Кредит до востребования

Что такое кредит до востребования?

Кредит до востребования (DL) — это обеспеченный кредит, который должен быть погашен заемщиком по требованию кредитора. Как правило, срок действия этих кредитов может варьироваться от минимум семи дней до максимум одного года. Частные лица и предприятия в основном используют эти кредиты для удовлетворения своих краткосрочных финансовых потребностей.

Как правило, кредиторы предоставляют заемщикам ссуды до востребования под залог с плавающей процентной ставкой. Заемщики могут использовать землю, здания, транспортные средства или срочные депозиты в качестве залога для обеспечения этих кредитов. Они могут быть закрыты по усмотрению кредитора или заемщика или в соответствии с условиями их соглашения. Ссуда ​​до востребованияСсуда ​​до востребованияСсуда ​​до востребования (CL) — это тип краткосрочной ссуды, которую заемщик должен погасить немедленно по требованию кредитора. Читать далее — это наиболее распространенная форма ссуды до востребования. Кроме того, этот кредит также называется кредитом до востребования оборотного капитала, поскольку он используется для финансирования краткосрочных потребностей предприятий в капитале, таких как заработная плата, аренда, покупки и т. Д.

Оглавление

• Что такое кредит до востребования?
  • Объяснение кредита до востребования
  • Примеры
    • Пример №1
    • Пример #2
    • Пример №3
  • Кредит до востребования против срочного кредита
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Кредит до востребования – это кредит, который должен быть погашен заемщиком по требованию кредитора.
• Каждый DL выдается на короткий срок от семи дней до нескольких месяцев под залог.
• DL в основном используются для удовлетворения краткосрочных финансовых или капитальных потребностей.
• В отличие от DL, срочные кредиты представляют собой фиксированные долгосрочные кредиты с установленным графиком погашения. Кредиторы не могут восстановить их по требованию.
• Ссуда ​​до востребования, предлагаемая банками брокерским фирмам, является примером DL, тогда как жилищная ссуда является типичным примером срочной ссуды.

Объяснение кредита до востребования

Кредит до востребования – это кредитное соглашение между кредитором и заемщиком, которое позволяет кредитору потребовать погашения кредита в любое время. Для DL залог является обязательным. Кредитор и заемщик заключают соглашение, определяющее сумму и срок погашения долга, проценты к уплатеПроценты к уплатеПроценты к уплате — это сумма расходов, которые были понесены, но еще не выплачены. Это обязательство, которое появляется на балансе компании. Читать далее, и возможность обратного звонка доступна для кредитора.

В соответствии с этой договоренностью заемщик может также погасить кредит в любое время. В отличие от обычных кредитов, здесь нет фиксированной даты погашения или графика погашения. Кредиторы взимают плавающую процентную ставку по кредитам в соответствии с кредитным соглашением до востребования. Процентная ставка выше основных кредитных ставок банка и выплачивается в соответствии с условиями, указанными в договоре.

Кредиты выдаются на более короткий срок, начиная с семи дней и заканчивая сроком, согласованным обеими сторонами. Это требует наименьшего количества документации и занимает меньше времени на санкции. Условия кредита зависят от кредитного рейтинга или истории заемщика. Предприятия или частные лица с более слабым кредитным рейтингом или плохой кредитной историей также могут использовать такие кредиты. Таким образом, банки должны применять должную осмотрительностьДолжная осмотрительностьДолжная осмотрительность представляет собой тщательную проверку информации и строгое соблюдение применимых правил и положений. Он обеспечивает защиту активов, а также предотвращает злоупотребления служебным положением и конфликты. Узнайте больше, прежде чем налагать на них санкции.

Обычно банки считают более безопасным выдачу такого типа кредита, поскольку он имеет залоговое обеспечение. В случае дефолта они могут вернуть свой кредит путем инкассации стоимости залога. Кроме того, они также извлекают выгоду из постоянного потока процентного дохода. Процентный доход. Процентный доход — это сумма дохода, полученного от процентных инвестиций, таких как депозитные сертификаты, сберегательные счета или другие инвестиции, и она указывается в отчете о прибылях и убытках Компании. читать дальше от них. Таким образом, DL является привлекательным источником дохода и важным средством повышения качества их активов.

Кроме того, это наиболее удобная форма кредита для предприятий, поскольку кредит не имеет штрафа за досрочное погашение. которого придерживается заемщик, и он будет обязан заплатить штраф, известный как штраф за досрочное погашение. Заемщики получают возможность либо лишить кредита, либо частично погасить его в любое время. Если они закрывают кредит досрочно, они должны платить проценты только за период заимствования. В таком сценарии заемщики сохраняют проценты на оставшийся период.

Примеры

Давайте разберемся с концепцией DL, используя Примеры нижеприведенный:

Пример №1

Мелкий американский фермер МакМахан строит в своей деревне современный молочный завод. Для финансирования своих краткосрочных оперативных потребностей он планирует взять кредит. Но без кредитной истории, чтобы выставлять напоказ, если фермер идет в банк и просит ссуду оборотного капиталаСсуда ​​оборотного капиталаСсуда ​​оборотного капитала-это ссуда, взятая компанией для финансирования ее повседневных для покрытия оперативных потребностей компании в течение короткого периода времени, таких как выплаты долга, арендная плата или фонд заработной платы, а не для долгосрочных инвестиций или активов. Более того, фермер вряд ли получит это.

Но если МакМахан может предоставить залог, такой как фиксированный депозит или страховой документ, фермер может легко использовать DL для финансирования своей коммерческой деятельности. Залог покроет сумму кредита и полностью обезопасит кредит МакМахана.

