Личные финансы

Что такое личные финансы?

Личные финансы включают в себя инвестиции, составление бюджета, сбережения, распределение рисков, ипотечные кредиты и личные банковские операции. Это финансовый менеджмент, относящийся к отдельному лицу или домашнему хозяйству. Он фокусируется на индивидуальных финансовых целях. Достижение финансовых целей требует определенного уровня финансовой грамотности — знания налогового законодательства, инвестиционных возможностей, процентных ставок и т. д.

Финансовый рост на индивидуальном уровне включает сокращение долгов. Долги. Долг — это практика заимствования материальных ценностей, в первую очередь денег, физическим лицом, предприятием или государством, у другого лица, финансового учреждения или государства. Узнайте больше, снижение зависимости от кредитных карт, избегание импульсивных покупок. и долгосрочное планирование. Всем нужно копить на пенсию и на непредвиденные обстоятельства. Кроме того, люди должны обладать знаниями о кредитных рейтингах, чтобы поддерживать свою кредитоспособность. Кредитоспособность Кредитоспособность является мерой оценки истории погашения кредита заемщиками, чтобы установить их ценность как должника, которому следует предоставить будущий кредит или нет. Например, кредитоспособность неплательщика не очень перспективна, поэтому кредиторы могут избегать такого должника из-за страха потерять свои деньги. Кредитоспособность относится к людям, суверенным государствам, ценным бумагам и другим организациям, в соответствии с которыми кредиторы будут анализировать вашу кредитоспособность перед получением нового кредита. Подробнее.

Оглавление

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Что такое личные финансы?

Личные финансы имеют дело с доходами, расходами и сбережениями человека или семьи.
Пять основных направлений личных финансов — это доходы, расходы, сбережения, инвестиции и защита.
Понимание налоговой системы страны может помочь людям сэкономить много денег. Для этого необходимо правильное налоговое планирование. Уклонение от уплаты налогов — это законный метод экономии денег за счет уплаты меньшего количества налогов — путем получения различных налоговых вычетов и кредитов.

Объяснение основ личных финансов

Личные финансы можно понимать как искусство управления деньгами. Он касается доходов отдельных лиц или домохозяйств. Прибыль обычно определяется как чистый доход компании, полученный после снижения себестоимости продаж, операционных расходов, процентов и налогов со всей выручки от продаж за определенный период времени. В случае физического лица он включает в себя заработную плату или другие платежи. Подробнее, сбережения и расходы. Расходы — это затраты, понесенные организацией при завершении любой операции, которые приводят либо к созданию дохода от актива, либо к изменению обязательства, или привлечение капитала. Подробнее — в зависимости от потребностей и предпочтений. Люди, которые планируют свои финансы, имеют больше шансов на достижение своих финансовых целей. Даже при ограниченном заработке они могут позволить себе достойный уровень жизни и финансовую безопасность в будущем.

Каждый должен обладать базовыми финансовыми ноу-хау. Но, в конце концов, финансы сводятся к личной дисциплине и контролю над ненужными расходами. Кроме того, каждый должен научиться различать потребности и желания. Как только люди сужают финансовую цель, они могут начать экономить. Кроме того, они могут инвестировать в подходящие возможности и создавать несколько источников дохода.

Фонд личных финансов

Следующие области выступают в качестве основы для личных финансов:

Доход: это относится к притоку денежных средств или доходам, полученным отдельными лицами или семьями – оклад, заработная плата, комиссионные, премии, пенсии, арендная плата, прибыль, дивиденды. Дивиденды Дивиденды относятся к части прибыли от бизнеса, выплачиваемой акционерам в качестве благодарности за инвестиции в акции компании. читать дальше и т.д.
Расходы: это относится к понесенным ежемесячным расходам — аренде, проезду, коммунальным платежам, платежам по ипотеке, налогам и отдыху.
Экономия: Это относится к деньгам, которые остаются после расходов и инвестиций.
Инвестирование: Для финансового роста люди инвестируют в прибыльные активы — ценные бумаги, облигации. Облигации — это долговые инструменты, выпущенные правительствами или корпорациями для приобретения средств инвесторов на определенный период. денежный пул группы инвесторов инвестируется в такие активы, как акции, облигации и т. д., а также срочные депозиты. Инвестиции требуют надлежащего анализа потенциальных рисков и доходности.
Защита: Страхование обеспечивает финансовую безопасность физических лиц — страхование здоровья, автострахование, страхование жизни, страхование продуктов и т. д.

Принципы

Принципы личных финансов заключаются в следующем.

Приоритизация: определите свои приоритеты, прежде чем тратить — отделите все неизбежные расходы от тех, которые могут подождать.
Оценка: Прежде чем инвестировать, проанализируйте затраты и выгоды каждого финансового продукта, инвестиционной возможности или бизнес-идеи.
Сдержанность: настоятельно рекомендуется правило 30-дневной экономии. Прежде чем тратить деньги на то, что вы хотите, но не нуждаетесь, остановитесь и подумайте 30 дней. Этот финансовый метод защищает людей от импульсивных покупок.
Знание: развивать интерес к управлению финансами — лучшее знание финансов и рынков приводит к лучшему принятию решений.

