Фиксированная процентная ставка

Определение фиксированной процентной ставки

Фиксированная процентная ставка — это постоянная процентная ставка, взимаемая с таких долгов, как кредиты, ипотечные кредиты или облигации. Он не колеблется в течение срока действия фиксированной ставки долга. Это помогает должнику точно прогнозировать будущие выплаты долга и предотвращать процентные риски. Таким образом, это безопасный вариант финансирования.

Обязательство может иметь фиксированную ставку в течение всего периода или в течение ограниченного периода времени. Она относительно выше (1%-2%), чем плавающая процентная ставка, и обеспечивает стабильную сумму погашения. Согласно условиям кредитора, фиксированная ставка по долгосрочной ипотеке со временем преобразуется в плавающую ставку.

Оглавление

• Определение фиксированной процентной ставки
  • Объяснение фиксированной процентной ставки
  • Как рассчитать фиксированную процентную ставку?
  • Преимущества и недостатки
    • Плюсы
    • Минусы
  • Фиксированная и плавающая процентная ставка
  • Идеальный выбор
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Фиксированная процентная ставка – это заранее установленная ставка, начисляемая на обязательство с неизменными планами ежемесячных платежей и периодом возврата долга.
• Он защищает инвесторов от любых колебаний рыночных процентных ставок и в основном используется в периоды низких процентных ставок.
• Он контрастирует с плавающей (переменной) процентной ставкой с точки зрения продолжительности кредита, EMI, влияния рыночных условий и потенциального риска.
• Фиксированная процентная ставка выгодна заемщикам, которые ищут безопасный вариант финансирования с заранее установленным EMI в течение срока действия долга.

Объяснение фиксированной процентной ставки

Процентная ставка – это стоимость заемных средств. Это процент от общего долга. Долг. Долг — это практика заимствования материальных ценностей, прежде всего денег, физическим лицом, предприятием или государством, у другого лица, финансового учреждения или государства. Читать далее заемщик должен периодически платить кредитору. Такая ставка может быть фиксированной или переменной. Фиксированная ставка означает неизменную плату (в процентах годовых), взимаемую кредитором с предоставленных взаймы денежных средств.

В отличие от переменной ставки, которая колеблется в зависимости от индекса ставки, фиксированная ставка остается стабильной. Это дает заемщику преимущество в том, что он знает точные периодические платежи, которые должны производиться во время кредита. . Эти знания уменьшают неопределенность и повышают вероятность своевременного погашения ипотечного кредита.

Процентные ставки, взимаемые кредитором, зависят от различных экономических факторов. принятые центральным банком страны для контроля за денежной массой для экономической стабильности. Например, политики манипулируют денежным обращением для увеличения занятости, ВВП, стабильности цен, используя такие инструменты, как процентные ставки, резервы, облигации и т. д. Инфляция Рост цен на товары и услуги называется инфляцией. Одним из показателей инфляции является индекс потребительских цен (ИПЦ). Уровень инфляции = (CPIx+1–CPIx )/CPIx. Где CPIx — это индекс потребительских цен за начальный год, CPIx+1 — это индекс потребительских цен за следующий год. Подробнее и т. д. Кроме того, с заемщиков взимаются ставки, основанные на их индивидуальном доходе и кредитном рейтинге. Кроме того, каждый кредитор учитывает свои операционные расходы и устойчивость к риску. Допустимость риска. Допустимость риска – это потенциал и готовность инвесторов нести неопределенность, связанную с их инвестиционными портфелями. На него влияют многочисленные индивидуальные ограничения, такие как возраст инвестора, его доход, цель инвестирования, обязанности и финансовое положение. Перед тем, как остановиться на применимых ставках, ознакомьтесь с дополнительной информацией.

Как рассчитать фиксированную процентную ставку?

Предположим, Карина должна возместить ипотечный кредит в размере 90 000 долларов, который будет возвращен в течение десяти лет по фиксированной ставке 6%. Теперь она должна знать три элемента для расчета выплаты процентов, т. е. сумма кредита, процентная ставка и срок погашения кредита.

Здесь,

• Сумма кредита = 90 000 долларов США
• Фиксированная процентная ставка по ипотечному кредиту (годовая) = 6%
• Срок кредита = 10 лет

Следовательно,

• Годовой процентный платеж = 90 000 долларов США x 6% = 5400 долларов США.
• Выплата процентов за 10 лет = 5400 х 10 = 54 000 долларов.

