Микрокредит

Микрокредит Значение

Микрокредит — это небольшая ссуда, предоставляемая людям, исключенным из традиционной банковской системы. Сюда входят лица, у которых нет подтвержденных источников дохода, хорошей кредитной истории или залога, которые можно было бы предложить во время кредита. В большинстве случаев это неграмотные люди, принадлежащие к слаборазвитым странам.

Эти кредиты помогают бедным людям со всего мира работать, чтобы найти возможность поддерживать себя, открывая малый бизнес и получая разумный доход. Придерживаясь надлежащих инициатив в области микрокредитования, страны могут способствовать своему развитию и дать своим беднейшим гражданам больше власти над своей жизнью.

Оглавление

• Микрокредит Значение
• Как работают программы микрокредитования?
• Микрокредит сегодня
  • Реальные примеры
  • Преимущества и ограничения
  • Микрокредит против микрофинансирования
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Микрокредит помогает людям с низким доходом, в том числе квалифицированным рабочим, не имеющим средств для самостоятельного производства товаров, вырваться из бедности с помощью небольших кредитов, которые помогают им покупать инструменты и материалы. Это повышает устойчивость их ремесел и дает им больше независимости.
• Первым банком, предлагающим микрокредиты населению, был Grameen Bank в Бангладеш. Эксперимент прошел успешно и был повторен в больших масштабах в других развивающихся странах.
• Хотя микрокредит предлагает несколько преимуществ, таких как экономический рост в бедных регионах, его часто критикуют за чрезмерно высокие процентные ставки.
• Микрокредит является частью микрофинансирования, более широкой категории услуг, направленных на помощь мелким предпринимателям и малоимущим гражданам.

Как работают программы микрокредитования?

Микрокредит как концепция восходит к Европе 18-го и 19-го веков. Мы можем привести два примера тому. Во-первых, у нас есть инициативы, предоставившие небольшие кредиты в Ирландии в 1700-х гг.

Потом тоже были кредитные кооперативы в германии что помогло местным крестьянам работать самостоятельно. Предоставление им капитала для открытия бизнеса улучшило их жизнь и дало им больше автономии.

Сегодня эти инструменты претерпели значительные изменения, так как они сильно эволюционировали с течением времени. Мухаммад Юнус социальный предприниматель, создал современную версию микрокредитования. Он основал Grameen Bank в Бангладеш в 1983 году, чтобы сократить бедность.

Цель состояла в том, чтобы предложить микрокредиты квалифицированным работникам и другим лицам с низким доходом, чтобы они могли выбраться из бедности, имея инвестиции, необходимые для открытия бизнеса. Имея деньги, они перейдут от безработицы к предпринимательству и будут иметь возможность производить собственное богатство. более. С тех пор эта модель завоевала популярность во всем мире.

Микрокредит сегодня

Именно правительство финансирует эти программы, поскольку оно необходимо для содействия экономическому росту. Экономический рост. Экономический рост относится к увеличению совокупного производства и рыночной стоимости экономических товаров и услуг в экономике за определенный период. подробнее

В этом случае главная цель состоит в том, чтобы помочь людям избавиться от зависимости, которую они могут иметь от третьих лиц, таких как ростовщики. Ростовщики. Ростовщики предлагают легкий кредит заемщикам по необоснованно высоким процентным ставкам. Такие кредиторы обычно ловят обездоленных заемщиков, которые отчаянно нуждаются в наличных деньгах. Они получают прибыль за счет непомерных ставок и неэтичных способов взыскания долгов. читать дальше или эксплуататорских работодателей. Они также могут помочь людям отказаться от бартерных систем и повысить их финансовую доступность.

Однако, поскольку эти кредиты очень рискованны, они часто имеют более высокие процентные ставки, чем традиционная система. Кроме того, проценты высоки, потому что многие из этих людей, скорее всего, не будут возвращать кредит, поскольку у них нет хорошего кредитного рейтинга. и оценивает его соответствующим образом, чтобы заинтересованные стороны могли принимать свои инвестиционные решения. подробнее.

Размер большинства микрозаймов варьируется от 10 до 100 долларов, что может показаться небольшой суммой для человека в развитой стране, но имеет значение для людей, живущих в бедности. Потолок кредита может достигать 2000 долларов для небольших компаний.

Реальные примеры

• Самым известным примером микрокредитования в реальном мире является Grameen Bank в Бангладеш. Этот банк развития сообщества предлагал микрокредиты бедным жителям деревень в Бангладеш в 80-х годах.
• Он был основан на первоначальном эксперименте, проведенном Мухаммадом Юнусом в 70-х годах, когда он одолжил деньги из своего кармана, чтобы помочь группе женщин в сельской местности. Чтобы они могли начать свое ремесло, и все они платили ему потом.
• В результате их жизнь, а также уверенность в себе через некоторое время значительно улучшились. Люди могли избавиться от акул-кредитов, которые воспользовались их работой и начали свое ремесло сами.
• В Индии Национальный банк сельского хозяйства и развития сельских районов в 1992 году запустил программу «Группа взаимопомощи с банком». В рамках этой программы правительство предложило несколько микрозаймов малоимущим, и группам самопомощи было выделено более 867 миллионов долларов.
• Он также помог в создании ассоциаций, таких как Ассоциация самозанятых женщин, которая предлагает микрофинансовую помощь в стране. Этот банк предлагает кредиты женщинам, в основном в сельских и бедных регионах.

