Банковская холдинговая компания

Что такое банковская холдинговая компания?

Банковская холдинговая компания — это фирма, владеющая контрольным пакетом акций одного или нескольких банков, но не занимающаяся непосредственно предложением банковских услуг. Банки, принадлежащие холдинговым корпорациям, не управляются на ежедневной основе, но они имеют власть над управлением и политикой организации.

Адаптивность организационной структуры банковского холдинга позволяет усилить капитальную позицию дочернего банка. Кроме того, это выгодно, поскольку обеспечивает большее экономическое разнообразие, чем это возможно при использовании банка.

Оглавление

• Что такое банковская холдинговая компания?
  • Объяснение банковской холдинговой компании
  • Нормативно-правовые акты
  • Пример
  • Банковская холдинговая компания против финансовой холдинговой компании
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Банковская холдинговая компания — это коммерческая организация, владеющая контрольным пакетом акций одного или нескольких финансовых учреждений, таких как банки.
• Холдинговая компания для одного банка называется холдинговой компанией с одним банком. Эта холдинговая компания существует более короткий период и обеспечивает более гибкую структуру для независимого банка.
• Структура собственности банковской холдинговой компании составляет девяносто процентов всех банков США.
• Поскольку это юридическое лицо, отличное от принадлежащих ему банков, оно обладает большей автономией в определении того, как выполняются его операции.

Объяснение банковской холдинговой компании

Банковская холдинговая компания — это любая фирма, которая удовлетворяет хотя бы одному из двух условий: владеет, управляет или имеет право голоса по крайней мере 25 процентами определенного класса банковских ценных бумаг. Кроме того, сохраняет некоторую степень влияния на выбор большинства управляющих или администраторов банка в любом качестве.

Чтобы фирма могла квалифицироваться как холдинговая компания, необходимо сначала получить одобрение Совета Федеральной резервной системы, а затем выполнить все предварительные условия и условия, изложенные в Законе о банковских холдинговых компаниях и Положении Y.

Запрещенными видами деятельности для холдинговых компаний являются торговля и ограничение участия в хедж-фондах, венчурном капитале и связанных с ними механизмах. Однако, чтобы поддерживать свой бизнес, он может покупать токсичные активы, такие как инвестиции, которые трудно продать, у дочернего банка. Холдинговая компания также выпускает долговые обязательства. Дочерние компании получают свои доходы для расширения.

Когда материнская компания выпускает долговые обязательства, а затем вносит выручку в подчиненный банк в качестве резерва капитала, процентные платежи могут быть затратами, которые не облагаются налогом. В результате холдинговая компания может нести более низкую налоговую нагрузку.

Нормативно-правовые акты

• Положение Y Федеральной резервной системы регулирует банковские холдинговые компании и банковские процедуры государств-членов. Кроме того, положение Y регулирует минимальные резервы капитала холдинговых компаний, определенные операции и определение небанковских операций для банковских холдинговых компаний, работающих в США.
• Существование «небанковских банков», управляемых различными финансовыми фирмами, позволяет им полностью избежать региональных, операционных и достаточностных ограничений закона. Фонды денежного рынка сделали контроль над ценами устаревшим и в конечном итоге отменили его.
• Поправка Дугласа к Закону запрещает холдинговым корпорациям расти за пределами штата, если это не разрешено законодательством штата.
• Закон о банковских холдинговых компаниях требует разрешения управляющих Федеральной резервной системы на приобретение банков. Кроме того, Совет должен оценить достаточность капитала холдинговых фирм.

Пример

Давайте рассмотрим пример, чтобы лучше понять концепцию.

Ан статья Goldman Sach описывает, как они стали банковской холдинговой компанией. Goldman Sachs — глобальный инвестиционный банк и компания, предоставляющая финансовые услуги, базирующаяся в США. Она началась в 1869 году, и ее штаб-квартира может находиться в Нижнем Манхэттене. Goldman Sachs и Morgan Stanley, два последних крупных инвестиционных банка в США, заявили 21 сентября 2008 г., что они войдут в обычные банковские холдинговые компании.

Это действие было реакцией на существенно изменившийся сценарий на рынках и в инвестиционно-банковском бизнесе, вызванный крахом Lehman Brothers и последующим глобальным финансовым кризисом.

Как холдинговая компания Goldman Sachs будет иметь право использовать дисконтное окно в Федеральной резервной системе, которая является вторичным источником финансирования, поддерживаемым ФРС для финансовых фирм, удерживающих депозиты. Наличие статуса холдинговой компании приведет к изменению стандартов правил бухгалтерского учета и прямому надзору со стороны Федеральной резервной системы.

Банковская холдинговая компания против финансовой холдинговой компании

• Банковская холдинговая компания может выдавать кредиты, приобретать опасные активы, генерировать капитал для дочерних банков, минимизировать риски и претендовать на налоговые льготы. В дополнение к тому, что может делать холдинговая компания, финансовые холдинговые компании могут заключать страховые полисы, предлагать коммерческие банковские услуги и гарантировать безопасность ценных бумаг.
• Банковская холдинговая компания может участвовать в небанковской деятельности, тесно связанной с банковской деятельностью. Финансовая холдинговая компания может проводить финансовые операции
• Банковская холдинговая компания должна заявить о себе как о финансовой холдинговой компании, чтобы получить этот статус, тогда как финансовая холдинговая компания уже является банковской холдинговой компанией.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какова цель банковского холдинга?

Банки, принадлежащие холдинговым корпорациям, не управляются ежедневно этими холдинговыми компаниями. Но с другой стороны, они имеют власть над управлением и политикой организации.

Является ли банковская холдинговая компания финансовым учреждением?

Тип финансовой организации, которая в основном занимается предоставлением жилищных ипотечных кредитов и получает депозиты от индивидуальных клиентов в качестве основного источника финансирования. Фирма, которая оказывает прямое или косвенное влияние на другую холдинговую компанию сберегательной ассоциации или на другую холдинговую компанию сберегательного кредита. Ни одна фирма, в том числе холдинговая компания, не имеет права на эту льготу.

Что такое небанковская холдинговая компания?

Небанковские дочерние компании — это предприятия, принадлежащие банковским холдингам, которые предоставляют небанковские продукты и услуги, такие как страхование и инвестиционные консультации. Тем не менее, они не предлагают банковские продукты, которые страхует Федеральная корпорация страхования депозитов, такие как текущие и сберегательные счета. Некоторые примеры небанковских услуг и товаров включают здравоохранение и финансовые консультации.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была путеводителем по тому, что такое банковская холдинговая компания. Мы объясняем его правила, пример и сравниваем его с финансовым холдингом. Вы также можете просмотреть наши рекомендуемые статьи о корпоративных финансах –

• Холдинговая компания
• Компания по управлению активами (КУА)
• Торговый банк