Коэффициент денежных резервов

Коэффициент денежных резервов Значение

Коэффициент денежных резервов (CRR) — это сумма наличных денег, которую банки должны хранить, не имея возможности инвестировать или ссужать их под проценты. Этот процент, также известный как коэффициент резервирования, позволяет коммерческим банкам выяснить, какую часть денежных резервов им необходимо хранить в своих соответствующих центральных банках.

Центральный банк увеличивает эту часть наличных резервов, когда он стремится ограничить использование средств, которые будут выданы взаймы или инвестированы. С другой стороны, он снижает коэффициент наличных резервов, если хочет стимулировать кредитование и инвестиции на рынке.

Оглавление

• Коэффициент денежных резервов Значение
  • Как работает коэффициент денежных резервов?
  • Формула
  • Примеры
    • Пример 1
    • Пример 2
  • Интерпретация
  • Важность
  • Коэффициент денежных резервов и установленный законом коэффициент ликвидности
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Коэффициент наличных резервов (CRR) — это ставка, на основе которой центральные банки принимают решение о требованиях к наличным резервам, которые коммерческие банки должны выполнять.
• Когда банки по всей стране держат резервную часть наличных денег, она становится для них недоступной.
• В Соединенных Штатах Федеральная резервная система устанавливает CRR для американских банков.
• Это соотношение помогает центральным банкам устанавливать процентную ставку, по которой средства будут предоставляться для инвестиционных и кредитных целей.

Как работает коэффициент денежных резервов?

Коэффициент наличных резервов — это часть наличных денег, которую центральные банки просят соответствующие коммерческие банковские учреждения оставить в стороне и не использовать для кредитных или инвестиционных целей. Минимальная часть денег, которая должна удерживаться, называется резервными требованиями. Коммерческие банковские учреждения могут резервировать наличные деньги в своих хранилищах или депонировать их в центральных банках.

Центральные банки разных стран имеют разные параметры, на основе которых они решают, какую сумму откладывать. Таким образом Коэффициент резерва денежных средств RBI в Индии будет отличаться от Федеральной резервной системы в Соединенных Штатах.

В США Положение D Совета Федеральной резервной системы определяет резервные требования для банковских учреждений. Исходя из этого, американские банки выполняют свои депозитарные и кредитные функции. Отношение вычисляется время от времени; следовательно, он никогда не остается прежним. Центральные банки направляют этим учреждениям обновленные инструкции по резервным требованиям, в результате чего они вступают в силу в соответствии с полученными уведомлениями.

Учитывая уровень инфляции и ликвидности в экономике, центральные банки могут увеличивать или уменьшать резервные требования, что в конечном итоге приводит к кредитованию по более высоким или более низким процентным ставкам соответственно.

Формула

Формула, используемая для расчета коэффициента резерва денежных средств, приведена ниже:

CRR = Резервные требования / Депозиты

Примеры

Следующие примеры помогут определить коэффициент резервирования денежных средств даже лучше. Давайте посмотрим:

Пример 1

Предположим, что Федеральная резервная система определяет CRR как 9%. В таком сценарии банковское учреждение с депозитом в 100 миллионов долларов может легко рассчитать резервные требования для размещения в своем хранилище или депозита в Резерве.

На основе приведенной выше формулы банк выводит уравнение для определения резервных требований, когда депозиты и коэффициенты уже предоставлены:

Резервные требования = CRR * Депозиты

= 9/100*100 миллионов

= 9 миллионов

Таким образом, банкам потребуется удерживать 9 миллионов долларов, которые в дальнейшем будут недоступны для кредитования и инвестиционных целей.

Пример 2

Когда применяется CRR, это помогает приумножать средства. Давайте проверим, как это в очень простых терминах. Если у банка есть депозит в размере 100 миллионов долларов, а коэффициент резервирования составляет 5%, он удерживает 5 миллионов долларов, но ссужает и инвестирует остальные 95% депозитов, на которые приходится 95 миллионов долларов. Эти 95% фонда возвращаются в банк в виде дополнительных вкладов граждан. Затем банки получают доступ к 95% этой общей суммы, которая снова возвращается в банк в виде депозитов, и цикл продолжается. Между тем, он каждый раз откладывает 5% в соответствии с рекомендациями центрального банка.

