Доверительная квитанция

Что такое трастовая расписка?

Трастовая расписка – это краткосрочный финансовый вексель для банка, в котором они будут погашать ссуду при продаже товаров (местных или экспортных) покупателю.

Оглавление

• Что такое трастовая расписка?
  • Объяснение
  • Формат расписки о доверительном управлении
  • Как работает трастовая расписка?
  • Чем торговый чек отличается от аккредитива?
  • Преимущества
    • #1 – Легкий источник финансирования
    • #2 – Мгновенная ликвидность
  • Недостатки
    • #1 – Чрезмерный контроль
    • #2 – Чрезмерная документация
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Объяснение

• Как правило, компании могут не располагать достаточными денежными средствами и их эквивалентами Денежные средства и их эквиваленты Денежные средства и их эквиваленты – это активы, представляющие собой краткосрочные и высоколиквидные инвестиции, которые могут быть легко конвертированы в денежные средства и имеют низкий риск колебания цен. Его примерами являются наличные и бумажные деньги, векселя казначейства США, недепонированные поступления и фонды денежного рынка. Обычно они находятся в виде строки в верхней части балансового актива. Подробнее о покупке инвентаря у поставщика, чтобы повлиять на продажи, но может иметь заказы на продажу от клиентов. В этих случаях они обращаются к банкиру за краткосрочным кредитом, например, с трастовой распиской. Банкир платил за товары иностранному экспортеру или местному продавцу. Затем, используя запасы, приобретенные у продавца, компания может осуществить дальнейшую продажу покупателю; при реализации дебиторской задолженности кредит, полученный от банка, погашается с номинальной процентной ставкойНоминальная процентная ставкаНоминальная процентная ставка относится к процентной ставке без учета инфляции. Это краткосрочная процентная ставка, которая используется центральными банками для выдачи кредитов. Подробнее.
• Заемщик (т.е.) лицо, обратившееся в банк за трастовой распиской, должно иметь адекватную сегрегацию полученных товаров. Банкир также выпустил периодический отчет на основании договора о доверительном управлении.

Формат расписки о доверительном управлении

Они используются во всем мире без единого формата. Другими словами, это, выпущенное банком в Великобритании, может не совпадать с практикой в ​​США.

Основные требования следующие:

• Дата получения доверенности.
• Вложение заказа на продажу получено.
• Характер приобретенных товаров (заказ прилагается, если получен).
• Разрешения, полученные от соответствующих органов (при импорте).
• Банковские реквизиты иностранного экспортера.
• Другие условия по требованию банка.

Как работает трастовая расписка?

На практике этот процесс довольно сложен, особенно при импортных или экспортных операциях, поскольку также должны соблюдаться положения закона о местной таможне и правила (если таковые имеются) в соответствии с ним.

Основной процесс выглядит следующим образом:

• Клиент обращается в банк с просьбой о получении траста, заполнив необходимые формы и выполнив необходимый процесс.
• Удовлетворившись документацией, Банк назначает клиента своим агентом для приобретения необходимого ему товара.
• При получении товара банк выплачивает поставщику вознаграждение за покупку в согласованные сроки.
• В квитанции о доверительном управлении указано, что оплата производится только на банковский счет.
• Полученные товары сортируются и хранятся на складе заемщика до реализации.
• Банку периодически сообщается о конечном остатке товара и его состоянии.
• Вознаграждение за покупку сначала используется для расчета основной суммы и процентов по трастовой расписке при продаже.

Чем торговый чек отличается от аккредитива?

Итак, следующий вопрос: как осуществляется торговый кредитТорговый кредит Термин «торговый кредит» относится к кредиту, предоставляемому поставщиком покупателю товаров или услуг. Это позволяет покупать товары или услуги у поставщика в кредит, а не платить наличными вперед.Читать больше отличается от аккредитива?

