Мошенничество с кредитными картами

Определение мошенничества с кредитными картами

Мошенничество с кредитными картами — это незаконное действие, совершаемое физическим лицом с целью обмана лица, которое является фактическим держателем кредитной карты. Например, целью может быть покупка товаров и услуг или осуществление платежей на сторонний счет, не авторизованный держателем карты.

Мошенник может убедить держателя карты авторизовать платеж, дав ложные обещания или воспользовавшись неосведомленностью. Карта также может быть украдена, утеряна, клонирована и попасть в руки мошенников, которые ее недобросовестно используют. Поэтому необходимо сообщить в банк, если он потерян, чтобы он был немедленно заблокирован.

Оглавление

• Определение мошенничества с кредитными картами
  • Объяснение мошенничества с кредитными картами
  • Типы
  • Примеры
  • Обнаружение
  • Профилактика
  • Мошенничество с кредитными картами против кражи личных данных
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Мошенничество с кредитными картами незаконно переводит средства со счета держателя кредитной карты на счет мошенника.
• Иногда владелец карты по незнанию разрешает такие переводы из-за отсутствия информации или ложного обещания.
• Фонд может быть использован для покупки хороших услуг или кражи денег и передачи их третьему лицу.
• Если карта потеряна или украдена, необходимо сообщить в банк о мошенничестве с кредитной картой и немедленно заблокировать ее, чтобы предотвратить неправомерное использование.

Объяснение мошенничества с кредитными картами

Мошенничество с кредитными картами в основном происходит из-за использования Интернета для осуществления платежей и перевода средств. Тенденция к онлайн-переводам денег быстро ускорилась после пандемии Covid-19, что привело к росту использования кредитных карт и, следовательно, к мошенничеству с кредитными картами в Интернете. Мошенники продолжают использовать в своих интересах людей, которые совершают сделки с использованием удаленных способов оплаты, разрабатывая новые и инновационные методы.

Это создает нежелательные проблемы как для держателя карты, так и для банка. Потерянные деньги невозможно вернуть, даже если мошенник пойман. Исследования показывают, что количество расследований мошенничества с кредитными картами увеличивается с угрожающей скоростью, потому что, хотя методы предотвращения постоянно обновляются, мошенники также изобретают новые способы совершения преступлений.

Статистика показывают, что количество случаев мошенничества с картами, с которыми приходится сталкиваться Федеральной торговой комиссии, тревожно растет.

Типы

Существует множество способов совершения мошенничества с кредитными картами. Они следующие:

1. Кража карт – Это стандартный метод совершения мошеннической операции с кредитной картой, когда мошенник завладевает картой и может напрямую использовать ее не по назначению.
2. Взлом учетных записей электронной почты – Хакеры разрабатывают программы или программное обеспечение для взлома учетных записей электронной почты, потому что банки отправляют электронные письма клиентам с информацией об учетной записи.
3. Подробности уточняйте у держателя карты – Иногда мошенники звонят клиентам, заманивают их подарками или услугами и убеждают раскрыть информацию о кредитной карте.
4. Получить доступ к банковскому счету– Иногда получить доступ к банковскому счету можно, если мошенником является человек, которого владелец счета знает и которому доверяет.
5. Фишинг через сообщения с мошенническими ссылками/кодами – Владельцы карт могут получать мобильные сообщения или электронные письма, содержащие неизвестные ссылки, при переходе по которым деньги напрямую списываются с банковских счетов, что является стандартным методом мошенничества с кредитными картами в Интернете.
6. Скимминг и клонирование– Многие банкоматы или машины для считывания карт снабжены устройствами, которые копируют информацию о карте сразу же после считывания, а затем используют ее для создания поддельной карты.
7. Запрос на пожертвование – Владельцам карт часто звонят с просьбами о финансовой помощи для спасения нуждающихся. В таких случаях необходимо верифицировать звонящего перед переводом денег.
8. Шрамирование держателей карт звонками об аресте – Мошенники пытаются запугать держателей карт незавершенными платежами угрозами ареста и потребовать доплату в качестве штрафа, что является ложным заявлением.
9. Привлечение держателей карт предложениями и скидками – Владельцам карт звонят и предлагают снизить проценты по незавершенным платежам, если они переведут некоторую сумму на номер счета.
10. Заявление о переплате – Иногда в мошеннических звонках утверждается, что держатели карт переплатили за какую-то покупку, за которую им вернут деньги, если они предоставят данные своей карты.

Примеры

Давайте разберем процесс на примере.

Пример №1

У Ричарда есть сберегательный счет в Citibank, и он является его давним клиентом. Он очень регулярно оплачивает взносы по кредитной карте. Все платежи он осуществляет онлайн с помощью кредитной карты и мобильных приложений и против операций с наличными.

Однако он использует одну и ту же карту для всех транзакций и хранит данные для входа в свой мобильный телефон. Однажды он получил сообщение на свой мобильный телефон, в котором указывалось, что его кредитная карта находится на рассмотрении, и с него будет взиматься штраф на ожидающую сумму. Для немедленной оплаты ссылка предоставлена ​​в сообщении. Ричард уверен, что оплатил свои долги.

Но просто из любопытства он нажимает на ссылку и получает пустую страницу. Ему нужна помощь, чтобы разобраться в этом вопросе, но он сразу же получает сообщение из своего банка о том, что была списана чрезмерная сумма, в результате чего остаток на его счету почти равен нулю.

