Кредит на оборотный капитал

Ссуда ​​на оборотный капитал Значение

Ссуда ​​на оборотный капитал относится к финансам компании для удовлетворения ее повседневных операционных потребностей. Это не тот фонд, который организации ищут для долгосрочных инвестиций или создания активов. Вместо этого кредит помогает компаниям удовлетворить свои краткосрочные рабочие потребности, которые они должны погасить в течение нескольких месяцев.

Когда у компаний не хватает средств, но они понимают, что производство поможет им получить значительную прибыль, они обращаются за финансированием оборотного капитала для финансирования процессов. Как только производство приносит значительную прибыль, они легко возвращают этот кредит.

Оглавление

• Ссуда ​​на оборотный капитал Значение
  • Как работает кредит на оборотный капитал?
  • Типы
  • право
  • Пример
  • Кредит на оборотный капитал против срочного кредита
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Ссуда ​​на оборотный капитал — это ссуда, которую компания берет для финансирования своих повседневных операционных потребностей в течение короткого периода времени, включая платежи по долгам, арендную плату или фонд заработной платы.
• Компания берет краткосрочный кредит для удовлетворения своих повседневных потребностей бизнеса.
• Ликвидность компании может быть измерена ее оборотным капиталом, который указывает на ее способность удовлетворять краткосрочные потребности/обязательства в денежных средствах.
• Крупные предприятия обычно имеют внутренние ресурсы для определения суммы оборотного капитала. В других случаях предприниматели могут обратиться за профессиональной помощью к фирмам, которые помогают предприятиям удовлетворять их финансовые потребности.

Как работает кредит на оборотный капитал?

Кредит на оборотный капитал лучше всего подходит для сезонных предприятий, которым не требуется единовременная выплата для продолжения работы. Компании обращаются за этими кредитами для оплаты аренды или покупки сырья, что позволяет им на время сохранить свой капитал. Например, компания покупает сырье, используя такие финансы, начинает производство, производит готовую продукцию, получает доход или прибыль и выплачивает долг должникам. компания кредитной карты или поставщик товаров. Заемщик может быть физическим лицом, например, соискателем жилищного кредита, или юридическим лицом, занимающим средства для расширения бизнеса. читать больше за те же деньги.

Может быть много причин, по которым компании выбирают такие кредиты. Например, компания, возможно, вложила значительные средства в свои капитальные затратыКапитальные затратыКапитальные затраты или Капитальные затраты — это расходы на общую покупку активов компании в течение заданного периода, определяемая путем добавления чистого увеличения затрат на фабрику, имущество, оборудование и амортизации в течение финансового года. читать далее; отсюда очевидна нехватка средств на текущие операции. Использование этих кредитов помогает им удовлетворить такие потребности. Кроме того, бывают случаи, когда организации не могут конвертировать своих дебиторов или инвестиции или не могут осуществлять продажи, как ожидалось. Ссуда ​​на оборотный капитал для предприятий в таких сценариях помогает им найти денежную помощь.

Даже когда у них есть неожиданные потребности в наличных деньгах, они могут подать заявку на это. Нехватка средств для реализации новых проектов/заказов на продажу или закупки сырья по более низкой рыночной цене также может быть одной из причин получения этих кредитов.

Это помогает предприятиям или предпринимателям сосредоточиться на капитальных затратах. Капитальные затраты, капитальные затраты или капитальные затраты относятся к сумме денег, потраченной компанией на приобретение основных средств, таких как заводы, машины, имущество, оборудование, или на продление срока службы своих активов. существующие активы для увеличения производственных мощностей.Подробнее, проектное финансирование, расширения, новые продукты и идеи. В зависимости от кредитоспособности Кредитоспособность Кредитоспособность – это мера оценки истории погашения кредита заемщиками, чтобы установить их ценность как должника, которому следует предоставить будущий кредит или нет. Например, кредитоспособность неплательщика не очень перспективна, поэтому кредиторы могут избегать такого должника из-за страха потерять свои деньги. Кредитоспособность применяется к людям, суверенным государствам, ценным бумагам и другим организациям, в соответствии с которыми кредиторы будут анализировать вашу кредитоспособность, прежде чем получить новый кредит. Читать далее, кредит можно легко получить в банке по низкой процентной ставке. Кроме того, это помогает предприятиям урегулировать свои кредиторские и другие расходы, что поддерживает деловую репутацию фирмы. Деловая репутация. В бухгалтерском учете деловая репутация — это нематериальный актив, который создается, когда одна компания покупает другую компанию по цене, превышающей сумму чистых идентифицируемых активов компании. на момент приобретения. Он определяется путем вычитания справедливой стоимости чистых идентифицируемых активов компании из общей покупной цены. Подробнее и обеспечивает бесперебойное функционирование повседневных операций.

Типы

Прежде чем компании подавать заявки на кредиты оборотного капитала, они должны знать о доступных формах. Наиболее распространенными видами финансирования оборотного капитала являются срочные кредиты, кредитные линии, кредиты Управления малого бизнеса (SBA) и факторинг счетов.

1. Срочные кредиты

Первым в списке является срочная ссуда, определение которой часто делает ее похожей на финансирование оборотного капитала, известное требованием краткосрочных платежей. Банк или любой кредитор предлагает срочную ссуду, которая должна быть выплачена в течение установленного периода, продлевающегося до 25 лет.

2. Кредитная линия

Этот тип кредита позволяет компаниям получать деньги по мере необходимости на разных этапах бизнеса. Предприятие подает заявку на получение этих кредитов и получает деньги не единовременно, а в виде кредита в виде очереди в размере от 2 000 до 250 000 долларов США, в зависимости от потребности в течение периода розыгрыша, который продлевается до пяти лет.

