Финансовый посредник

Определение финансового посредника

Под финансовым посредником понимается третья сторона, образующая среду для проведения финансовых операций между разными сторонами. Например, банки, принимающие депозиты от клиентов и ссужающие их клиентам, которые нуждаются в деньгах, иллюстрируют основной процесс финансового посредничества.

Процесс финансового посредничества не ограничивается сторонними организациями, связывающими кредиторов и заемщиков. Они значительно управляют финансовыми активами и обязательствами для предотвращения финансовых кризисов. Кроме того, они обязаны строго соблюдать руководящие принципы или нормативные правила, установленные уполномоченными органами, такими как Совет Федеральной резервной системы (FRB) и Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC), если они находятся в Соединенных Штатах.

Оглавление

• Определение финансового посредника
  • Роль финансового посредника
  • Типы финансового посредника
  • Примеры финансовых посредников
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Финансовый посредник относится к финансовым организациям, выступающим в качестве посредников для проведения финансовых операций своих клиентов. Он связывает организации с избытком средств и дефицитом средств.
• Посредники защищают депозиты клиентов, стимулируют приток денег в экономику и последующее экономическое развитие.
• Это могут быть банковские или небанковские учреждения, принадлежащие государству или частным лицам. Кроме того, они также различаются как первичные и вторичные посредники.
• Примеры включают коммерческие банки, NBFC или небанковские финансовые компании, компании взаимных фондов, страховые компании, факторинговые компании, финансовых консультантов, кредитные союзы и фондовые биржи.

Роль финансового посредника

Финансовые посредники в основном функционируют, связывая организацию с избыточным фондом с дефицитным фондом. Они облегчают денежный поток. Денежный поток. Денежный поток (ДП) — это математическая функция, используемая для анализа изменений стоимости ценной бумаги путем умножения ее типичной цены на дневной объем торгов. Узнайте больше об экономике и поддержите экономический рост. в совокупном производстве и рыночной стоимости экономических товаров и услуг в экономике за определенный период. Подробнее. В зависимости от типа услуг и продуктов, предлагаемых посредниками, меняется сложность их ролей. Они принимают форму канала предоставления кредитов, ипотечных кредитов, инвестиционных инструментов, лизингаЛизингЛизинг представляет собой соглашение, при котором право на актив передается другому лицу без передачи права собственности. Проще говоря, это означает сдачу актива в аренду или аренду. Лицо, дающее актив, называется «Арендодатель», лицо, которое берет актив в аренду, — «Арендатор».

Некоторые из важных ролей посредников включают в себя:

• Связывание домохозяйств с финансовым рынком Финансовый рынок Термин «финансовый рынок» относится к рынку, на котором осуществляется такая деятельность, как создание и торговля различными финансовыми активами, такими как облигации, акции, товары, валюта и производные инструменты. Он предоставляет платформу для взаимодействия продавцов и покупателей и торговли по цене, определяемой рыночными силами.Подробнее
• Они защищают с трудом заработанные деньги клиентов
• Финансовые консультационные услуги, предоставление финансовой информации и участие в кредитном рейтинге
• Снижение стоимости бизнеса за счет экономии на масштабе для владельцев бизнеса
• Это помогает корпорациям оптимизировать структуру капиталаСтруктура капиталаСтруктура капитала представляет собой совокупность источников средств компании, которая представляет собой сочетание собственного капитала (капитала) и кредита (долга) от сторонних лиц и используется для финансирования ее общих операций и инвестиционной деятельности. получение надлежащего сочетания собственных и заемных средств
• Стимулировать экономическое развитие

Типы финансового посредника

Различные типы организаций предоставляют финансовые посреднические услуги, начиная от банковских учреждений, принимающих депозиты, таких как Федеральные резервные банки, коммерческих банков. Коммерческий банк относится к финансовому учреждению, которое предоставляет различные финансовые решения для отдельных клиентов или клиентов малого бизнеса. Он облегчает банковские депозиты, услуги шкафчиков, кредиты, текущие счета и различные финансовые продукты, такие как сберегательные счета, банковские овердрафты и депозитные сертификаты. как NBFC. В двух словах различают банковских и небанковских посредников. Причем это могут быть государственные или частные структуры.

Другие типы из страхового сектора включают компании по страхованию имущества, частные организации по страхованию жизни и государственные страховые компании. Кроме того, фондовые биржи, инвестиционные банки, брокеры, дилеры и расчетные палаты являются некоторыми примерами, свидетельствующими о неоднородности типов.

Его также можно разделить на первичных и вторичных финансовых посредников в зависимости от источника их средств. Первичные посредники собирают свои средства от домохозяйств, коммерческих предприятий или правительств и предоставляют кредитные услуги тем же группам. Напротив, вторичные посредники имеют дело с первичными посредниками. Примером вторичных посредников являются факторинговые компании.

