Финансовое регулирование

Что такое финансовое регулирование?

Финансовое регулирование относится к законам и правилам, которые регулируют финансовую отрасль, включая банки, инвестиционные фирмы и страховые компании. Эти правила предназначены для защиты клиентов, поддержания стабильности финансовой системы и содействия добросовестной конкуренции.

Финансовые правила охватывают многие темы, такие как требования к капиталу, практика кредитования и типы финансовых инструментов и услуг, которые могут быть предложены. Кроме того, органы финансового регулирования имеют право наказывать финансовые учреждения и отдельных лиц, нарушающих эти правила и положения, включая штрафы, пени и уголовные обвинения в случаях мошенничества и других незаконных действий.

Оглавление

• Что такое финансовое регулирование?
  • Объяснение финансового регулирования
  • Типы
  • Примеры
  • Преимущества и недостатки
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Финансовое регулирование — это процесс, с помощью которого правительства и другие регулирующие органы контролируют и наблюдают за финансовой отраслью с целью защиты потребителей и стабилизации финансовой системы.
• Он способствует стабильности финансовой системы, устанавливая правила и руководящие принципы для финансовых учреждений, отслеживая признаки системного риска и принимая меры для предотвращения или смягчения последствий финансовых кризисов.
• Его уровень и масштабы могут варьироваться в зависимости от страны, но в целом процесс предназначен для обеспечения безопасности, стабильности и прозрачности финансовой системы.

Объяснение финансового регулирования

Финансовое регулирование имеет решающее значение для защиты потребителей от мошеннических действий и повышения доверия к финансовой отрасли. Он достигает этих целей, устанавливая правила и руководящие принципы для финансовых учреждений, контролируя их соблюдение с помощью системы надзора и правоприменения, а также принимая меры против тех, кто нарушает правила и положения. Кроме того, финансовое регулирование помогает предотвращать финансовые кризисы, поощряет инвестиции и поддерживает экономический рост, что делает его важным компонентом хорошо функционирующей финансовой системы.

Регулирующие органы, такие как Федеральная резервная система, Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), разрабатывают и внедряют эти правила, а затем контролируют их соблюдение с помощью механизма соблюдения нормативных требований, который может включать проверки на местах, регулярную отчетность. требования, а также аудит финансовой отчетности. Регуляторные органы также сотрудничают с другими государственными учреждениями и международными организациями для координации и гармонизации правил в разных странах и регионах.

Типы финансового регулирования

Существует множество видов финансового регулирования; в то время как следующие общие:

• Потребности в капитале: Правила, требующие от финансовых учреждений, таких как банки, поддерживать минимальный уровень капитала, который служит буфером против убытков и помогает обеспечить стабильность учреждения.

• Пруденциальное регулирование: Положения, устанавливающие руководящие принципы деятельности финансовых учреждений и методы управления рисками для обеспечения стабильности и устойчивости.

• Положение о защите прав потребителей: Правила, защищающие потребителей от недобросовестной или вводящей в заблуждение практики финансовых учреждений, такие как запрет на дискриминационную практику кредитования или требование четкого и краткого раскрытия условий финансовых продуктов и услуг.

• Регулирование поведения на рынке: Правила, регулирующие взаимодействие финансовых учреждений с клиентами, например правила, регулирующие маркетинг и продажу финансовых продуктов, инсайдерскую торговлю и манипулирование рынком.

• Правила страхования: Положения, регулирующие деятельность страховых компаний, такие как требования к капиталу, стандарты платежеспособности и защита прав потребителей.

• Регулирование ценных бумаг: Правила, регулирующие рынки ценных бумаг, такие как правила регистрации и раскрытия информации о ценных бумагах, инсайдерской торговли и поведения фирм, занимающихся ценными бумагами.

• Банковское регулирование: Положения, регулирующие деятельность банков, такие как требования к капиталу, страхование вкладов и защита прав потребителей.

• Регулирование платежной системы: Правила, регулирующие работу платежных систем, таких как электронные переводы средств и системы кредитных карт.

Примеры

Давайте рассмотрим примеры финансового регулирования, чтобы лучше понять концепцию:

Пример №1

Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей, принятый в США. Конгресс в ответ на финансовый кризис 2008 года, является реальным примером финансового регулирования.

Ниже приведены некоторые ключевые положения закона Додда-Франка:

• Бюро финансовой защиты потребителей было создано для защиты потребителей от хищнического кредитования и других финансовых злоупотреблений.
• Более строгий надзор и регулирование деятельности финансовых учреждений, в том числе крупных и небанковских.
• Применение правила Волкера запрещает банкам делать определенные спекулятивные инвестиции.
• Повышение прозрачности рынков деривативов за счет обязательного клиринга и торговли деривативами на бирже.
• Создание совета по надзору за финансовой стабильностью для выявления и устранения рисков финансовой системы.