3. Кредиты SBA

Кредиты SBA, поддерживаемые Управлением по делам малого бизнеса США, доступны в основном для только что начавших бизнесов. Компании могут получить эти кредиты для поддержания своих резервов и развития своего бизнеса.

4. Факторинг счетов

Инвойс-факторинг — это уникальная идентифицируемая форма финансирования оборотного капитала. Предприятия продают всю или часть кредиторской задолженностиСчета к оплатеСчета к оплате — это сумма, причитающаяся с предприятия своим поставщикам или продавцам за покупку продуктов или услуг. В балансе они классифицируются как краткосрочные обязательства и должны быть погашены в течение отчетного периода. Читать далее другой стороне в обмен на вознаграждение. Эта третья сторона предлагает факторинговые услуги и становится фактором. Эти факторы предлагают кредиты, покупая счета по мере их поступления.

право

Финансы оборотного капитала могут быть обеспеченными или необеспеченными. В то время как кредиторы одобряют первый под залог, утверждение другого зависит от выполнения критериев приемлемости. Например, одобрение обеспеченных кредитов зависит от стоимости имущества или активов, обеспечивающих кредит. С другой стороны, компании должны иметь высокий кредитный рейтинг, чтобы иметь право на получение необеспеченного кредита на кредит оборотного капитала. условия.

Пример

Давайте рассмотрим пример ниже, чтобы понять работу этого типа финансирования:

Следующая информация доступна из баланса XYZ Ltd.

Операция/МатериалСумма участияСырье в размере 1000 долл. США в размере 800 долл. США в размере 1200 долл. США. Инвестиции в размере 4 000 долл. США заемные займы в размере 15 000 долл. США. 9000 долларов

Принимая во внимание вышеуказанные детали, компания рассчитывает текущие активы. Текущие активы. Текущие активы относятся к тем краткосрочным активам, которые могут быть эффективно использованы для деловых операций, проданы за наличные деньги или ликвидированы в течение года. Он включает в себя товарно-материальные запасы, денежные средства, эквиваленты денежных средств, рыночные ценные бумаги, дебиторскую задолженность и т. д. подробнее и текущие обязательства Текущие обязательства Текущие обязательства — это кредиторская задолженность, которая, вероятно, будет погашена в течение двенадцати месяцев после отчетной даты. Обычно это задолженность по заработной плате, расходы к оплате, краткосрочные кредиты и т. д. Подробнее, во-первых:

Текущие активы = Запасы (сырье + незавершенное производство + готовая продукция) + текущие инвестиции + расходы будущих периодов + краткосрочные кредиты и авансы + торговая дебиторская задолженность + денежные средства и их эквиваленты + авансовый налог

= $(1000+800+1200+4000+2000+4500+1500+10000+9000)

= $34,00

Текущие обязательства = Краткосрочные займы + Торговая кредиторская задолженность + Краткосрочные резервы + Прочие текущие обязательства

= $(15 000+2 500+2 500+5 000)

= 25 000 долларов США

Рабочий капитал = Текущие активы – Текущие обязательства

= 34 000 – 25 000 долларов США

= 9000 долларов

Это помогает компании узнать о сумме кредита, на которую они потребуют подать заявку. XYZ Ltd. понимает, что производство продукции позволит им легко окупиться. Следовательно, учитывая их хорошую кредитную историю, они обращаются за необеспеченным финансированием оборотного капитала.

Кредит на оборотный капитал против срочного кредита

Хотя срочные ссуды являются одной из форм финансирования оборотного капитала, они во многом различаются. Давайте проверим некоторые из основных различий между двумя вариантами кредита:

КатегорияФинансирование оборотного капиталаСрочный кредитПродолжительностьКраткосрочные с окупаемостью в течение нескольких месяцевКраткосрочные, среднесрочные и долгосрочные, с продлением до 5 летИспользованиеКраткосрочные требования, такие как покупка сырья, оплата аренды и т. д. Долгосрочные требования, включая расширение бизнеса и т. д. .РассрочкиLimitedMultipleDocumentationНет или минимальныйЗначительныйПроцентВысокийНизкийЗалогМожет или не может быть обеспеченнымSecuredAmountСумма кредита небольшая.Сумма кредита высокая.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как получить кредит на оборотный капитал?

Кредиторы оценивают профиль компании до утверждения кредита. Следовательно, чтобы получить одобрение финансирования, вот шаги, которые проходит заявка заемщика:
– Оценка потребностей
– Проверка кредитных рейтингов
– Сравнение кредиторов
– Оформление всех документов
– Подать заявку
Как только кредиторы найдут приложение в порядке, они предложат кредит.

Как рассчитать кредит на оборотный капитал?

Этот кредит может быть получен путем определения расходов, необходимых для требований оборотного капитала. Потребность в оборотном капитале может быть рассчитана путем вычитания текущих обязательств из текущих активов.

Являются ли кредиты на оборотный капитал хорошей идеей?

Финансы оборотного капитала хороши для подачи заявки. Это потому, что они мгновенно обеспечиваются для краткосрочных потребностей. Кроме того, формальности, которые необходимо выполнить, невелики, а погашение производится удобно. Лучшее в этих финансах то, что их можно получить по мере необходимости.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство по кредиту на оборотный капитал и его значение. Здесь мы объясняем, как это работает, его типы, право на получение, примеры и сравнение со срочными кредитами. Вы можете узнать больше о бухгалтерском учете из следующих статей –

• Компоненты оборотного капитала
• Наиболее распространенные примеры капитальных затрат
• Важность управления оборотным капиталом
• Коэффициент оборачиваемости оборотного капитала