Банковский резерв

Что такое Банковский резерв?

Банковские резервы относятся к минимальным резервам ликвидности, которые каждый банк должен поддерживать, чтобы гарантировать, что у них никогда не закончатся наличные деньги, если клиент потребует снятия депозитов, хранящихся в банке.

Оглавление

• Что такое Банковский резерв?
  • Классификация
    • # 1 – Обязательный резерв
    • #2 – Избыточный резерв
  • Денежно-кредитная политика и требования банковских резервов
  • Процентная ставка по банковским резервам
  • Влияние инфляции
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Классификация

Он может быть классифицирован как обязательный резервОбязательный резервОбязательный резерв – это минимальная сумма ликвидных денежных средств в пропорции к общему депозиту, которую необходимо хранить либо в банке, либо депонировать в центральном банке таким образом, чтобы банк не мог получить к ней доступ. для любого бизнеса или экономической деятельности. читать далее и избыточный резерв Избыточный резерв Избыточные резервы хранятся или депонируются в центральном регулирующем органе сверх установленных законом требований. Если резервы положительны, банк держит сумму в резервах больше, чем требуется по закону. В случае нулевого значения дефицита или избыточного баланса резервов не сохраняется. читать далее.

# 1 – Обязательный резерв

Обязательный резерв – это минимальный фонд, который банки должны иметь для выполнения своих депозитных обязательств. Федеральная резервная система имеет право время от времени вносить изменения в процентную долю обязательных резервов.

ФРС обновила свой целевой коэффициент обязательных резервов, который применяется с 17 января 2019 года. Обновленные пределы следующие:

(Источник: Federalreserve.gov)

Согласно последним требованиям, все банки, имеющие депозитные обязательства на сумму более 16,30 млн долларов США, но менее 124,20 млн долларов США, должны сохранять 3% депозитов в качестве обязательного резерва. Банки с обязательствами по депозитам более 124,20 млн долларов США должны поддерживать обязательный резерв в размере 10% от стоимости депозитов.

Кроме того, при расчете обязательного резерва банки учитывают чистые счета операций, что означает, что они не учитывают средства, причитающиеся в других банках, или операции, которые еще не завершены.

#2 – Избыточный резерв

Избыточный резерв — это наличные деньги, необходимые для хранения в хранилище сверх минимально необходимого резерва. Обычно банки держат избыточный баланс резервов на более низких уровнях и ссужают деньги, а не хранят их в хранилищах. Это главным образом потому, что банки могут получать более высокую прибыль, ссужая средства по сравнению с процентной ставкой, предлагаемой ФРС. В прошлом стимулы для поддержания избыточных остатков резервов были очень низкими или почти нулевыми. Однако избыточный остаток резервов может накапливаться во время кризисного сценария финансовый кризисФинансовый кризисТермин «финансовый кризис» относится к ситуации, при которой основные финансовые активы рынка испытывают резкое снижение рыночной стоимости в течение относительно короткого периода времени, или когда ведущие предприятия не в состоянии выплатить свой огромный долг, или когда финансовые учреждения сталкиваются с кризисом ликвидности и не в состоянии вернуть деньги вкладчикам, все это вызывает панику на рынках капитала и среди инвесторов. целевые коэффициенты до минимально возможного потолка, чтобы стимулировать кредитование и инициировать восстановление экономики. Однако в 2008 году, даже после самых низких резервных требований, банки не были готовы кредитовать из-за большого объема безнадежных долгов, и они хотели использовать имеющиеся денежные средства, полученные из резервного фонда, для списания безнадежных долгов.

Во время кризиса 2008 г. совокупные избыточные резервы всех банков подскочили до 1,25 трлн долларов США (как сообщается в Статистическом выпуске Федеральной резервной системы H.3), а часть обязательств в балансе ФРС увеличилась из-за увеличения резервов. балансы.

• Вместо того, чтобы позволить банкам использовать средства для списанияСписаниеСписание представляет собой уменьшение стоимости активов, которые присутствовали в бухгалтерских книгах компании на определенный период времени и учитываются как бухгалтерские расходы против платежа неполученных или убытков по активам.Читая безнадежных долгов, ФРС внесла изменения в свою политику в октябре 2008 года и начала выплачивать проценты по резервным фондам. Предлагаемая процентная ставка колебалась в зависимости от денежно-кредитной политики. Денежно-кредитная политикаДенежно-кредитная политика относится к шагам, предпринятым центральным банком страны для контроля над денежной массой для обеспечения экономической стабильности. Например, политики манипулируют денежным обращением для увеличения занятости, ВВП, стабильности цен, используя такие инструменты, как процентные ставки, резервы, облигации и т. д. Подробнее. Этот нетрадиционный шаг позволил ФРС взять под контроль ценные бумаги денежного рынка. Ценные бумаги денежного рынка Денежный рынок — это финансовый рынок, на котором краткосрочные активы и открытые фонды торгуются между учреждениями и трейдерами. Читать далее и краткосрочные процентные ставки.

Процентная ставка по банковским резервам

ФРС определяет процентную ставку по обязательным резервам (IORR) и процентную ставку по избыточным резервам (IOER). Эти процентные ставки обновляются каждый рабочий день в 16:30 по восточному поясному времени с указанием процентной ставки на следующий рабочий день.

Последняя опубликованная процентная ставка выглядит следующим образом:

(Источник: Federalreserve.gov)

Влияние инфляции

В условиях инфляции спрос на товары и услуги превышает доступное предложение в текущих ценах. Этот разрыв между спросом и предложением приводит к росту цен и вызывает инфляцию. Чтобы справиться с этим сценарием, ФРС начинает платить более высокие проценты по избыточным резервам, что влияет на рост кредитования в качестве защиты от инфляционного давления.

Когда ФРС повышает процентную ставку по избыточным резервам, банки становятся более склонными хранить наличные деньги в хранилище, а не ссужать их, что влияет на покупательную способность потребителей и, следовательно, восстановление необходимо для установления равновесия.

Однако, когда экономика сталкивается с проблемой дефляции, дефляция определяется как экономическое состояние, при котором цены на товары и услуги постоянно снижаются, а уровень инфляции становится отрицательным. Ситуация обычно возникает из-за сокращения денежной массы в экономике. Читать далее (т. е. когда предложение произведенных товаров и услуг превышает спрос), ФРС снижает процентную ставку почти до нуля. Это стимулирует процесс кредитования, что приводит к увеличению покупательной способности конечных пользователей.

Заключение

Банковские резервы — это минимальная сумма средств, хранимых банками в наличных деньгах или хранилищах для обеспечения соблюдения нормативных требований федерального резервного банка. Основная цель заключается в регулировании банковской процедуры и обеспечении того, чтобы у банков не возникало нехватки средств в случае возникновения какой-либо ответственности по требованию.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство по банковскому резерву и его определению. Здесь мы обсуждаем классификацию (обязательные резервы и избыточные резервы) и влияние инфляции на требования банковских резервов. Вы можете узнать больше о финансах из следующих статей –

• Формула резервного коэффициента
• Резервный коэффициент
• Уставной резерв
• Расчет коэффициента денежных резервов
• Капитальные поступления и поступления от доходов