массы в экономике.Читать далее, в качестве превентивной меры Федеральный банк снижает процентные ставки.
• В таком случае банки должны передать кредит снижения процентных ставок потребителям. Это делается путем пересмотра процентной ставки по кредитам. Это приводит к падению процентного дохода банка. Чтобы компенсировать падение доходов, банки немного увеличивают комиссию, взимаемую с операций, составляющих непроцентный доход.
• Точно так же, когда экономика переживает инфляцию, Федеральный банк повышает процентную ставку, чтобы увеличить стоимость заимствования, чтобы контролировать скачки цен. Это увеличивает процентный доход.
• Тем не менее, непроцентный доход падает, поскольку потребитель избегает брать деньги взаймы по более высокой стоимости средств, что приводит к уменьшению изменений в выдаче ссуды, обслуживании ссуды. Изменения в выдаче ссуды, обслуживание ссуды. различные административные задачи, связанные с погашением кредита от имени кредитора или инициатора кредита (банки или другие финансовые учреждения), такие как сбор процентов и основной суммы, оплата страховки и налогов, а также регулярная отправка отчетов заемщику кредита в обмен на заранее установленная плата. Подробнее сборы, штрафы за просрочку платежа и т. д.

Заключение

Непроцентный доход формируется от непрофильной деятельности банковских и финансовых учреждений. Он играет жизненно важную роль в общем совокупном доходе банков. В основном на непроцентный доход влияет размер процентного дохода.

Рекомендуемые статьи

Это руководство к тому, что такое непроцентный доход и его определение. Здесь мы обсудим список непроцентных доходов в банках, их значение, а также примеры и факторы. Подробнее об этом вы можете узнать из следующих статей —

• Формула процентных расходов
• ПИК Интерес
• Формула чистого дохода
• Косвенный убыток