Кредитная история

Что такое кредитная история?

Кредитная история относится к записи долгов клиента и истории погашения. Это основная часть кредитного отчета, наряду с другими важными сведениями о кредитоспособности, и ее доступность важна для определения кредитоспособности человека на основе его прошлых кредитов и кредитной деятельности.

Он доступен через доступ к кредитному отчету. Организация может иметь более одного кредитного отчета, и кредитный отчет предоставляет всестороннее представление о кредитной деятельности и текущих кредитных ситуациях. Например, он содержит такие сведения, как тип кредитного счета, условия, последний остаток, кредитный лимит, дату открытия, статус счета и историю счета.

Оглавление

• Что такое кредитная история?
  • Разъяснение кредитной истории
  • Хорошая кредитная история
  • Плохая кредитная история
  • Нет кредитной истории
  • Примеры
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Кредитная история относится к записи долга клиента и истории погашения.
• Это помогает банкам, кредиторам и другим финансовым учреждениям оценить уровень способности и готовности клиента погасить долг.
• Кредитные бюро и агентства кредитной отчетности продают кредитные отчеты кредиторам за определенную плату. Experian, Equifax и TransUnion являются примерами кредитных бюро.
• У клиента может быть хорошая, плохая или отсутствующая кредитная история.

Разъяснение кредитной истории

Кредитная история регулярных и своевременных платежей всегда является привлекательным фактором. Это указывает на способность и желание должника в процессе погашения долга. Это объясняет поведение заимствования, и если поведение хорошее, оно положительно влияет на решения кредиторов о предоставлении кредита.

Кредитные бюро или агентства кредитной отчетности, такие как Experian, Equifax и TransUnion, собирают кредитную информацию для подготовки отчетов и кредитных рейтингов. Они также продают информацию кредиторам или кредитным учреждениям за определенную плату. Методы сбора, исследования и расчета, используемые агентствами кредитной информации, могут быть разными, но они обеспечивают точные данные. Кроме того, отчет также доступен на одобренных правительством веб-сайтах.

У клиента должен быть хотя бы один кредитный счет, чтобы бюро кредитных историй могло генерировать историю и отчет. Кроме того, для получения оценки FICO требуется как минимум шесть месяцев истории. Твердая история от семи до десяти лет может улучшить кредитный рейтинг по сравнению с историей нескольких лет.

Хорошая кредитная история

Он указывает на ответственного должника, который следит за своевременными платежами. В результате клиент может наслаждаться легким получением и обработкой ипотечных кредитов, кредитных карт, а иногда и сниженными процентными ставками. Чтобы получить и поддерживать хорошую кредитную историю, человек должен нести ответственность за свои счета, выплаты без просрочки и т. д. Кроме того, это повышает кредитный рейтинг. Если полученный кредитный рейтинг колеблется между 670 и 739это очень хороший кредитный рейтинг или оценка FICO.

Плохая кредитная история

Это изображает клиента как ненадежного, указывая на отрицательную кредитную историю. Текущая задолженность, просроченные платежи и дефолты со стороны клиента создают негативное впечатление у кредитора. Другие действия, дополняющие негативный имидж, включают вопросы банкротства, подробности судебных процессов и частые заявки на получение кредитных карт в течение короткого периода времени. Если кредитный рейтинг ниже 580, он считается плохим баллом FICO.

Потребитель с плохой историей кредитов сталкивается со многими финансовыми проблемами; не только банки и другие финансовые учреждения отклоняют заявку на получение кредита, но и потребитель должен пройти множество юридических процедур и столкнуться с проблемами запрета при получении новых кредитов. Кроме того, может случиться так, что кредиторы арестуют его и продадут с аукциона, чтобы вернуть сумму долга.

Нет кредитной истории

Неправда, что у каждого человека есть кредитный отчет. Если человек никогда не имел дело с кредитом, таким как отсутствие кредитного счета, никогда не владел кредитной картой, никогда не брал кредит или не занимался подобной деятельностью, кредитная информация об этом клиенте может отсутствовать. Это также указывает на отсутствие кредитного рейтинга. Можно получить кредит, несмотря на отсутствие кредита, но кредиторы будут рассматривать его более осторожно, если кредитная история пуста. Это может повысить вероятность отклонения заявки клиента на получение кредитной карты или кредита.

Примеры

• У Джоша уже был опыт взятия кредитов на покупку автомобиля и недвижимости. Он всегда отвечал за свои расходы. Он своевременно оплачивал все платежи по кредитным картам и кредитные платежи без просрочек. Все это привело к хорошей кредитной истории и достаточно хорошему кредитному рейтингу, что помогло ему получить ипотечный кредит на покупку нового дома.

• Джон всегда был ленив и безответственен в отношении своих расходов. В результате его арендная плата должна быть погашена, и он несколько раз не выплачивал кредит, что создало для него плохую кредитную историю. В результате, когда он обращается в банк за другим кредитом, банк отклоняет заявку на кредит из-за непривлекательного кредитного отчета.

• Большинство людей не знают об этом, но неоплата парковочных талонов может снизить кредитный рейтинг человека, что видно в его кредитной информации. Потребители считают, что им нужно только вовремя платить взносы, чтобы поддерживать хороший кредитный отчет. Тем не менее, это еще не все, местные власти держат людей под присмотром, и неуплата штрафов за парковку, штрафов за превышение скорости и даже просроченных библиотечных книг влияет на кредитные отчеты людей.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как проверить кредитный рейтинг?

Кредиторы могут получить к нему доступ из бюро кредитных историй или агентств кредитной отчетности. Например, кредитор может получить доступ к кредитным рейтингам организаций из Experian, Equifax и TransUnion. Крайне важно сравнить отчеты всех трех бюро, поскольку возможны ошибки и неточности, о которых человек может сообщить в течение определенных дней после получения отчета.

Что такое неблагоприятная кредитная история?

Это относится к человеку с плохой историей погашения и отрицательным кредитным рейтингом. Заемщик взял один или несколько кредитов и был непоследователен в их погашении. Запись ясно показывает это в истории и, следовательно, помогает кредиторам идентифицировать таких клиентов на будущее.

Что входит в кредитную историю?

Кредитные бюро собирают информацию для подготовки отчета и кредитного рейтинга, если у юридического или физического лица есть хотя бы один кредитный счет. История включает в себя список кредитных счетов, тип счета, а также историю платежей и остаток на этих счетах.

Рекомендуемые статьи

Это руководство по кредитной истории и ее определение. Мы объясняем его примеры, как его проверить, хороший кредитный рейтинг и кредитные бюро, такие как Experian. Вы можете узнать больше из следующих статей –

• Риск кредита
• Кредитная линия
• Кредитная линия