Типы

Финансовое планированиеФинансовое планированиеФинансовое планирование – это структурированный подход к пониманию ваших текущих и будущих финансовых целей и принятию необходимых мер для их достижения. Поскольку этот процесс не начинается и не заканчивается в определенные временные рамки, он называется непрерывным процессом. Подробнее на индивидуальном уровне включает в себя следующее:

Бюджетирование
Экономия
Инвестиции
Банковское дело
Ипотека
Кредиты
Пенсионное планирование
Планирование недвижимости
Налоговое планированиеНалоговое планированиеНалоговое планирование — это процесс сведения к минимуму налоговых обязательств путем наилучшего использования всех доступных вычетов, надбавок, скидок, пороговых значений и т. д. в соответствии с законами о подоходном налоге и правилами, установленными правительством страны. Это способствует лучшему управлению денежными потоками и ликвидностью для налогоплательщиков, а также лучшим пенсионным планам и инвестиционным возможностям.Подробнее
Страхование

Советы по личным финансам

Ниже приведены некоторые стратегии эффективного управления личными финансами:

Распределите бюджет личных финансов. Кроме того, разбейте его на необходимые расходы, сбережения и инвестиции.
Кредитные карты могут показаться блаженством, но они вполне могут оказаться проклятием. Используйте их только в экстренных случаях.
Следите за своим кредитным рейтингом — плохой кредитный отчет приведет к дорогим кредитам или их отсутствию в будущем. Настоятельно рекомендуется своевременная оплата в рассрочку.
Физические лица должны ограничить свои заимствования с помощью ипотечных кредитов и кредитных карт.
Всегда оставляйте что-нибудь на случай непредвиденных обстоятельств — следует выделить резерв в размере трех-шести месяцев заработка.
Налоговое планирование должно быть сделано заранее. Уклонение от уплаты налоговУклонение от уплаты налоговУклонение от уплаты налогов — это процесс уменьшения обязательств по уплате подоходного налога физическим или юридическим лицом с использованием законных методов. Налогоплательщики могут требовать освобождения и вычетов, как это разрешено в соответствии с налоговыми положениями страны. Например, инвестиции в муниципальные облигации и вычеты на потери в бизнесе. Подробнее — это законный метод экономии денег за счет уплаты меньшего количества налогов — путем получения различных налоговых вычетов и кредитов.
Всем необходимо долгосрочное финансовое планирование на будущее. Пенсионные планыПенсионные планыПенсионный план – это пенсионный план, при котором работодатель гарантирует выплату работнику после выхода на пенсию. Каждый месяц работник получает определенный доход после выхода на пенсию, полученный от доходов от инвестиций своего работодателя. Более того, долгосрочные инвестиционные планы обеспечивают постоянную и периодическую прибыль после выхода на пенсию.

Пример

Давайте рассмотрим вымышленный пример, чтобы понять практическое применение личных финансов.

Артур и Брендан работают в XYZ Bank в качестве сотрудников службы пробации. В месяц они зарабатывают по 4000 долларов каждый. Оба женаты и имеют ребенка. В то время как Артур увлекается личными финансами, Брендан не планирует свои финансы. Таким образом, для семьи из 3 человек их расходы составляют:

РасходыАртур ($)Брендан ($)Аренда дома20001900Коммунальные услуги600780Транспорт150120Образование ребенка600600Погашение долга100200Разное250500Инвестиции100–Сбережения200–Общий40004100

Примечание: Прочие расходы включают прогулки, отдых и развлечения.

Из приведенной выше таблицы видно, что Брендан потратил на 100 долларов больше, чем зарабатывает с помощью своей кредитной карты. Это помимо погашения долга в размере 200 долларов за прошлые займы. Также у него нет ни сбережений, ни вложений. Очевидно, у Брендана не было финансового планирования.

Напротив, Артур планирует, составляет бюджет и следит за своими финансами. В результате он инвестирует 100 долларов и откладывает 200 долларов каждый месяц. Различия между запланированными и незапланированными финансами со временем накапливаются.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Каковы основные источники личных финансов?

Ниже приведены различные способы получения дохода отдельным лицом или домохозяйством:
• Зарплата/Бизнес/Профессиональный доход;
• Арендный доход от сдачи в аренду или аренды помещений;
• Проценты, полученные на сберегательный или срочный депозитный счет;
• Дивиденды и проценты, полученные от других инвестиций, таких как ценные бумаги, облигации и долговые обязательства;
• накопленные сбережения;
• доходы от ипотечных кредитов;
• Заимствование у сверстников и членов семьи.

Что такое правило 30 дней?

Правило применяется к покупкам, которые человек хочет, но в действительности не нуждается. Таким образом, правило 30 дней рекомендует подождать 30 дней, прежде чем тратить. После 30 дней размышлений, если человек все еще хочет, он может совершить покупку. Этот метод управления финансами защищает людей от импульсивных покупок.

Как планировать свои финансы?

Планирование личных финансов включает следующие этапы:
• Составление бюджета доходов и расходов;
• Определение финансовой цели;
• Перечисление неизбежных расходов:
• Ограничение ненужных расходов;
• Инвестирование в подходящие возможности;
• Пенсионное планирование:
• Страхование Сбережения на случай чрезвычайных ситуаций.

Личные финансы

Что такое личные финансы?