Преимущества и ограничения

• Основное преимущество предоставления микрокредита заключается в том, как он может улучшить экономику страны. Исследования показывают, что микрозаймы оказывают общее положительное влияние на финансовый секторФинансовый секторФинансовый сектор относится к предприятиям, фирмам, банкам и учреждениям, предоставляющим финансовые услуги и поддерживающим экономику. Он охватывает несколько отраслей, в том числе банковское дело и инвестиции, потребительское кредитование, ипотеку, денежные рынки, недвижимость, страхование, розничную торговлю и т. д., что делает его более инклюзивным и помогает странам стать более развитыми.
• Планы микрофинансирования, такие как микрокредит, повышают потребление людей на душу населения и позволяют людям жить выше черты бедности, поэтому они могут изменить правила игры, особенно в борьбе с голодом.
• В целом, это также может улучшить целые сообщества. Например, это учеба в Бангладеш отслеживали программу более 20 лет в деревнях по всей стране, и это показало, как местные жители повысили уровень своих доходов и ее стабильность.
• Микрокредит может оказать преобразующее воздействие на целые сообщества, существенно изменив их работу к лучшему. Кроме того, это помогает вывести людей из неформальной экономики. правительству увеличить налоги).
• Одним из основных ограничений микрокредитования является то, что сумма денег, ссужаемая людям, не может быть очень большой. Поскольку стандарты кредитования очень низкие, большинство банков не предлагают огромные суммы денег. Так что это может быть проблемой для людей, которым для начала нужны более существенные инвестиции.
• Другим недостатком является то, что люди испытывают сильное давление, чтобы погасить кредиты, потому что они имеют высокие ставки. Процентные ставки по этим кредитам, как правило, очень высоки из-за их фактора риска, и они ложатся на тех самых людей, которые меньше всего могут себе их позволить, то есть на бедняков. В этих случаях нередки ставки до 20% или 30%, что вызвало критику этих инициатив.

Микрокредит против микрофинансирования

Микрокредит является частью более широкой концепции микрофинансирования. Это напрямую относится к малому кредиту, в то время как микрофинансирование относится к разнообразному набору услуг, предоставляемых мелким предпринимателям.

Чтобы лучше понять разницу, давайте углубимся в то, что такое микрофинансирование. Этот зонтичный термин относится к большому разнообразию финансовых услуг, предназначенных для мелких предпринимателей и бедных людей.

Например, люди в основном используют термин «микрокредит», чтобы одолжить 50 долларов человеку с низким доходом, желающему начать новый бизнес. Однако, если кто-то уже имеет бизнес и ищет дополнительную помощь для его поддержки, он будет использовать программы микрофинансирования.

Услуги микрофинансирования могут включать услуги более крупного и стратегического масштаба. Некоторые примеры:

• Большие кредиты.
• Налоговые льготы для компаний, желающих помочь в микрокредитовании.
• Государственные субсидииСубсидииПод субсидией в экономике понимается прямая или косвенная финансовая помощь со стороны правительства отдельному лицу, домашнему хозяйству, бизнесу или учреждению для продвижения социальной и экономической политики. Подробнее малым предприятиям.
• Сельскохозяйственные кредиты на удобрения, скот и т. д.
• Страховой кредит.
• Сберегательные счета для малоимущих.
• Пенсии.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое микрокредиты?

Микрокредиты — это небольшие кредиты, предназначенные для финансовой поддержки бедных и неграмотных людей из слаборазвитых стран. Эти кредиты часто помогают им начать собственный небольшой бизнес и получить контроль над своими навыками, не полагаясь на бартерную систему или ростовщиков, которые могут ими манипулировать. Доказано, что микрокредиты являются успешным средством расширения прав и возможностей людей с низким экономическим уровнем.

Для чего обычно используются микрокредиты?

Микрокредиты обычно предназначены для финансирования квалифицированных рабочих, которые могут сами инвестировать в свое ремесло. Другими словами, это помогает им начать свое предпринимательство и получать прибыль, не завися ни от кого. Кроме того, доход помогает им погасить кредиты и помогает повысить их независимость и уверенность.

В чем разница между микрокредитом и микрофинансированием?

Микрокредит — это подкатегория микрофинансирования, которая относится к коллективным услугам, оказываемым людям со слабым экономическим положением. Микрофинансирование может включать в себя целый ряд мероприятий, таких как государственные субсидии, налоговые льготы, более крупные кредиты и т. д. Часто это инициативы правительства, направленные на поддержку более бедных граждан.

Рекомендуемые статьи

Это руководство по микрокредитованию и его значению. Мы обсуждаем его примеры, как это работает, микрокредитование против микрофинансирования, преимущества и ограничения. Вы также можете ознакомиться со следующими статьями, чтобы узнать больше:

• Микрофинансовый кредит
• Заем твердых денег
• Большой кредит