Кредитный рейтинг бизнеса

Что такое кредитный рейтинг для бизнеса?

Кредитный рейтинг бизнеса, а также коммерческий кредитный рейтинг — это число, которое указывает на способность бизнеса подать заявку на получение кредита. Этот балл доказывает, что конкретный бизнес имеет хорошие финансы и может вовремя погасить кредит.

Хорошие кредитные рейтинги позволяют отдельным лицам или фирмам экономить проценты по кредитам. Это помогает в мониторинге здоровья компании. Кроме того, эта оценка предотвращает мошенничество и защищает бизнес-активы. Компании могут легко воспользоваться кредитными средствами с хорошей кредитной историей. Без них компании не могут получить финансирование ни от одного инвестора.

Оглавление

• Что такое кредитный рейтинг для бизнеса?
  • Объяснение бизнес-кредитного рейтинга
  • Как проверить кредитный рейтинг бизнеса?
  • Что такое хороший кредитный рейтинг для бизнеса?
  • Пример
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Кредитный рейтинг бизнеса — это показатель, отражающий исторический фон погашения и, таким образом, способность бизнеса погасить долг.
• Он варьируется от 0 до 100. Оценка ниже 49 указывает на плохую оценку, а оценка более 50 — на хорошую кредитную оценку.
• Хороший кредитный рейтинг указывает на низкий кредитный риск, тогда как плохой кредитный рейтинг означает высокий кредитный риск.
• Такой кредитор, как Dun & Bradstreet CreditSignal, предлагает инструменты для измерения бесплатные бизнес-кредиты. Напротив, другие предлагают платные услуги за то же самое.

Объяснение бизнес-кредитного рейтинга

Деловой кредитный рейтинг определяет финансовое состояние компании/фирмы. Кредиторы просят кредитный рейтинг, чтобы получить гарантию от заемщиков в отношении оплаты. Кредиторы должны следить за доходами фирмы, отчетами о прибылях и убытках, балансами и, следовательно, их прибылями, убытками, обязательствами и активами, а также залоговой стоимостью, прежде чем одобрить кредит. Поскольку личные и деловые финансы мелких и микровладельцев взаимосвязаны, кредиторы проверяют оба показателя.

Хотя потребительский кредит восходит к 1840-е годы, коммерческие кредитные рейтинги существуют уже несколько десятилетий. FICO Scores была первой фирмой, предоставившей кредитные рейтинги компаниям в 1956 году. Постепенно такие фирмы, как Experian, Equifax и D&B (Dun and Bradstreet), также начали предоставлять услуги по предоставлению кредитных отчетов для бизнеса. У каждого свой метод оценки. К концу 1960-х годов более 2000 кредитных фирм предоставляли услуги кредитной отчетности в Соединенных Штатах.

Диапазон бизнес-кредитов составляет от 0 до 100. Оценка ниже 50 будет означать, что бизнес плохо управляет своими финансами. Аналогичным образом, оценка от 50 до 79 указывает на умеренный риск для этой компании. Тем не менее, более 80 отражают жизненную способность бизнеса погасить кредит.

Кредитные учреждения, такие как банки и ипотечные кредиты, используют кредитные баллы в качестве показателя платежеспособности компании-заемщика. Эти баллы решают, сколько кредита кредиторы могут дать заемщикам. Однако, прежде чем принимать какое-либо решение, кредиторы учитывают определенные факторы. Он включает историю платежей, отраслевые риски, кредитную историю, размер компании и задолженность. В результате на основе этих факторов агентства кредитного рейтинга создают отчет о кредитоспособности предприятия. Кроме того, этот отчет включает кредитные рейтинги компании.

Как проверить кредитный рейтинг бизнеса?

Скоринговые компании рассчитывают эти цифры на основе истории погашения кредита фирм-заемщиков, кредитных обязательств, суждений и законности, налоговых залогов, деятельности компании, размера фирмы, размера руководства и тому подобных вещей. Хотя личные кредитные рейтинги легко рассчитать, для предприятий они отличаются. Итак, давайте посмотрим, как проверить коммерческие кредитные рейтинги с помощью платных и бесплатных услуг.

#1 – Бесплатная проверка кредитного рейтинга

Некоторые рейтинговые агентства предлагают бесплатные инструменты для расчета кредитного рейтинга компании. Эти сайты позволяют пользователям отслеживать свой кредитный рейтинг в течение пробного периода в 14 дней. После пробного периода предприятия могут воспользоваться полным доступом, заплатив дополнительную плату.