Следовательно, МакМахан берет ссуду до востребования под фиксированный депозит, который у него есть в банке, и получает необходимые средства для управления молочным проектом. Банк будет готов предложить долгДолгДолг — это практика заимствования материальных ценностей, в первую очередь денег, физическим лицом, предприятием или государством, у другого лица, финансового учреждения или государства. Узнайте больше, поскольку он может потребовать погашения в любое время и получить проценты по кредиту. деньги взаймы. Также у банка есть возможность обналичить депозит в случае неуплаты.

Пример #2

У человека, Мартина, есть неотложные медицинские потребности, и ему требуется кредит на то же самое, но на более короткий срок. Поскольку потребности Мартина в кредите срочные, Мартину может не понравиться длительный процесс предоставления кредита в банках.

Таким образом, Мартин передаст полис страхования жизни в качестве залога и воспользуется DL для покрытия своего лечения. Кроме того, Мартин может закрыть кредит, как только он получит деньги из своего пенсионного фонда. Пенсионный фондПенсионный фонд относится к любому плану или схеме, установленной работодателем, которая обеспечивает регулярный доход для сотрудников после выхода на пенсию. Этот объединенный взнос из пенсионного плана консервативно инвестируется в государственные ценные бумаги, акции «голубых фишек» и облигации инвестиционного уровня, чтобы обеспечить достаточную прибыль. Читать далее и выплачивать проценты только за период, когда он занял деньги. Таким образом, он будет иметь доступ к мгновенным средствам и платить меньше процентов.

Пример №3

Крупной компании XYZ срочно требуется оборудование для увеличения производственных мощностей, чтобы удовлетворить спрос на свой продукт, маски для лица. Поскольку у компании хорошие отношения со своим банком, она выберет DL. В этом случае XYZ подаст в банк заявку на получение DL, чтобы получить ссуду до востребования оборотного капитала для покупки оборудования для своих неотложных нужд.
Таким образом, XYZ предложит некоторый залог, например, акции, под которые XYZ воспользуется кредитом DL и купит необходимое оборудование. Приобретая оборудование, компания может расширить свое производство. Как только XYZ получит платежи от покупателей своих масок, XYZ закроет DL банка.
Если банк опасается, что компания не сможет выполнить свои обязательства, он может потребовать от компании выплаты. Как видно, и банк, и компания XYZ получают выгоду от кредитов до востребования. Компания получает средства, а банк получает проценты.

Кредит до востребования против срочного кредита

Чтобы узнать реальную разницу между DL и срочным кредитом, мы изучим приведенную ниже таблицу:

ПараметрыСсуда ​​до востребованияСрочная ссудаЗначениеКраткосрочная ссуда, которую заемщик должен выплатить по требованию кредитораДолгосрочная ссуда с фиксированным сроком погашения и графиком погашенияЦельУдовлетворение краткосрочных потребностей заемщика в финансированииУдовлетворение долгосрочных потребностей в финансированииПродолжительность кредита7 дней до нескольких месяцев1 года до 20- 30 лет (в зависимости от проекта)ДокументацияМеньше требуемой документацииСложный процесс документацииВыплата кредита санкционируется быстроСанкция требует времениПривлеченный рискМеньший риск дефолта, так как продолжительность короткаяБольше риск дефолта из-за большой продолжительностиОграничения на погашениеБез ограниченийСуществуют ограниченияСпособ погашенияКредитор оставляет за собой право запросить погашение DL , или заемщик погашает по своему усмотрениюПредопределенный режим платежей равными ежемесячными платежами (EMI)Процентная ставкаПлавающаяФиксированная/плавающаяПроценты взимаютсяВзимается только с непогашенной основной суммыВзимается на общую основную суммуЗалогТребуетсяНе требуется Штраф за обращение взыскания на кредитНет p enaltyЗаранее установленный штраф

Приведенная выше таблица показывает, что DL является лучшей формой долга оборотного капитала для бизнеса. Благоприятное соглашение DL выгодно как кредитору, так и заемщику. Кроме того, срочные ссуды больше подходят для отдельных наемных работников, которые могут легко погасить ссуду, используя опцию EMI, распределенную в течение длительного периода, например, жилищные ссуды.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как работают кредиты до востребования?

DL – это краткосрочные кредиты, которые кредитор может потребовать для погашения в любое время. Они работают по принципу сохранения любого материального актива или финансового инструмента в качестве обеспечения, под которое кредитор предоставляет кредит заемщику. Кредит всегда предоставляется в той степени, которая может быть покрыта стоимостью залога в случае дефолта по кредиту.

Каковы преимущества кредита до востребования?

DL легко доступны для заемщика. Воспользоваться им могут даже клиенты с плохой кредитной историей. Он требует меньше времени для выплаты и может быть выплачен в полном объеме до срока пребывания кредита. Поскольку это обеспеченный кредит, кредитор не сталкивается с риском дефолта. Кредитор также может извлечь выгоду из процентного дохода.

Для чего обычно наиболее подходят кредиты до востребования?

Как правило, они используются отдельными лицами для неотложных личных нужд, таких как брак, образование или лечение, а также предприятиями для удовлетворения своих краткосрочных потребностей или потребностей в оборотном капитале. Предприятия могут использовать их для выплаты заработной платы, аренды, покупки инвентаря, машин и оборудования, а также для инвестирования в новые проекты.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство к тому, что такое кредит до востребования и его значение. Здесь мы обсуждаем концепцию кредита до востребования с примерами, соглашением и процентной ставкой и сравниваем его со срочным кредитом. Вы также можете ознакомиться со следующими статьями, чтобы узнать больше:

• Большой кредит
• Несоответствующий кредит
• Вечнозеленый кредит