Здесь 5-процентный коэффициент банковского сектора становится денежным мультипликатором.

Интерпретация

Когда CRR низкий, экономика более ликвидна. Наоборот, более высокий коэффициент увеличивает процентную ставку, и стоимость заимствования значительно возрастает. Кроме того, более высокий коэффициент означает, что банковским учреждениям приходится удерживать больше средств, что делает наличные деньги недоступными.

Это, в свою очередь, негативно влияет на экономику, поскольку инвестиции будут ограничены, а средств, доступных для кредитования, будет недостаточно. Следовательно, по мере того, как денежная масса минимизируется, экономика замедляется.

Важность

Коэффициент резервирования помогает банкам и кредиторам получить базовые ставки, по которым они будут ссужать деньги лицам, ищущим кредит. Таким образом, банковским учреждениям не разрешается финансировать любого заемщика ниже этой базовой ставки. Поскольку ставка, устанавливаемая центральными банками, одинакова для всех кредиторов, национальный кредитный рынок становится более надежным и прозрачным.

Когда банки получают депозиты от населения, ключевой целью банка является предоставление кредита и, в свою очередь, получение спреда. Банки могут захотеть максимизировать свое кредитование, чтобы максимизировать свою прибыль и свести к минимуму свободные денежные средства на балансе. Если большая часть средств выдана взаймы, а в чрезвычайной ситуации или ситуации, когда возникает внезапная спешка, банки будут бороться за выполнение своих обязательств или, другими словами, их погашение.

В отношении этих депозитов обеспечение ликвидных денег является основной целью CRR, в то время как его второстепенная цель состоит в том, чтобы позволить центральному банку контролировать ставки и ликвидность в экономике. Процентные ставки колеблются вверх или вниз в краткосрочной перспективе в зависимости от того, сколько ликвидности могут предоставить банки. Слишком большой денежный поток или всплеск кредитования приведут к обвалу ставок, а слишком маленький — к всплеску.

Коэффициент денежных резервов и установленный законом коэффициент ликвидности

Норматив денежных резервов и установленный законом коэффициент ликвидности (SLR) похожи, поскольку центральные банки предоставляют рекомендации по обеспечению достаточности резервных ресурсов в экономике. Однако эти два не одинаковы и имеют множество различий, на которые следует обратить внимание.

Давайте кратко рассмотрим разницу между ними в таблице ниже:

КатегорияКоэффициент денежных резервовОбязательный коэффициент ликвидностиОпределениеЦентральные банки просят коммерческие банки хранить в качестве резервов только наличные деньги. Центральные банки просят коммерческие банки хранить в качестве резервов наличные деньги, золото и другие ликвидные активы. вопросы кредитной экспансии и платежеспособностиReserved byРезервы могут храниться либо самими банками, либо центральными банкамиРезервы хранятся самими банками

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое коэффициент резерва денежных средств в экономике?

Доля общих депозитов банка, которую коммерческие банки должны поддерживать в центральном банке соответствующей страны, известна как коэффициент наличных резервов. Он используется для контроля ликвидности в финансово-банковской системе.

Что происходит, когда коэффициент резервирования денежных средств увеличивается?

Когда коэффициент наличных резервов увеличивается, наличные деньги, которые должны храниться в центральных банках, также увеличиваются. В результате финансы, доступные для кредитных и инвестиционных целей, уменьшаются. Кроме того, более высокий CRR приводит к более высоким процентным ставкам, что ограничивает людей от заимствования денег, поскольку стоимость заимствования резко возрастает. Это, в свою очередь, негативно влияет на ликвидность банковской системы.

Почему создается коэффициент резервирования денежных средств?

Коэффициент денежных резервов создается таким образом, что банки имеют достаточные денежные резервы в центральных банках. В результате во время растущего уровня инфляции или во время финансового кризиса у центральных банков достаточно денег, чтобы помочь странам выйти из кризиса.

Рекомендуемые статьи

Эта статья представляет собой руководство о том, что такое коэффициент денежных резервов и его значение. Здесь мы объясним его важность, интерпретацию, его формулу, пример и расчет. Вы можете узнать больше о финансовом анализе из следующих статей –

• Базель I
• Базель II
• Базель III