Банковские и финансовые учреждения (BFSI)

Что такое БФСИ?

Банковские и финансовые учреждения или BFSI — это организации, предлагающие банковские и финансовые продукты и услуги. Они являются посредниками в различных видах финансовых и денежных операций. Основными игроками в этом секторе являются депозитарные учреждения, договорные учреждения и инвестиционные учреждения.

Депозитные учреждения, такие как банки, в основном принимают депозиты и управляют ими, а также выдают кредиты. Договорные учреждения, такие как страховые компании и пенсионные фонды, предоставляют продукты и услуги правительству, промышленности, жилищному сектору и муниципальным властям. Наконец, инвестиционные институты, такие как инвестиционные банки, управляют инвестиционными продуктами и продают их.

Ключевые выводы

• Банковские и финансовые учреждения предоставляют банковские и финансовые продукты и услуги. В результате их роль в качестве посредников между клиентами и финансовыми рынками весьма значительна.
• Основными игроками в этом секторе являются коммерческие банки, инвестиционные банки, брокерские фирмы, страховые компании, кредитные союзы, сберегательно-кредитные ассоциации и компании по управлению активами.
• Государственные регулирующие органы строго контролируют эти учреждения, чтобы контролировать денежную массу страны и защищать интересы клиентов.
• Росту этого сектора способствуют несколько факторов, таких как оцифровка, развитие технологий, таких как искусственный интеллект и когнитивная аналитика, достижения в области кибербезопасности и рост числа финансовых технологий.

Объяснение BFSI

Банковские и финансовые учреждения (BFSI) отвечают за предоставление денег рынку путем перевода средств от вкладчиков и инвесторов другим организациям в виде кредитов и инвестиций. Например, они помогают организациям, которые хотят инвестировать в активы, такие как ценные бумаги, и организациям, нуждающимся в средствах, для привлечения необходимого капитала и облегчения обмена иностранной валюты.

Кроме того, возрастает потребность операций банковских и финансовых учреждений в постоянной импровизации для удовлетворения потребностей и желаний потребителей. Поэтому банки и другие финансовые компании должны эволюционировать к новым бизнес-моделям для обслуживания своих потребителей в современной цифровой среде.

Банковские и небанковские финансовые учреждения играют важную роль и вносят свой вклад в экономику. Они предлагают предприятиям краткосрочное и долгосрочное финансирование, а также финансовые, управленческие и технические рекомендации и консультации. Они помогают предприятиям в трудных обстоятельствах, обеспечивают справедливое наличие средств и помогают бизнесу расти. Это также одна из причин повышения важности предметов BFSI в академических кругах.

Связь между деньгами и банковскими и финансовыми учреждениями указывает на важность нормативных актов и актов о банковских и финансовых учреждениях. Эти институты работают в жестко регулируемой среде, потому что правила необходимы для контроля денежного потока в экономике. Хотя нормативно-правовая база различается в зависимости от страны, она часто включает в себя тщательный контроль, безопасность потребителей и стабильность рынка.

Примеры BFSI

Давайте рассмотрим примеры некоторых основных игроков в секторе банковских и финансовых учреждений, чтобы лучше понять концепцию:

1. Кредитный союз

Кредитный союз — это финансовое учреждение, похожее на коммерческий банк. Он принадлежит и управляется его членами. Кредитные союзы обычно предлагают своим членам услуги, сопоставимые с услугами розничных банков, такие как депозитные счета, предоставление кредита и другие финансовые услуги. Другими словами, члены кредитного союза могут вносить и занимать средства. В глобальном масштабе системы кредитных союзов варьируются от добровольческих организаций с небольшим числом членов до организаций с сотнями тысяч членов и активами на миллиарды долларов США.

2. Сберегательно-кредитные ассоциации

Ссудо-сберегательная ассоциация является финансовым учреждением. Они также известны как сберегательные учреждения. Эти банковские и финансовые учреждения принимают сберегательные вклады и помогают людям занимать средства для покупки или рефинансирования дома и предлагают другие кредиты. Они также застрахованы Страховым фондом сберегательной ассоциации (SAIF).

3. Коммерческие банки

Розничные и коммерческие банки предоставляют возможность открывать депозитные счета и получать доступ к различным финансовым услугам, связанным со сбережениями и займами денег. Физические лица обслуживаются розничным банкингом, в то время как коммерческий банкинг в основном сосредоточен на разработке продуктов и услуг для бизнеса. Сберегательные счета, персональные кредиты, ипотечные кредиты, депозитные сертификаты (CD), кредитные карты и другие услуги доступны через эти банки.

4. Страховые компании

Страховые компании предоставляют страховую защиту клиентам. Наиболее распространенное и традиционное предложение включает продукты страхования жизни и здоровья. Кроме того, они используют денежный поток от клиентов для инвестиций.

5. Брокерские компании

Брокерские фирмы помогают с покупкой и продажей ценных бумаг, таких как акции, взаимные фонды и облигации, и получают свой основной источник дохода в виде комиссионных. Они являются примером недепозитных учреждений.

6. Инвестиционные банки

Они помогают в проведении крупных и сложных финансовых операций. Они предоставляют андеррайтинг, исследования капитала, управление активами, торговлю, консультационные услуги и т. д.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Являются ли все финансовые учреждения банковскими учреждениями?

Банковские учреждения осуществляют прием депозитов и кредитную деятельность. Это могут быть крупные или мелкие финансовые учреждения. Однако все финансовые учреждения не являются банковскими учреждениями, поскольку финансовые учреждения также включают небанковские финансовые учреждения.

Что такое сектор BFSI?

Банковские, финансовые услуги и поставщики страховых услуг (BFSI) — это термин, используемый для обозначения организаций и банков, занимающихся предоставлением банковских и финансовых продуктов и услуг клиентам. Сектор BFSI включает в себя коммерческие банки, страховые компании, небанковские финансовые компании, кооперативы, пенсионные фонды, взаимные фонды и т. д. Функции варьируются от основного банковского обслуживания до инвестиций.

Каково значение банковских и финансовых учреждений?

Такие учреждения предлагают потребителям множество полезных продуктов и услуг. Например, они выдают ссуды, принимают депозиты, предоставляют предприятиям ссуды на оборотный капитал и предлагают наилучшие возможности для вложения денег и получения справедливой прибыли. Кроме того, они предлагают уникальный и инновационный метод управления средствами, который, в свою очередь, помогает обеспечить финансовую грамотность населения страны. Поэтому она играет важную роль в экономическом развитии страны.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством к тому, что такое банковские и финансовые учреждения (BFSI) и их значение. Здесь мы объясняем различные типы BFSI на примерах. Вы также можете просмотреть наши рекомендуемые статьи о корпоративных финансах –

• Оптовый банкинг
• Банковское дело с частичным резервированием
• Финансовый посредник