• АккредитивАккредитивАккредитив (LC) выдается банком покупателя для обеспечения своевременной и полной оплаты продавцу. В случае невыполнения покупателями обязательств банк платит продавцам от их имени. Подробнее – это гарантия, предоставляемая иностранной стороне местным банкиром для оплаты рассмотрения сделок. Это не инструмент, с помощью которого банк выплачивает сумму, а затем получает ее как трастовую расписку от заемщика. В международных сделках стороны могут не знать друг друга.
• В этих случаях иностранный поставщик не защищен от риска дефолта. Риск дефолта — это форма риска, которая измеряет вероятность невыполнения обязательств, таких как погашение основной суммы долга или процентов, и определяется математически на основе предыдущих обязательств, финансовых условия, рыночные условия, позиция ликвидности и текущие обязательства, среди прочих факторов. Подробнее о его зарубежном клиенте. Следовательно, продавец хотел бы, чтобы покупатель дал ему гарантию от своего банкира, заявив, что банк будет обязан выплатить его вознаграждение, если покупатель не выполнит своих обязательств. Банк для этой цели будет взимать с клиента комиссию за гарантию, а не проценты в случае получения траста.
• Другими словами, банк выступает принципалом в торговом кредите, а заемщик — его агентом. С другой стороны, в аккредитиве банк гарантирует платеж иностранному поставщику и несет ответственность только в случае невыполнения обязательств местным покупателем. Следовательно, банк несет первую комиссию в случае аккредитива, но вторую комиссию в случае трастовой расписки.

Таким образом, первый и начальный шаг заключается в том, чтобы убедиться, что у заемщика есть документы, чтобы воспользоваться трастовым кредитом. Таким образом, основными предпосылками будут:

• Покупатель принимает переводной вексель. Векселя являются оборотными инструментами, содержащими приказ об уплате определенной суммы конкретному лицу в течение оговоренного периода времени. Переводной вексель выдается кредитором должнику, когда должник должен деньги за товары или услуги. читать далее (BOE) (Приказ о продаже — это просто намерение купить, но BOE — это согласие на оплату!).
• Счет-фактура, если он уже выставлен покупателю.
• Разрешение таможенных органов (если получено – при экспорте)

Кроме того, вышеизложенное является общим и распространено во всех странах. Банки, исходя из местного законодательства, запрашивают дополнительные документы.

Преимущества

#1 – Легкий источник финансирования

Обычно банки не колеблясь дают трастовый кредит. После продажи товара деньги, безусловно, будут возвращены с процентами. Это беспроигрышная ситуация для банка и заемщика, поскольку банк получает денежные средства в виде процентов, а компания зарабатывает деньги без первоначального инвестирования.

#2 – Мгновенная ликвидность

Можно использовать наличные деньги, которые в противном случае были бы доступны, для других оборотных средств и инвестиционных целей. Это позволяет компании эффективно управлять казначейством.

Недостатки

#1 – Чрезмерный контроль

Банки ставят клиенту множество условий. Вот некоторые из них:

• Вести инвентаризацию о доверительном кредите отдельно.
• Периодически вести и предоставлять отчет в банк.
• Пункт о том, что «банки могут проводить аудит запасов, если это необходимо».
• Ограничение стоимости.

Компания может понести дополнительные расходы в виде процентов и соблюдения других условий банков. Соответственно, анализ затрат и результатов Анализ затрат и результатов — это метод, используемый компаниями для принятия важного решения после определения потенциальной отдачи от конкретного действия и учета его общих затрат. Некоторые из этих моделей включают чистую текущую стоимость, соотношение выгод и затрат и т. д.

#2 – Чрезмерная документация

Вы не получите доверенный кредит, если минимум из вышеперечисленных документов не представлен. Практически невозможно получить таможенную очистку для экспорта товаров покупателю без фактического производства товаров.

(Примечание: Вы сначала покупаете товар, а потом обрабатываете его для продажи)

Заключение

Трастовая расписка является самым дешевым источником финансирования с относительно гибким сроком погашения. Можно выбрать старт с необходимым анализом затрат и результатов, предоставив необходимые документы.

Рекомендуемые статьи

Эта статья представляет собой руководство по получению доверия. Здесь мы обсудим формат квитанции о доверии и то, как он работает, а также его преимущества и недостатки. Вы можете узнать больше об этом из следующих статей:

• Сертификат о занимаемой должности
• Банковский кредит
• Гарантийное письмо
• Кредитная линия
• Банковская гарантия