Додд-Франк стремится содействовать финансовой стабильности и защищать потребителей путем усиления регулирования и надзора за финансовыми учреждениями и рынками.

Пример #2

Рамки Базеля III, набор международных банковских правил, разработанных Базельским комитетом по банковскому надзору, являются еще одним примером финансового регулирования.

Меры, включенные в рамки Базеля III, включают:

• Повышение минимальных требований к капиталу для банков, чтобы обеспечить наличие у них достаточных ресурсов для покрытия убытков в периоды стресса.
• Введение коэффициента заемных средств ограничивает сумму долга, который банки могут взять на себя в отношении своего капитала.
• Новый коэффициент покрытия ликвидности гарантирует, что банки имеют достаточную ликвидность, чтобы противостоять краткосрочному стрессу.
• Внедрение коэффициента чистого стабильного финансирования гарантирует, что у банков достаточно стабильного финансирования, чтобы соответствовать сроку погашения их активов.
• Повышение покрытия рисков требованиями банков к капиталу.

Общая цель Базеля III заключается в повышении устойчивости банковского сектора и обеспечении финансовой стабильности за счет повышения качества и количества банковского капитала и ликвидности.

Преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки финансового регулирования заключаются в следующем:

Преимущества:

• Финансовое регулирование помогает защитить клиентов, устанавливая стандарты для финансовых продуктов и услуг и отслеживая практику финансовых учреждений, чтобы гарантировать, что они действуют в наилучших интересах своих клиентов.
• Он помогает поддерживать стабильность финансовой системы, устанавливая правила и рекомендации для операций финансовых учреждений, отслеживая признаки системного риска и принимая меры для предотвращения или смягчения последствий финансовых кризисов.
• Он способствует добросовестной конкуренции, устанавливая стандарты финансовых продуктов и услуг и применяя правила против незаконной и дискриминационной практики.
• Он также способствует повышению финансовой грамотности и образования путем разработки рекомендаций по маркетингу финансовых продуктов и услуг, что позволяет потребителям принимать более обоснованные решения и избегать дезинформации.

Недостатки:

• Соблюдение требований финансовых учреждений может быть дорогостоящим, что снижает их прибыльность и конкурентоспособность.
• Это может ограничить способность финансовых учреждений внедрять инновации и разрабатывать новые продукты, подавляя экономический рост и ограничивая доступность новых финансовых продуктов для потребителей и инвесторов.
• Это может создать моральный риск, создавая впечатление, что некоторые финансовые учреждения «слишком велики, чтобы обанкротиться», что может побудить эти учреждения идти на чрезмерный риск.
• Это может быть сложным и трудным для понимания, что приводит к увеличению бюрократии и неэффективности.
• Слишком много правил может задушить бизнес, создать путаницу и облегчить фирмам соблюдение правил.
• Он может быть жестким и негибким, что затрудняет адаптацию штольни к изменяющимся рыночным условиям.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какие существуют теории финансового регулирования?

Существует несколько теорий финансового регулирования, в том числе теории общественного интереса, захвата и нормативной конкуренции. Теория общественных интересов предполагает, что финансовое регулирование необходимо для защиты населения от провалов рынка. Напротив, теория захвата предполагает, что регулирующие органы могут быть захвачены отраслями, которые они регулируют. Наконец, теория регуляторной конкуренции предполагает, что конкуренция между режимами регулирования может привести к лучшим результатам.

Что представляет собой модель финансового регулирования Twin Peaks?

Модель финансового регулирования Twin Peaks представляет собой нормативно-правовую базу, которая разделяет обязанности по финансовому регулированию между двумя отдельными органами, каждый из которых преследует определенную цель. Первый пик отвечает за пруденциальное регулирование, обеспечение безопасности и надежности финансовых институтов. Напротив, второй пик сосредоточен на регулировании, защите потребителей и обеспечении честной конкуренции на финансовых рынках.

Что такое реформа финансового регулирования?

Это относится к изменениям, внесенным в существующую финансовую нормативно-правовую базу для повышения ее эффективности и действенности в достижении поставленных целей. Например, реформы могут включать в себя новые законы, политику или институты для решения возникающих проблем, устранения пробелов в регулировании или усиления надзора и надзора за финансовой деятельностью.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство к тому, что такое финансовое регулирование. Мы подробно объясняем это с его типами, примерами, преимуществами и недостатками. Вы можете узнать больше о из следующих статей –

• Положение о краудфандинге
• Банковское регулирование
• Финансовое преступление