Например, предприятия могут получить бесплатную проверку кредитного рейтинга в рейтинговых агентствах, таких как Dun & Bradstreet (D&B) или Experian. Эти агентства рассчитывают кредитные баллы на основе истории погашения, типа компании, банкротства и тому подобного. Кроме того, они предлагают ежемесячную кредитную сводку. Кроме того, он дает оповещения во время изменения кредитных баллов.

# 2 – Проверка оплаченного кредитного рейтинга

В то время как некоторые предпочитают бесплатные инструменты, компании выбирают платные услуги для проверки своей кредитной истории. Эти услуги включают бизнес-кредитные отчеты, факторы, влияющие на кредитный рейтинг, и тому подобное. Например, кредитный отчет компании Experian подробно описывает финансовую историю компании за последние годы. Кроме того, он информирует о кредитных рейтингах, коммерческих документах и ​​подобных вещах.

Что такое хороший кредитный рейтинг для бизнеса?

Хороший бизнес-кредитный рейтинг относится к баллу, утверждающему, что компания погасит кредит вовремя. В отличие от личного кредитного рейтинга, который варьируется от 350 до 850, коммерческий кредитный рейтинг обычно варьируется от 0 до 100. Хотя балл кажется числовым, фирме иногда трудно поддерживать этот балл.

Большинство кредиторов обращают внимание на кредитный рейтинг выше 75 для малого бизнеса. Например, если D&B PAYDEX Score выше 80, это показывает, что компания будет своевременно выплачивать долги. Но, счет ниже, что поставило бы под угрозу сумму долга. В результате кредиторы будут избегать предоставления финансов таким компаниям. Следовательно, компании стремятся улучшить кредитные рейтинги бизнеса.

Однако FICO SBSS (Служба оценки малого бизнеса) имеет другой диапазон кредитных баллов. Кредитный рейтинг малого бизнеса варьируется от 0 до 300. Оценка FICO выше 140 или 160 указывает на хорошее финансовое состояние компании, что позволяет им получить Администрацию малого бизнеса (SBA). 7(а) заем.

Фирмы часто имеют хороший рейтинг, если у них нет слишком больших долгов или они не платят вовремя, у них хорошая репутация и имидж бренда, у них мало проблем с законом и есть несколько хороших источников дохода.

Пример

Давайте посмотрим на пример кредитного рейтинга компании, чтобы лучше понять концепцию.

Согласно обзору кредитоспособности малого бизнеса Федеральной резервной системы за 2020 г., 79% предприятий имеют непогашенную задолженность по сравнению с 2019 годом. Также 45-48% предприятий в малых и крупных банках имеют низкий кредитный риск (высокий кредитный рейтинг), а 38% имеют высокий кредитный риск. В то время как в случае финтех-кредиторов только 11% компаний имеют хорошие кредитные рейтинги. Таким образом, 65% компаний имеют хороший кредитный рейтинг, 28% — средний, а остальные 8% — высокий кредитный риск.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Как улучшить кредитный рейтинг?

Ниже приведены шаги для улучшить кредитный рейтинг бизнеса:
– Своевременно оплачивать счета и долги перед кредиторами
– Поддержание низкого уровня задолженности
– Хранение старых бизнес-кредитных карт
– Проверьте кредитный отчет и исправьте ошибки

2. Как получить кредитный рейтинг для бизнеса?

Ниже приведена процедура построения твердого тела. кредитный рейтинг малого бизнеса:
– Создание бизнеса
— Заполнение и подача всех необходимых документов в гос.
– Открытие банковского счета
– Купить бизнес-кредитную карту
– Построение хороших отношений с кредиторами и поставщиками
– Своевременно расплачиваться с кредиторами

3. Как повысить кредитный рейтинг?

Повышение кредитного рейтинга предприятия во многом зависит от двух факторов. Во-первых, погашение долгов досрочно. Во-вторых, принимая небольшие суммы кредитов от кредиторов.

4. Каковы ключевые компоненты бизнес-кредита?

Ниже приведены ключевые элементы кредитного рейтинга компании:
– Количество лет работы в бизнесе
– Кредитная линия, поданная за последние 8-9 месяцев
– Открыты новые кредитные линии (если есть)
– История платежей
– Коллекции и залоговые права (если есть)

Рекомендуемые статьи

Это было руководство к тому, что такое кредитный рейтинг бизнеса и его значение. Здесь мы объясним, как это проверить, что такое хороший кредитный рейтинг и приведем примеры. Вы также можете найти несколько полезных статей здесь –

• Кредитная история
• Кредитный союз
• Рейтинг FICO против кредитного рейтинга