Таким образом, общие проценты Карины, которые должны быть выплачены в течение 10 лет, составляют 54 000 долларов.

Общая сумма к погашению = Сумма кредита + Проценты

= 90 000 долларов США + 54 000 долларов США = 144 000 долларов США

Преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки выбора фиксированной ставки по сравнению с переменной ставкой могут зависеть от финансового рынка. Финансовый рынок Термин «финансовый рынок» относится к рынку, на котором осуществляется такая деятельность, как создание и торговля различными финансовыми товары, валюты и деривативы. Он предоставляет платформу для взаимодействия продавцов и покупателей и торговли по цене, определяемой рыночными силами.Подробнееусловия.

Плюсы

1. Обеспечение – фиксированная ставка защищает должников. Должник – это заемщик, который обязан выплатить определенную сумму поставщику кредита, например банку, компании-эмитенту кредитных карт или поставщику товаров. Заемщик может быть физическим лицом, например, соискателем жилищного кредита, или юридическим лицом, занимающим средства для расширения бизнеса. узнать больше из-за неожиданного роста эквивалентного ежемесячного платежа (EMI) в результате увеличения рыночной процентной ставки. Таким образом, фиксированная ставка обеспечивает иммунитет от процентных рисков и защищает заемщика на протяжении всего срока кредита.
2. Предсказуемость – Заемщик полностью осознает, сколько ему нужно раскошелиться каждый месяц и в течение какого времени авансовые платежиАвансовые платежиАвансовый платеж производится покупателем продавцу до фактического запланированного времени получения товаров и услуг. Он защищает продавца от риска неплатежа. Кроме того, это помогает продавцам финансово при производстве товаров или оказании услуг. Требуется дополнительная информация. Это устраняет любую двусмысленность или неопределенность в отношении платежей. Поэтому фиксированные ставки обеспечивают безопасность и уверенность.
3. Простота расчета. Поскольку в расчете EMI ​​нет переменных элементов, измерение и отслеживание платежей относительно несложны. Таким образом, фиксированные ставки обеспечивают надлежащее управление капиталом с беспроблемным денежным переводом.
4. Планирование и составление бюджета. Благодаря предсказуемости оттока денежных средств заемщики могут с легкостью планировать свои краткосрочные и долгосрочные финансы. Фиксированные тарифы подходят для дотошных планировщиков бюджета с неприятием любых серьезных изменений EMI.

Минусы

1. Потенциальные убытки из-за более низких процентных ставок. Рыночные процентные ставки могут время от времени падать, что существенно выгодно заемщикам с плавающей ставкой. Однако заемщики с фиксированной процентной ставкой должны продолжать платить предварительно установленную EMI без каких-либо изменений.
2. Более высокая сумма повторного возмещения. Поскольку ссудополучатель не получает выгоды от снижения цен в случае фиксированных ставок, возвращаемая сумма кредита обычно оказывается больше, чем с плавающими ставками. Таким образом, фиксированная ставка подразумевает неизменную ежегодную компенсацию долга.
3. Наказание. Должники могут быть оштрафованы за частичную или полную досрочную выплату долга с фиксированной процентной ставкой в ​​зависимости от кредитной организации. Общие для краткосрочных коммерческих кредитовКоммерческие кредитыКоммерческие кредиты – это краткосрочные кредиты, используемые для увеличения оборотного капитала компании и покрытия больших расходов и операционных расходов. Это вид финансирования, часто используемый небольшими компаниями, которые не могут позволить себе привлекать деньги на рынках акций и облигаций. Банки и хорошо зарекомендовавшие себя финансовые учреждения часто предоставляют коммерческие кредиты под финансовую отчетность и кредитный рейтинг должника. Подробнее, штраф за досрочное погашение Штраф за досрочное погашение Пункт о досрочном погашении гласит, что если платеж производится заранее до установленного срока, то условия ипотеки не соблюдается заемщиком и подлежит уплате штрафа, известного как штраф за досрочное погашение.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Подробности
Фиксированная процентная ставка
Плавающая процентная ставка
Определение Заранее установленная процентная ставка в течение всего периода кредита Процентная ставка различается в зависимости от базовой ставки Процентная ставка Относительно выше плавающей ставки Относительно ниже Срок кредита Равномерный Колеблющийся EMI Фиксированный Непоследовательный Когда выбирать? Удобен с рассрочкой EMI Базовая ставка может оставаться стабильной или постепенно снижаться, или Текущие процентные ставки демонстрируют статичную или повышательную тенденцию Возможное увеличение доходов Преимущества Ощущение стабильности Экономия на платежах EMI Возврат долга, не зависящий от рыночных колебаний Может сократить период погашения долга Уменьшился краткосрочный риск для краткосрочных и средних периодов кредита Меньший риск для длительных периодов кредита Установите бюджет для погашения кредита Штраф за досрочное погашение Возможен (особенно для краткосрочных кредитов) Невозможен Идеальный возраст залогодателя 45-50 лет Середина 20-40 лет Предпочтительный кредит тип Краткосрочный кредит (3-10 лет) Долгосрочный кредит (20-30 лет) Доход залогодателя Фиксированный Переменный Влияние рыночных условий Невосприимчивость к рыночным изменениям Под влиянием рыночных изменений Бюджетное планирование Возможно Невозможно Сопутствующий риск Сравнительно меньше Сравнительно выше