Определение промежуточного звена может варьироваться в зависимости от страны и меняться с течением времени. На него также влияют действующие в стране правовые нормы и финансовые обычаи. Кроме того, эволюция децентрализованных финансов (DeFi) предоставляет способы финансовые операции без посредников.

Примеры финансовых посредников

Давайте кратко опишем некоторые примеры финансовых посредников, таких как банки, страховые компании, фондовые биржи. в соответствии со стандартными правилами и рекомендациями, например, NYSE и NASDAQ. подробнее, взаимный фонд взаимный фонд взаимный фонд — это профессионально управляемый инвестиционный продукт, в котором пул денег от группы инвесторов инвестируется в такие активы, как акции, облигации и т. д. читайте больше компаний и кредитных союзов.

• Банки: Банки в основном используют депозиты клиентов для поддержки других нуждающихся клиентов. Проценты, полученные за предоставление кредитов, служат доходом для банков. Банки также предлагают несколько других услуг, таких как услуги форекс, страхование депозитов и кредитные карты.
• Страховые компании: Страховые компании предоставляют различные страховые полисы, такие как страхование жизни, страхование жилья и страхование ответственности, предназначенные для финансовой защиты клиентов. Они имеют дело с различными организациями, такими как брокеры и агенты, для завершения транзакций. Он объединяет премии держателей полисов и инвестирует их в различные инвестиционные инструменты, такие как облигации и другие денежные рынки. Денежный рынок Денежный рынок — это финансовый рынок, на котором краткосрочные активы и открытые фонды торгуются между учреждениями и трейдерами. Подробнее инструменты. Более того, таким образом они получают огромную прибыль и оплачивают претензии и другие обязательства, не неся огромных убытков, даже если выплаты велики. Доход от их инвестиций гарантирует, что страховая компания защищена от этого.
• Фондовые биржи: Фондовая биржа представляет собой рынок, на котором покупатели и продавцы участвуют в торговле финансовыми инструментами. Финансовые инструменты. Финансовые инструменты — это определенные контракты или документы, которые действуют как финансовые активы, такие как долговые обязательства и облигации, дебиторская задолженность, денежные депозиты, банковские остатки, свопы, кэп, фьючерсы, акции, векселя. обмена, форвардов, FRA или соглашения о форвардном курсе и т. д. одной организации и в качестве обязательства другой организации и используются исключительно в торговых целях. Подробнее, как акции и деривативы. Он связывает компании, нуждающиеся в финансировании, и инвесторов, у которых есть избыточные средства для инвестирования в качестве посредника. Даже с небольшой суммой денег можно иметь долю в компании с голубыми фишками, что в противном случае было бы невозможно.
• Компании взаимных фондов: Как правило, управляющие фондами в компаниях взаимных фондов инвестируют деньги, полученные от розничных инвесторов, в различные финансовые активы и распределяют доход между розничными инвесторами пропорционально их инвестициям. Основываясь на предпочтениях клиентов и менеджерах инвестиционных фондов, стремящихся увеличить благосостояние инвесторовБогатствоБогатство относится к общей стоимости активов, в том числе материальных, нематериальных и финансовых, накопленных отдельным лицом, предприятием, организацией или государством.Подробнее, выберите соответствующие ценные бумаги. и скомпилируйте их, чтобы сформировать портфолио. Компании взаимных фондов помогают клиентам в управлении инвестициями.
• Кредитные союзы: Кредитные союзы обычно являются некоммерческими организациями, принадлежащими их членам. Он работает аналогично банкам; однако они предлагают лучшие нормы сбережений и более низкую стоимость заимствований, то есть кредиты по конкурентоспособным ставкам.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Каковы примеры финансовых посредников?

Некоторыми примерами являются коммерческие банки, фондовые биржи, компании взаимных фондов, страховые компании, кредитные союзы, небанковские финансовые компании (НБФК), пенсионные фонды, строительные общества, финансовые консультанты, инвестиционные банкиры, компании условного депонирования.

Является ли банк финансовым посредником?

Да, банки действуют как посредники, связывающие кредиторов и заемщиков. В первую очередь они собирают средства от клиентов, которые хотят депонировать свой избыточный доход, и обеспечивают им доход в виде процентов по депозитам. Банки используют значительную часть этих собранных денег, чтобы ссужать их людям, которым нужны деньги для различных целей, таких как реализация бизнес-идей.

Что такое финансовые посредники и их роль?

Финансовые посредники создают благоприятную атмосферу и проводят финансовые операции для своих клиентов. Они предоставляют широкий спектр продуктов и услуг для удовлетворения разнообразных потребностей участников рынка. Их услуги стимулируют приток денег в экономику и последующее экономическое развитие.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство по финансовому посреднику и его определению. Здесь мы объясняем роль финансового посредника вместе с его типами и примерами. Вы можете узнать больше из следующих статей –

• Финансовый сектор
• Финансовые институты
• Функции финансовых рынков