Ричард немедленно связывается со своим менеджером по работе с клиентами в Ситибанке, чтобы сообщить о мошенничестве и убедиться, что счет опечатан. Тщательное и оперативное расследование мошенничества с кредитными картами раскрывает подробности мошенника. Это группа технически подкованных людей, которых немедленно сажают за решетку.

Приведенный выше случай показывает, что очень важно всегда быть начеку и не открывать неизвестные ссылки.

Пример #2

CNBC сообщает, что мошенничество с кредитными картами будет рост из-за пандемии. На Соединенные Штаты приходится одна треть мирового мошенничества с картами, которое будет продолжать расти по двум причинам.

Первая причина заключается в том, что неуклонный рост онлайн-покупок, платежей и переводов приводит к чрезмерному использованию карт. Вторая причина — потеря работы и средств к существованию, что делает людей склонными к использованию нечестных способов заработка. Чтобы избежать ненужных потерь, люди должны быть осторожны и отслеживать все свои онлайн-транзакции.

Обнаружение

Существуют различные способы обнаружения мошенничества с кредитными картами, перечисленные ниже:

1. Необходимо часто проверять банковские выписки и мобильные сообщения, чтобы выявить любое мошенничество как можно раньше.
2. Владельцы карт должны проверять счета и счета-фактуры, которые они получают, чтобы убедиться, что они выполнили транзакцию, за которую они платят.
3. Важно отслеживать кредитные баллы, если человек является постоянным пользователем карты. Федеральный закон дает возможность один бесплатный отчет о проверке кредитоспособности каждый год.
4. Владелец карты должен воздерживаться от ответов на звонки с просьбой ввести одноразовый пароль (OTP), информацию о карте, информацию об учетной записи и т. д. Ни одна кредитная компания или банк никогда не будут запрашивать такую ​​информацию.
5. Владельцы учетных записей должны проверять информацию, касающуюся поддельных призов и денежных переводов, прежде чем платить за них.

Профилактика

Есть много способов предотвратить мошенничество с картами. Они следующие:

1. Безопасность данных для входа – Люди никогда не должны никому раскрывать свои данные для входа или записывать их в легкодоступных местах.
2. Не спешите при оплате – Во время денежных переводов онлайн лучше быть осторожным и не торопиться.
3. Используйте мобильные кошельки — Мобильный кошелек — хороший вариант, поскольку он позволяет хранить небольшую сумму для немедленного использования. Таким образом, даже если есть мошенничество, потери ограничены.
4. Использование разных счетов для отдельных платежей – Рекомендуется использовать другие карты или другие счета для оплаты или перевода денег в Интернете.
5. Установить лимит на перевод – Всегда лучше выбрать лимит перевода в аккаунте, чтобы при попытке мошенников перевести крупную сумму он был заблокирован.
6. Остерегайтесь мошеннических ссылок и сообщений – Владельцам карт всегда следует быть осторожными и не переходить по неизвестным ссылкам и сообщениям.
7. Не поддавайтесь на выгодные предложения – Мошенники заманивают клиентов привлекательными предложениями, а взамен просят деньги.
8. Немедленно сообщите об утере карты – Владельцы карт должны сообщать о кредитной карте мошенничество в свой банк, потеря карты или онлайн-мошенничество без потери карты.

Мошенничество с кредитными картами против кражи личных данных

Мошенничество с кредитными картами — это когда мошенник крадет информацию об учетной записи владельца карты для снятия денег или совершения онлайн-платежей. Кража личных данных — это любое мошенничество, связанное с использованием личной информации человека для получения чего-либо. Но между ними есть некоторые отличия, а именно:

Мошенничество с кредитными картамиКража личных данныхЭто связано с данными кредитной карты. Это связано с любыми идентификационными данными человека. Это тип кражи личных данных. Это общий термин, относящийся ко многим видам мошенничества. Это приводит только к денежным потерям. потеря денег, имущества, конфиденциальной информации, клевета и т. д. Мошенники получают информацию только с банковских счетов. Мошенники могут получать информацию с банковских счетов и из других источников, таких как социальные сети, друзья и родственники. Это приводит к денежным потерям на одном банковском счете. Это приводит к повреждению кредитной истории человека или к утечке данных.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Как выявляются мошенники с кредитными картами?

Существует подробный процесс поимки мошенника, совершившего преступление с кредитной картой. Банк или CAD-компания начинают с расследования деталей преступления, собирая такую ​​информацию, как время мошенничества, IP-адрес мошенника, информацию о банковском счете держателя карты, место, дату и время потери карты и т. д. анализ этих деталей помогает в поимке мошенничества.

2. Является ли мошенничество с кредитными картами федеральным преступлением?

Мошенничество, связанное с кредитными картами, становится федеральным преступлением, если оно приводит к убыткам для торговли и коммерции внутри штатов или с другими странами. Кроме того, федеральным преступлением становится, если мошенник снимает деньги или мошенническим образом совершает онлайн-платежи или покупки с использованием реквизитов карты, принадлежащей кому-либо из другого штата. Это приводит к штрафам, тюремному заключению и конфискации имущества.

3. Можно ли отследить мошенничество с кредитными картами?

Следователи могут отследить такое мошенничество, используя IP-адрес и подробно отслеживая их действия. Однако это отнимает много времени и требует большого анализа и действий.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство по мошенничеству с кредитными картами и его определение. Мы объясняем его типы, примеры, обнаружение, предотвращение и отличие от кражи личных данных. Вы можете узнать больше о финансировании из следующих статей –

• Электронное мошенничество
• Мошенничество с налогами
• Финансовое преступление