Ипотека с плавающей процентной ставкой

Определение ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой

Ипотека с переменной процентной ставкой относится к ипотечному кредиту с переменной процентной ставкой. Процентная ставка положительно коррелирует с рыночной процентной ставкой или базовой процентной ставкой, такой как основная ставка CIBC, ставка LIBOR или ставка по федеральным фондам.

Кредитор может предложить клиентам стандартную переменную ставку, связанную с базовым индексом, и процентная ставка колеблется в зависимости от базовой процентной ставки (индекса). Этот термин распространен в таких странах, как Канада, тогда как в Соединенных Штатах распространена ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM).

Оглавление

• Определение ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой
  • Объяснение ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой
  • Пример
  • Ипотека с фиксированной и переменной процентной ставкой
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Ипотека с переменной процентной ставкой относится к ипотеке с переменной процентной ставкой.
• Процентная ставка по ипотеке меняется вместе с рыночной или базовой процентной ставкой.
• Примерами индексов являются основная ставка CIBC, ставка LIBOR или ставка по федеральным фондам. Например, в Канаде основная ставка CIBC составляет 2,7% по состоянию на 8 апреля 2022 года, а ставка по ипотеке соответствует основной ставке.
• Он отличается от ипотеки с фиксированной процентной ставкой. Например, процентная ставка варьируется в зависимости от рыночной процентной ставки в переменном режиме. Напротив, ипотека с фиксированной процентной ставкой имеет фиксированные процентные ставки и платежи.

Объяснение ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой

Ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой впервые появились в 1930-х годах в Великобритании и Канаде. Причитающиеся проценты определяются действующими в настоящее время ставками или текущими рыночными ставками, а не ставками, действующими на момент выпуска. Одним из исторических событий, связанных с режимом плавающей процентной ставки, было введение корпоративных облигаций с плавающей процентной ставкой в ​​1974 году, когда было продано в общей сложности 1,3 миллиарда долларов.

Это привлекательно, потому что, если рыночная процентная ставка со временем снижается, процентная ставка по ипотеке также уменьшается. В результате режим плавающей процентной ставки выгоден заемщикам, так как им не нужно рефинансироватьРефинансированиеРефинансирование определяется как принятие нового долгового обязательства в обмен на текущее долговое обязательство. Другими словами, это просто акт замены текущего долгового обязательства дальнейшим долговым обязательством, касающимся конкретных условий, таких как владение процентными ставками. Читать больше их ипотечных кредитов, когда процентные ставки резко падают. В то же время заемщик несет убытки, если процентная ставка увеличивается. Кроме того, ипотечные кредиты предлагают более низкие начальные ставки, чем ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой при плавающем режиме.

Давайте объясним сценарий ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой в ​​Канаде. Переменная процентная ставка меняется вместе с основной ставкой CIBC на протяжении всего срока ипотеки. Тем не менее, ежемесячный платеж заемщика в целом остается прежним. Кроме того, когда процентная ставка по ипотечному кредиту падает, большая часть ежемесячного платежа распределяется по принципу. И наоборот, большая часть платежа будет посвящена процентам, если процентная ставка повысится.

Пример

Для борьбы с последствиями растущей инфляции в Соединенном Королевстве Банк Англии повысил процентные ставки до 0,25% с рекордно низкого уровня в 0,1%. Изменение процентной ставки повлияет на людей, у которых есть ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой. Это повлияет на ипотечные кредиты с отслеживанием, которые следуют базовой ставке, или кредиты. Кредит — это средство для кредита, в котором кредитор дает сумму денег заемщику или организации-заемщику в обмен на будущее погашение. Подробнее, которые используют стандартную переменную ставку кредитора. Ипотечный трекер будет точно отслеживать базовую ставку. Так, например, если базовая ставка повысится, платежные обязательства людей с ипотечными кредитами почти наверняка вырастут, а дополнительные расходы будут полностью отражать повышение базовой ставки.

Другой сценарий со стандартной переменной ставкой — соответствующее изменение происходит по выбору кредитора. Большинство банков и строительных обществ отреагируют на повышение процентных ставок. Если кредитор так решит, они могут поднять процентные ставки еще больше. Например, Стандартная переменная ставка HSBC составляет 3,54%; если она пройдет на всю прибавку, заемщики заплатят 3,69% (3,54% + 0,15%).

Ипотека с фиксированной и переменной процентной ставкой

РазделыИпотека с плавающей процентной ставкойИпотека с фиксированной процентной ставкойПроцентная ставкаПроцентная ставка может варьироваться.Процентная ставка остается неизменной на весь срок.ПлатежиПроцентная ставка прямо пропорциональна рыночной процентной ставке или базовой ставке. Таким образом, изменения процентных ставок вызывают изменения в структуре платежей (основная сумма и процентная часть) по ипотеке. Общая сумма платежей по ипотеке остается неизменной, и заемщик знает о требованиях к периодическим платежам и может соответствующим образом планировать свой бюджет. Рыночная ставка падает, если процентная ставка падает, периодический платеж также уменьшается. В результате заемщики платят меньше процентов и больше покрывают принцип. Если основная процентная ставка упадет, фиксированная процентная ставка не изменится, и она станет дороже по сравнению с рыночной ставкой. Кредиторы взимают высокие комиссионные, если заемщик решает продать свой дом или разорвать договор с фиксированной ставкой. взнос идет на основную часть. Если основная процентная ставка увеличивается, не будет изменения фиксированной процентной ставки, и это кажется благоприятным. Гибкость и стабильность Переменная ставка нестабильна. Однако обычно она немного ниже фиксированной ставки. Кроме того, существует возможность перехода на ипотеку с фиксированной процентной ставкой. Это отражает стабильность, поскольку вся схема оплаты фиксирована и упрощает составление бюджета.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое ипотека с плавающей процентной ставкой в ​​Канаде?

В Канаде она варьируется в зависимости от ставки CIBC Prime на протяжении всего срока ипотеки. Текущая основная ставка CIBC составляет 2,70% по состоянию на 8 апреля 2022 года. Ежемесячный платеж заемщика остается прежним, даже если процентная ставка изменится. Чем меньше процентная ставка, тем больше часть ежемесячного платежа будет поступать в принцип. Если процентная ставка увеличивается, большая часть платежа будет приходиться на процентную часть.

Что такое 5-летняя ипотека с плавающей процентной ставкой?

В нем указывается, что количество времени, которое заемщик обязался использовать переменную процентную ставку с кредитором, составляет 5 лет. Также указывается срок действия ипотечного договора.

Какова переменная ставка по ипотеке в Великобритании?

Он варьируется в зависимости от экономики Великобритании и базовой процентной ставки Банка Англии. По состоянию на 8 апреля 2022 года базовая ставка Банка Англии составляет 0,5%.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство по ипотеке с плавающей процентной ставкой. Мы объясняем его определение, 5-летнюю ипотеку с переменной ставкой, ставку CIBC в Канаде и ипотеку с фиксированной ставкой. Вы также можете ознакомиться со следующими статьями, чтобы узнать больше:

• Безопасность, обеспеченная ипотечным кредитом
• Ипотека только под проценты
• Ипотека движимого имущества