Идеальный выбор

Фиксированная ставка идеально подходит для заемщиков, которые ищут конкретное долговое обязательство без риска колебаний платежей из-за меняющихся рыночных процентных ставок. Однако, прежде чем сделать выбор в отношении процентных ставок, заемщики должны учитывать непредсказуемый финансовый климат или тенденции.

Заемщики, наблюдающие стабильные или потенциально повышающиеся рыночные ставки, должны выбрать фиксированную ставку. С другой стороны, если они подозревают тенденцию к снижению в будущем, идеально выбрать переменные процентные ставки. Переменные процентные ставки. Переменная процентная ставка относится к процентной ставке по ипотеке или кредиту, которая колеблется в зависимости от рыночных условий. Проценты, взимаемые с плавающих кредитов, зависят от базовой или контрольной ставки — индекса. читать далее.

В качестве альтернативы заемщики могут перейти с фиксированных на плавающие ставки и наоборот за соответствующие сборы. Тем не менее, они должны оценить свое финансовое положение и требования, прежде чем принимать окончательное решение. Сброс является ключевой фразой в этом контексте. Это предполагает переход от фиксированной ставки по кредитам к плавающей ставке со временем в зависимости от условий ростовщика.

Недавно, США раскрыли значительное повышение средней процентной ставки по контракту для 30-летнего жилищного кредита с фиксированной процентной ставкой. Она выросла с 3,83% до 4,05% для остатков по кредитам до 647 200 долларов США. По мере роста ставок спрос на ипотеку падает. Тем не менее, средний размер кредита установил рекорд в размере 453 000 долларов США.

Кроме того, рост ипотечной ставки связан с последним увеличением доходов казны. Казначейские ставки резко выросли из-за постоянного инфляционного давления и возросших рыночных ожиданий от Федеральной резервной системы активизировать свои усилия по сокращению инфляция.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Q#1 – Как работают фиксированные процентные ставки?

A – Фиксированные ставки остаются неизменными в течение всего периода погашения кредита, независимо от рыночных колебаний. Это приводит к единообразной сумме возмещения долга, которая должна быть выплачена в течение указанного срока.

Вопрос № 2. Кому следует выбрать фиксированную процентную ставку?

A – Краткосрочные заемщики в возрасте 40 или 50 лет, которые ищут вариант финансирования с низким уровнем риска, должны выбрать фиксированную процентную ставку. Это приносит пользу строгим планировщикам бюджета, которые предпочитают быть в безопасности и довольны своими текущими платежами EMI.

Вопрос № 3. Что лучше: плавающие или фиксированные процентные ставки?

О – Это зависит от вашего возраста, финансового положения и предпочтений. Плавающая ставка предлагает дополнительный доход, экономию на платежах EMI, возможное сокращение продолжительности возврата долга и более низкий риск по краткосрочным кредитам. В то же время фиксированная ставка является менее рискованным вариантом с защитой от рыночных нарушений, более высокими процентными ставками и фиксированным EMI.

Q#4 – Является ли фиксированная процентная ставка хорошим вариантом?

О – Да, это хороший вариант для инвесторов, предпочитающих предсказуемые выплаты на длительный срок. Это позволяет им удерживать разумную пролонгированную сумму платежа без возможных рисков, связанных с повышением рыночных процентных ставок.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство по фиксированной процентной ставке и определению. Ознакомьтесь с расчетом фиксированной процентной ставки по ипотечному кредиту и ее сравнением с плавающей ставкой. Вы также можете ознакомиться со следующими статьями, чтобы узнать больше:

• Эффект процентной ставки
• Паритет процентных ставок
• Отрицательная процентная ставка